Une approche basée sur les données pour l'automatisation et l'analyse Cindy Murray, directrice des plateformes numériques pour les produits de trésorerie et les canaux numériques, Bank of America Merrill Lynch Les données deviennent rapidement l'une des principales priorités du trésorier d'aujourd'hui. Cependant, le type et la finalité des données recherchées sont multiformes, reflétant la diversité des responsabilités des trésoriers et des directeurs financiers.
par Cindy Murray, responsable des plateformes de produits de trésorerie mondiale et des canaux numériques, Bank of America Merrill Lynch
Au cours de la saison des conférences de cette année, l'une des questions les plus fréquemment posées aux tables rondes est la suivante: "Quelles sont les principales priorités de vos clients aujourd'hui?" La réponse est simple: "Data". Cependant, le type de données recherché et la façon dont ils veulent l'utiliser sont multiformes, reflétant la diversité des responsabilités des trésoriers et des directeurs financiers.
Divers besoins en données
Si de nombreuses entreprises ont réussi à assurer une transmission efficace des paiements, elles ne sont souvent pas en mesure de suivre les paiements tout au long de leur cycle de vie. Les gestionnaires de trésorerie doivent rapidement savoir si les paiements ont été retardés ou renvoyés afin d'éviter de perdre des heures limites pour les paiements essentiels, tels que les paiements urgents aux fournisseurs, et pour faire face aux problèmes de crédit ou aux implications comptables des fournisseurs. En conséquence, les trésoriers et les gestionnaires financiers recherchent une visibilité en temps réel des informations sur le statut des transactions pour identifier et résoudre les problèmes, et affinent les processus de paiement et les données afin de minimiser les retards et les rejets.
Les flux entrants peuvent être encore plus difficiles. Les entreprises ayant un volume élevé de recouvrements en particulier, qu’elles soient B2B ou C2B, ont souvent du mal à identifier le payeur et la facture ou le compte auquel elles se rapportent, en particulier s’il ya eu crédits ou différends partiels, ou que les factures ont été envoyées. ajouté ou compensé. Cela entraîne souvent une surcharge supplémentaire de ressources, des soldes détenus dans des comptes d'attente et ne peut donc pas être utilisé à des fins de fonds de roulement, ainsi que des retards dans le crédit des comptes clients. Cela peut nuire aux relations avec les clients et nuire aux ventes si les limites de crédit sont pleinement utilisées et / ou si des mesures de recouvrement erronées sont prises. Pour résoudre ce problème, les clients recherchent des banques pour transmettre des informations enrichies via le processus de paiement, en utilisant des champs structurés aux formats ISO 20022 pour identifier automatiquement les flux de trésorerie, tels que les références des clients, les numéros de compte, les numéros de facture, etc.
Profiter des données pour le bénéfice du client
À la Bank of America Merrill Lynch, nous gérons une grande quantité de données clients à des fins de reporting réglementaire et de gestion des risques. Bien que cela soit important aux fins de la conformité, nous reconnaissons également la possibilité de tirer parti de ces informations pour aider nos clients. Les données elles-mêmes ne sont pas précieuses; Ce qui est important pour les clients est de recevoir les informations correctes dans un format qui leur est utile. Par exemple, en tirant parti des formats standard de l'industrie ISO 20022, nous pouvons fournir des informations structurées et détaillées sur les transactions afin de faciliter le suivi et le rapprochement des paiements. En outre, nous fournissons des analyses sophistiquées et des présentations graphiques des tendances des flux de trésorerie afin de faciliter la planification du fonds de roulement et l'optimisation de la liquidité et des processus. En outre, en comprenant plus clairement les erreurs ou les retards, les trésoriers peuvent identifier les domaines dans lesquels les processus doivent être améliorés ou les données permanentes corrigées ou mises à jour.
La vue la plus large
En plus de fournir aux clients une analyse directement liée à leurs propres activités de gestion de trésorerie, nous pouvons tirer parti des relations et des connaissances uniques de nos clients sur les tendances et les comportements en matière de transaction afin de comparer la performance relative des clients par rapport à leur groupe. couple Par exemple, de nombreux trésoriers sont intéressés par la mesure de l’utilisation des paiements ACH et par carte, ainsi que de l’efficacité du processus, tels que les taux de rejet. Ces informations peuvent être très utiles à la fois pour contrôler les performances et justifier d’investir dans la technologie financière et dans les initiatives d’optimisation des processus métiers.
Fournir les données correctes dans un format utilisable et pouvoir les présenter de manière claire et professionnelle est essentiel pour nos clients. Nous proposons notre analyse approfondie et notre intelligence directement via notre plateforme bancaire électronique, CashPro®. Les données peuvent être manipulées pour fournir une analyse très précise, telle que le regroupement ou la sélection de données par facteurs tels que la région, la devise, l'unité commerciale, etc. Liquidité et tendances du risque, problèmes et opportunités.
L'objectif de Bank of America Merrill Lynch consistant à enrichir les données, à faciliter les flux de transaction et à assurer la transparence ne se limite pas à la gestion de trésorerie: en fait, cette approche a des implications importantes dans des domaines tels que les devises. La couverture des risques de change qui sont fréquemment négociés automatiquement, conformément aux marges convenues, est un moyen essentiel de réduire les risques. Nous continuerons à travailler avec les clients pour comprendre leurs priorités et tirer parti de la grande quantité de données que nous gérons. Cela renforcera encore la capacité des clients à prendre des décisions en connaissance de cause, à optimiser leurs processus, à comprendre et à adopter les meilleures pratiques du secteur en matière de gestion de trésorerie et au-delà.