Un exercice de collecte de fonds est prévu pour MBSB Bank Bhd. Un peu plus d'un an après qu'elle soit devenue une banque islamique à part entière, le prêteur cherche à développer son activité et à augmenter son capital.
Selon le PDG de Datuk Seri Ahmad Zaini Othman, la banque envisage de lancer un programme de Sukuk avant la fin de l’année pour lever 10 milliards de RM en plusieurs tranches. Il est actuellement en discussion avec des banques d'investissement.
"Cela est principalement dû à l'expansion des activités (trésorerie et financement) et contribuera également à augmenter notre capital et notre ratio de capital stable", a-t-il déclaré dans un entretien avec The Edge.
Rappelons que la MBSB Bank, anciennement connue sous le nom de Malaysia Building Society Bhd, a obtenu une licence bancaire islamique grâce à son acquisition de 6464 millions de dollars auprès de l'Asian Finance Bank en février de l'année dernière. Elle a commencé à fonctionner comme une entité fusionnée le 2 avril 2018.
Le secteur bancaire islamique est très concurrentiel et, à l'instar du nouveau venu, la MBSB Bank est sous pression pour rattraper les acteurs les plus établis, notamment en termes de capacités numériques, tout en étant différente des autres.
Ahmad Zaini est ravi des progrès accomplis jusqu'à présent par la banque, en particulier de la rapidité avec laquelle elle a développé ses capacités numériques. Initialement, le conseil d'administration avait approuvé un investissement de 250 millions de RM pour les investissements informatiques, qui sont toujours en cours de dépense.
"Les 12 derniers mois ont été durs mais très excitants. Nous mettons en pratique ce que d’autres banques possèdent déjà: nous disposons désormais de services bancaires aux particuliers et aux entreprises via Internet, de lignes de paiement, de cartes de débit, de produits de gestion de patrimoine et de financements commerciaux. La banque par téléphone et la gestion de trésorerie doivent être disponibles avant la fin de l'année. Nous ne fabriquons pas de cartes de crédit car elles ne font pas partie de notre modèle commercial. Nous avons embauché des talents talentueux et expérimentés. La période a donc été très occupée pour nous ", dit-il.
Les principaux événements de la première année d'activité de la banque, le premier changement de gouvernement depuis environ six décennies en mai dernier et l'affaiblissement des marchés mondiaux n'ont pas fait dérailler son plan d'affaires. Au contraire, ils ont travaillé en faveur de la banque, dit-il.
"En fait, quand on considère qu'il y a un bouleversement au niveau des marchés, c'est un bon moment pour configurer réellement votre plate-forme d'exploitation. Si la situation était florissante, nous serions loin derrière. Ensuite, pendant que les banques essayaient de savoir ce qui se passerait ensuite, nous construisions notre infrastructure et notre plate-forme, ce qui fonctionnait bien… cela nous donnait le temps de nous rattraper. Nous avons fait les choses à une vitesse record ", dit-il.
Les principaux actionnaires de la banque sont la Caisse de prévoyance des employés (63,77%) et l'entrepreneur Tan Sri Chua Ma Yu (8,14%).
Sur les 22 initiatives décrites dans le plan d'entreprise de la MBSB Bank pour les trois années à venir, celle-ci a déjà réussi à en couvrir 16, toutes orientées vers la technologie.
"A partir de là, vous pouvez voir que nous nous concentrons vraiment sur nos capacités technologiques pour aller de l'avant. La raison est simple: nous n’avons que 44 succursales, un petit nombre, ce qui signifie que nous devrions adopter des initiatives beaucoup plus axées sur la technologie. Nous avons l’intention de convertir 16 succursales en numérique sur une période de deux ans (chaque succursale ne comptera que cinq ou six employés », a déclaré Ahmad Zaini.
À l'heure actuelle, il n'est pas prévu de supprimer des succursales ou l'effectif de 1 800 employés de banque, car les employés seront recyclés pour d'autres fonctions, a-t-il déclaré.
Les applications mobiles, telles que celle liée à un système de gestion de référence (RMS) qui devrait être lancé prochainement, font partie des initiatives qui permettront de le différencier de ses concurrents. "RMS est un système qui nous permet d’atteindre nos clients partout dans le pays, sans succursales. Par exemple, si notre responsable marketing rencontre un client, même dans une région éloignée, il peut transmettre les exigences de ce client via notre réseau, afin que nous puissions communiquer avec lui dans les 24 heures pour vous demander si vous le souhaitez. continuer. Certains produits et services ", explique Ahmad Zaini.
