L'intégration de la trésorerie et du commerce devient réalité Markus Wohlgeschaffen, Directeur du financement et des services du commerce mondial, Global Transaction Banking, UniCredit Une étude de cas récente de l'une des plus grandes banques de transactions en Europe et d'une grande multinationale a montré que l'intégration des produits de gestion de trésorerie et de financement commercial est non seulement possible, mais apporte également des avantages tangibles aux deux sociétés aux institutions financières.
Markus Wohlgeschaffen, Directeur du financement et des services du commerce mondial, Global Transaction Banking, UniCredit
L’intégration croissante des produits de gestion de trésorerie et de financement commercial est l’un des problèmes les plus récurrents dans le secteur des transactions bancaires mondiales. Une étude de cas récente de l'une des plus grandes banques de transactions en Europe, UniCredit, et d'une grande multinationale a montré que cela est non seulement possible, mais offre également des avantages tangibles aux entreprises et aux institutions financières.
Un exemple de bonnes pratiques d'intégration.
Un client, en l'occurrence l'un des principaux fabricants mondiaux dans les secteurs pharmaceutique et des soins de santé, a sollicité l'aide de la banque pour la mise en œuvre d'un programme de financement de la chaîne d'approvisionnement en Europe centrale et orientale. Malgré l'étendue géographique du projet, le véritable défi n'était pas l'étendue requise du réseau bancaire, mais la profondeur de l'intégration interne demandée par le client.
La multinationale avait déjà commandé à UniCredit de gérer tous ses flux de paiement sortants dans la grande région hétérogène d’Europe centrale et orientale. Grâce aux solutions de gestion de trésorerie avancées de la banque, le groupe pharmaceutique géant a pu concentrer ses nombreux flux de paiement dans une seule usine de paiement hautement efficace dans sa trésorerie centrale, située en Europe continentale. L'unité centralisée ajoute toutes les instructions de paiement des filiales européennes, les valide et les envoie via une interface électronique unique à la banque. L'institution financière a ensuite transféré les fonds à des centaines de fournisseurs via les systèmes de compensation et de règlement locaux de leurs pays respectifs. Ayant atteint un degré élevé d’automatisation et une efficacité maximale dans la gestion de leurs comptes fournisseurs, la société a demandé à la banque d’ajouter à la solution une fonctionnalité de financement de la chaîne logistique, sans interférer avec le processus direct des paiements normaux.
Pour répondre aux exigences du client, il fallait surmonter l’obstacle à la convergence des espèces et du commerce.
Une tendance corporative irréversible.
Initialement traitées comme des univers distincts par la plupart des banques, les deux groupes de produits avaient au fil du temps développé des solutions sophistiquées sur des trajectoires parallèles, sans nécessairement planifier l'intégration. Toutefois, dans le contexte actuel des marchés, les espèces et le commerce ont commencé à converger sous l’influence de facteurs externes et internes.
En observant leurs entreprises clientes, les banques ont commencé à se rendre compte que les entreprises modernes avaient réorganisé leurs fonctions, leurs compétences centralisées et étaient devenues beaucoup plus exigeantes en matière de visibilité des transactions. L’objectif de cette évolution lente mais constante de la société était l’optimisation du fonds de roulement, dont l’importance a été capturée par les entreprises plus récemment lors de la crise de liquidité de 2008/2009. Grâce aux technologies modernes, les administrations centrales peuvent désormais collecter et résumer des données précédemment hébergées dans des zones reculées de la société, notamment celles liées aux opérations de financement commercial (lettres de crédit, réductions à prélever, forfaiting, par exemple) et Gestion de la trésorerie (par exemple, ordres de paiement nationaux ou internationaux dans un compte ouvert). La collecte de toutes les informations sur un seul écran permet aux entreprises de surveiller de manière beaucoup plus précise le niveau de fonds de roulement nécessaire pour maintenir les opérations à flot pendant chaque période, ce qui permet de prendre des décisions proactives sur la manière d’investir ou de demander des fonds.
La tendance est toujours en cours et la plupart des entreprises n’ont pas encore atteint un niveau de centralisation adéquat; Cependant, le processus a atteint un point de non retour. Il n’est pas rare aujourd’hui de consulter les organigrammes de grandes entreprises et de détecter de nouveaux rôles, tels que le «gestionnaire de fonds de roulement», responsable de tous les processus et projets visant à améliorer le fonds de roulement de la société. entreprise.
La vue des berges
En examinant leurs propres modèles de distribution interne, les banques ont également compris que la combinaison de l’argent comptant et du commerce créerait de nouvelles opportunités commerciales. Les anciens processus manuels et papier d’exécution des paiements ou de négoce de documentaires ont été numérisés et automatisés, ce qui en fait une étape naturelle pour les consolider et les intégrer à des plates-formes électroniques uniques. Les récents changements apportés aux règles de Bâle sur les exigences de fonds propres ont considérablement stimulé ce processus. Tous les produits qui impliquent une certaine consommation d'actifs pondérés en fonction des risques doivent faire face à un traitement du capital beaucoup plus difficile, et les banques ne sont disposées à les offrir qu'aux clients qui leur accordent également une part équitable des activités sans risque et basées sur les risques. Dans les commissions, par exemple les services de gestion de trésorerie. Cette forme de vente croisée, qui a longtemps été qualifiée de technique de vente intelligente par les institutions financières, est devenue une nécessité absolue pour maintenir la rentabilité des relations clients. Cela fait de la convergence des espèces et du commerce une priorité pour toutes les institutions sérieusement impliquées dans le secteur de la banque commerciale.
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