L'importance émergente d'une usine de paiement multibancaire D + H Le centre de paiement d'entreprise est une option attrayante pour les entreprises qui doivent centraliser leurs processus de paiement et / ou de recouvrement, transmettre des messages financiers plus efficacement et obtenir une vision plus approfondie de la liquidité dans le but ultime d'optimiser le fonds de roulement. pour toute l'entreprise.
par D + H
Lorsqu'on demande aux trésoriers d'entreprise multinationaux d'aujourd'hui de résumer le défi sous-jacent auquel ils sont confrontés aujourd'hui, un thème commun se pose: la nécessité de faire beaucoup plus avec beaucoup moins. De plus en plus, les trésoriers se tournent vers leurs banques et leurs partenaires technologiques pour les aider dans cette tâche.
Dans le droit fil de cette tendance, le centre de paiement entreprise ou la "banque de paiement multi-banques" & # 39; il s'agit d'une option attrayante pour les entreprises qui doivent centraliser leurs processus de paiement et / ou de recouvrement, transmettre des messages financiers plus facilement et plus efficacement et obtenir une vision plus approfondie de la liquidité dans le but ultime d'optimiser le fonds de roulement de tous. l'entreprise. Le dernier de ces objectifs reflète la manière dont les trésoriers d'entreprise tournés vers l'avenir vont au-delà de leur fonction traditionnelle de générer activement des revenus en faisant travailler le capital de la société plus efficacement.
Conformément à ces objectifs, les entreprises de tous les secteurs cherchent de plus en plus de partenaires technologiques pour remplir quatre fonctions clés:
- Transformation de messages: les entreprises qui utilisent des systèmes externes pour leurs usines de paiement reçoivent généralement des fichiers disparates sous divers formats à partir de leurs plates-formes de planification des ressources d'entreprise (ERP) et / ou de leur système de gestion de la trésorerie (TMS) d'où proviennent les paiements. La couche de transformation de l'usine de paiement utilise ces formats disparates pour les enrichir et les transformer afin de garantir qu'ils contiennent les informations requises en fonction du type et de la géographie des paiements.
- Flux de travail: la mesure dans laquelle les entreprises utilisent les fonctionnalités de flux de travail dans leurs solutions d'usine de paiement varie généralement beaucoup. Certains pensent que le workflow doit être effectué sur les plates-formes d'origine (ERP / TMS), tandis que d'autres appliquent le concept de sources "fiables" et "non fiables", et utilisent les fonctionnalités de workflow dans leur solution d'usine. paiements uniquement pour les sources "peu fiables" D'autres choisissent de normaliser l'ensemble de leurs flux de travail au sein du centre de paiement pour en assurer la cohérence globale.
- Routage / transport des messages: la plupart d'entre eux, en fait, utilisent SWIFT en tant que mécanisme de transport et de routage et le considèrent comme un élément clé de leur usine de paiement. Certains utilisent des solutions internes pour atteindre cette capacité, tandis que d'autres font appel à des agences de services proposées par des fournisseurs tels que D + H, anciennement Fundtech. Lorsque SWIFT n'est pas une option de transport envisageable, de nombreuses entreprises cherchent à créer une connectivité hôte à hôte, en interne ou par l'intermédiaire d'un bureau de service.
- Filtrage de la liste des sanctions / OFAC: l’utilisation du centre pour effectuer la vérification initiale de vos paiements par rapport à un OFAC ou à une autre liste de sanctions est une étape sur la radar de nombreuses organisations. En raison des risques de sécurité accrus, la majorité d'entre eux est actuellement en train de rechercher les meilleures pratiques pour le faire.
- Comptabilité / Rapprochement: bien que la pratique soit généralement variée, les entreprises choisissent généralement la comptabilisation et le rapprochement de toutes les transactions transitant par le centre de paiement du hub, puis envoient ces écritures comptables à votre grand livre. Le rapprochement des paiements envoyés et des paiements reçus en dernier lieu est également effectué via le centre de paiement.
MultiBank Payment Factory: la voie à suivre pour les entreprises
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Comme l'illustre la figure 1, une solution d'usine de paiement multibancaire centralise et automatise toutes les fonctions requises dans une usine de paiement dans un environnement flexible, rentable et éprouvé.
En utilisant une usine de paiement multi-banques, les trésoriers d'entreprise peuvent suivre le rythme des exigences de transaction de plus en plus complexes et permettre des systèmes simplifiés et automatisés, augmenter le traitement direct, faciliter l'intégration aux systèmes ERP, améliorer la sécurité , gérer les risques, respecter les exigences réglementaires et améliorer la visibilité de la trésorerie. Les entreprises qui ont une vision d'avenir vont de plus en plus dans cette direction. Ceux qui ne risquent pas d’être laissés pour compte par leurs concurrents plus prévoyants.