Les trésoriers souhaitent que leurs partenaires bancaires développent leurs modèles de service de la manière suivante.
Organiser l'ensemble de l'écosystème du trésor. Alors que certains trésoriers de grandes entreprises peuvent disposer des capacités informatiques internes nécessaires pour obtenir les données dont ils ont besoin, d’autres attendent de leurs partenaires bancaires qu’ils offrent aux clients un parcours pratique, transparent et transparent entre fournisseurs, systèmes et produits.
Les banques sont bien placées pour le faire. Ils disposent des ressources, de l'expérience et des connaissances acquises dans le cadre de relations de longue date pour comprendre ce dont les trésoriers ont besoin pour offrir une expérience client de qualité supérieure, couvrant tous les besoins de trésorerie, de la gestion de la trésorerie aux paiements en passant par les paiements. Reporting à tous les fournisseurs. Toutefois, pour réaliser cette aspiration et créer une plate-forme unique, les banques devront adopter des architectures ouvertes, normaliser les données (pour éliminer les incohérences) et fournir des analyses ponctuelles et spécifiques au client.
La plupart des trésoriers de notre enquête, par exemple, se plaignent toujours de la complexité des processus inappropriés au sein des systèmes bancaires. Ils souhaitent que les banques continuent à simplifier leurs tâches administratives, notamment celles liées aux procédures de conformité. L'offre de comptes bancaires électroniques, la gestion des signatures et le remplissage automatique de formulaires, par exemple, réduiraient considérablement les délais et les formalités administratives du service de la trésorerie, notamment du point de vue de la réglementation. Les processus plus intégrés d'échange d'informations au sein des banques permettraient aux trésoriers d'accéder plus rapidement aux informations. Et en partageant davantage de données avec des fournisseurs externes, les banques pourraient aider les trésoriers à gagner du temps sur leurs tâches de routine. Par exemple, les formulaires de connaissances de vos clients pourraient être réutilisés sur une plateforme de trading FX externe. Mais les trésoriers veulent que les banques fassent plus que simplement automatiser les processus existants. Ils souhaitent repenser les principales activités de trésorerie, tant au sein de la banque que tout au long de la chaîne de valeur, afin que l'expérience de l'utilisateur final soit rapide, simple et pratique.
Comme l’a dit une personne interrogée, les banques doivent proposer "de véritables solutions plug-and-play". L'utilisation de plates-formes à architecture ouverte permettrait aux banques de créer un puissant écosystème dans lequel des tiers pourraient participer (ajouter et augmenter des services) avec la banque au service. En tant que coordinateur général et agrégateur. Une personne interrogée à qui nous avons parlé a souligné: "Tout comme Facebook permet aux utilisateurs d'accéder à d'autres sites et fonctionnalités à partir d'une seule et même plate-forme, les banques doivent simplifier l'expérience de transaction bancaire".
Placez les capacités informatiques au cœur de la proposition de valeur. Les trésoriers sont très sensibles à toute forme d'interruption technique susceptible de compromettre la continuité des activités. Ils considèrent que l'excellence informatique est aussi importante que l'excellence des produits. Pour eux, la fiabilité des systèmes bancaires est non seulement un problème opérationnel, mais aussi un problème stratégique. Comme le trésorier de l'une des plus grandes entreprises du monde l'a déclaré, "la clé du succès dans cet environnement réside dans les systèmes, les systèmes et les systèmes." Une infrastructure informatique solide est indispensable.
Les trésoriers attendent de leurs partenaires bancaires qu'ils exploitent leurs capacités informatiques pour améliorer la cohérence et la fiabilité de cinq manières différentes:
- Taux d'erreur plus bas
- Meilleure visibilité globale et meilleure traçabilité des incidents.
- Des équipes de support locales plus réactives, capables de détecter et de résoudre les problèmes rapidement et avec une plus grande cohérence dans toutes les zones géographiques
- Mesures standardisées de la performance globale.
- Communication la plus fréquente et pertinente.
Dans un marché concurrentiel, une banque pouvant démontrer une livraison zéro erreur, par exemple, aurait un avantage certain. Il pourrait également étendre cet avantage en mettant en place des équipes communes de services clients commerciaux et informatiques capables d'extraire, de conditionner et de transmettre des informations rapidement et facilement au client. Selon un participant, "les banques sont désormais des sociétés informatiques vendant des solutions financières". Bien que ces mouvements soient considérés comme authentiques (et non comme une vitrine pour une proposition), les responsables informatiques peuvent aider les banques à renforcer leur propre leadership sur le marché.