Sans donner plus de précisions, il indique que les 22 initiatives de la banque s'articulent autour de trois grands domaines: la rétention de l'activité principale, l'introduction de nouvelles activités, telles que le financement du commerce et la trésorerie, où elle peut générer des revenus. dans les commissions et s'aventurer dans des marchés sans surveillance. Le dernier domaine concerne, entre autres, le financement islamique entre pairs, qu’il espère lancer prochainement.
La banque vise en particulier à augmenter ses activités basées sur les commissions pour qu'elles représentent 35% du total des revenus d'ici fin 2020, contre environ 15% maintenant. "Nous continuerons à mener des activités clés telles que les prêts personnels et les prêts hypothécaires à l'habitation, mais nous nous opposons davantage aux activités telles que le financement commercial (dont nous changeons de nom) et la trésorerie, le commerce, l'échange de devises et le recrutement. entreprises industrielles (PHI). ", dit-il.
Des revenus stables à venir
Avec une taille d'actifs de 45 420 millions de RMB à la fin de 2018, MBSB est la plus grande banque islamique indépendante du pays après Bank Islam Malaysia Bhd (63,940 millions de RMB).
L'année dernière, son bénéfice net avait augmenté de 54% à 642,4 millions de RM, grâce à une forte baisse de 82% des provisions pour dépréciation, tombées à 115,9 millions de RM. Environ 95% de son chiffre d'affaires provient de lignes d'activité existantes, le reste de nouvelles offres, telles que le financement commercial. Le financement brut a augmenté de 2,8% pour atteindre 35,17 milliards de RM.
Ahmad Zaini a déclaré s'attendre à une stabilisation des bénéfices cette année compte tenu des difficultés persistantes, notamment de l'impact de pertes de crédit attendues potentiellement plus élevées selon la norme comptable MFRS 9.
La marge bénéficiaire nette de la banque de 3,06% l'an dernier pourrait chuter de "quelques points de base" cette année, a-t-il ajouté.
La croissance du financement devrait se situer autour de 5,5% cette année. Le ratio de déficit brut de crédit, indicateur de la qualité des actifs, s'est établi à 2,88% l'an dernier, soit un niveau supérieur à la moyenne du secteur, principalement en raison de la mauvaise qualité des prêts hérités, et devrait le rester. vont cette année, dit-il.
"En ce qui concerne la qualité des actifs, je ne m'inquiète pas des prêts aux entreprises, car nous les gérons assez bien. Mais je garderai un œil vigilant sur les prêts aux particuliers… nous serions vulnérables si le nombre de fonctionnaires qui quittaient leur emploi augmentait. Il y a eu un certain mouvement, mais nous ne pouvons toujours pas établir de tendance ", a-t-il déclaré.
Le PC, en particulier les fonctionnaires, représente environ 60% du portefeuille de financement de la MBSB Bank. C’est un segment sûr pour la banque: les remboursements sont facilités par un système automatique de retenues de salaire mensuelles, sauf si le client démissionne ou est licencié.
Ahmad Zaini souligne que la combinaison d'actifs de la banque et du commerce de détail, désormais à 72:18, atteindra environ 60:40 d'ici la fin de 2020, car elle cherche à développer davantage d'entreprises telles que le PHI.
Les analystes affirment que la banque MBSB est l’une des moins touchées par la décision de Bank Negara Malaysia du 7 mai de réduire le taux du financement à un jour de 25 points de base à 3%, alors que seulement 40,4% de son financement est lié au taux de base, la plus faible proportion entre les banques. Comme jeudi, la banque n'avait apporté aucune modification à ses taux de base.
MBSB Bank n'a pas l'intention de se lancer dans une autre fusion à court terme. "Pour le moment, je pense que les actionnaires sont très satisfaits de la façon dont nous nous sommes transformés et nous permettent de trouver notre propre direction. "Nous avons l'intention d'être une banque islamique de haut niveau dans les deux ou trois prochaines années en termes de service et de rentabilité", a déclaré Ahmad Zaini.
À 62 ans, Ahmad Zaini, qui dirige MBSB depuis 2009, verra son dernier contrat de trois ans se terminer en octobre prochain. Il est prêt à prendre sa retraite, mais cela dépendra en fin de compte du conseil d'administration et des actionnaires, dit-il.
Les données de Bloomberg montrent que les trois sociétés de recherche qui suivent les actions de la MBSB Bank suivent un ordre d’achat, avec un cours cible moyen sur 12 mois à 1,21 RM, suggérant une augmentation potentielle de 23,5% par rapport Cours de clôture de 98 sen jeudi dernier. Le stock n'a gagné que 6,5% jusqu'à présent cette année.
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