Représenter un rôle consultatif de confiance, notamment en matière de risque. Les trésoriers recherchent des partenaires de confiance capables de les aider à faire face aux incertitudes du marché, aux changements de réglementation, à la cybersécurité et à la fraude. Les risques de marché et de contrepartie restent élevés dans l'environnement actuel de performances négatives, notamment la volatilité des devises, l'effondrement des marchés des produits de base et l'incertitude économique croissante dans les marchés émergents et en Europe. "Je ne veux plus jamais traverser une autre crise de 2008/2009", a déclaré une personne interrogée. L'enquête a révélé que les trésoriers accordent beaucoup plus d'attention aux risques de contrepartie et aux cybermenaces. Ces risques sont maintenant à égalité avec les risques économiques et de marché parmi les répondants. La conformité est une autre source de préoccupation, compte tenu en particulier des lourdes amendes réglementaires imposées récemment à certaines sociétés en Amérique du Nord.
Les banques ont la possibilité d'agir en tant que conseillers précieux pour aider les trésoriers à comprendre et à atténuer leurs risques. Comme l'a déclaré une personne interrogée: "Nous avons besoin de l'expérience des banques dans des domaines que TMS et les prestataires non bancaires ne seront jamais en mesure de fournir." Les banques peuvent étendre cette expérience de plusieurs manières: en garantissant le financement d’une entreprise; en s'appuyant sur leurs connaissances pour fournir un soutien approfondi et des services de conseil avancés afin d'améliorer les stratégies de couverture du risque de change et d'autres activités de trésorerie; en aidant les trésoriers à mieux évaluer les risques de crédit des contreparties; et aider les trésoriers à gérer les complexités de l'environnement réglementaire local. Notre enquête a révélé qu'environ 30% des trésoriers sont disposés à payer pour de tels services de conseil, et ce nombre est encore plus élevé parmi les répondants des grandes entreprises en Europe, au Moyen-Orient et en Afrique.
La cybersécurité et la fraude figurent parmi les principaux sujets abordés. Une personne interrogée a rappelé une situation dans laquelle un piratage informatique a laissé une division entière sans connexion pendant plusieurs jours. "Nous opérions sans visibilité", a-t-il déclaré. "Si la situation avait duré plus longtemps, nous aurions eu de graves problèmes." Les paiements frauduleux sont un autre problème de risque majeur. La plupart des répondants ont indiqué que les tentatives de fraude étaient en augmentation et que ces tentatives devenaient plus sophistiquées et difficiles à suivre.
Parmi les trésoriers qui ont identifié les cyberattaques comme un facteur de risque élevé, plus de la moitié ont déclaré ne pas avoir mis en œuvre (ou ne sont pas au courant) des mesures d'atténuation communes, telles que la formation du personnel, des jetons d'authentification et des outils de détection. des fraudes. En outre, environ 75% de ce groupe a déclaré ne pas utiliser de systèmes cognitifs, d’obstacles de défense d’infrastructure et de mécanismes de surveillance du trafic réseau.
En fait, à ce jour, les trésoriers se sont principalement attachés à renforcer leurs procédures de contrôle interne (en utilisant des éléments tels que la double signature systématique pour l’autorisation des paiements, la sélection et la mise à jour périodiques des listes de fournisseurs autorisés, ainsi que la séparation adéquate des tâches entre les services), tout en déléguant d’autres mesures de sécurité au sein du service informatique et en les associant à des efforts plus larges au sein de l’entreprise. Cela permet aux trésoriers de s’appuyer sur les couches de sécurité intégrées à leurs plateformes bancaires, dont ils ne peuvent deviner la force que dans une large mesure.
Les banques peuvent combler cette lacune en fournissant une certification externe de la force de sécurité de l'infrastructure informatique de la trésorerie d'une entreprise. L’enquête a révélé que de nombreux trésoriers considèrent les banques comme la référence en matière de qualité du système informatique, compte tenu des seuils de sécurité élevés dont elles ont besoin dans leurs propres opérations. Plus de la moitié des répondants considèrent les banques comme un fournisseur privilégié pour les mesures d'atténuation traditionnelles, telles que les mécanismes de surveillance des transactions et du trafic réseau et la formation du personnel. (Voir annexe 4). En outre, de 20% à 40% d'entre eux envisageraient d'utiliser des solutions bancaires pour tous leurs besoins de trésorerie basés sur l'informatique. "Les banques peuvent parler dans une langue que les trésoriers comprennent", a déclaré un répondant. Les trésoriers ont déclaré qu'ils seraient favorables aux banques qui prennent des mesures proactives pour partager leur expérience et leurs meilleures pratiques internes afin d'aider les trésoriers à renforcer leurs procédures de contrôle interne et à sécuriser leur infrastructure informatique. Cela est particulièrement vrai pour les entreprises aux capacités informatiques internes limitées. Un trésorier a déclaré: "Je prendrais en charge les services de conseil de ma banque pour diagnostiquer des problèmes tels que le niveau de sécurité de mes systèmes et m'aider à comprendre ce que je devais améliorer."