Le plan de paiement national: ce que les trésoriers d'entreprise doivent savoir. Un cadre stratégique pour l'innovation et la modification des paiements au cours de la prochaine décennie. par Jonathan Williams, directeur des communications et de la stratégie produit, Experian Payments Cet article décrit les points les plus pertinents du plan de paiement national qui auront un impact sur les trésoriers et donnera un aperçu des défis et des opportunités que le plan présentera aux entreprises britanniques. Il souligne les domaines dans lesquels il reste encore beaucoup à faire pour aider les trésoriers à adopter les principes du PCP, ainsi que les mesures à prendre maintenant pour se préparer aux inévitables changements du paysage des paiements.
"Un cadre stratégique pour l'innovation et la modification des paiements dans la prochaine décennie".
par Jonathan Williams, directeur des communications et de la stratégie produit, Experian Payments
Le National Payments Plan (NPP) a été publié cette année par le UK Payments Council. Le document a été présenté comme la première étape d’un accord sur le développement futur de l’industrie britannique des paiements. En fait, le plan constitue une avancée bienvenue vers des services de paiement plus efficaces et dynamiques au Royaume-Uni. Cependant, à un moment où les entreprises subissent des pressions pour se conformer à de nombreuses initiatives d'harmonisation paneuropéennes, telles que l'espace unique de paiements en euros (SEPA) et la directive sur les services de paiement (PSD), il n'est pas clair que Immédiatement pour les trésoriers comment le Royaume-Uni se développe. Les centrales nucléaires travailleront avec d'autres réglementations imminentes et façonneront le paysage des paiements européen de l'avenir.
De nombreux domaines de la PCP n'ont pas encore été convenus et le UK Payment Council a demandé une période de consultation prolongée sur divers éléments du plan. Plus précisément, il reste encore beaucoup à faire pour faire face aux changements intervenant dans le paysage européen des paiements et à leur incidence sur le marché britannique, particulièrement important pour les trésoriers et les responsables de la conformité et de la gestion des risques. . À l’heure actuelle, il existe peu de liens entre le PCP et la directive sur les services de paiement. En fait, la PSD n'était pas en corrélation avec la centrale lors de sa création, ce qui a entraîné un manque de clarté de la part de la centrale concernant l'influence de la directive sur le marché britannique.
Types de paiement – prospectif
La disparition du chèque.
Ces dernières années, il y a eu une réticence à investir dans l'efficacité du traitement des chèques. En conséquence, les chèques sont devenus plus coûteux à traiter et ont augmenté le risque de fraude. Les grands détaillants ont déjà cessé d'accepter des chèques, ce qui indique la baisse prévue de ce mode de paiement et la migration continue vers les paiements électroniques. Cette évolution est défendue par le Plan de paiement national. L’acceptation décroissante du chèque est une mesure positive pour les entreprises britanniques en raison des coûts de traitement élevés, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur de la limite, qui peuvent parfois dépasser la valeur du chèque. En outre, selon une récente enquête menée par Experian Payments, qui interrogeait les industries des services publics, des télécommunications et de l’assurance, c’est également le canal de paiement qui subit le plus de fraudes. Quarante-neuf pour cent de toutes les fraudes subies par ces secteurs concernent des paiements par chèque. À cette fin, le plan aidera les entreprises à migrer vers des méthodes de paiement plus efficaces et sécurisées, telles que le prélèvement automatique.
Un défi, qui devrait être considéré en ce qui concerne les contrôles, est que certaines entreprises utilisent les contrôles comme mécanisme d'authentification. La double signature ou la pluralité de signataires constituent un processus métier bien établi pour certaines organisations et, si elles sont obligées d'utiliser d'autres canaux, les banques doivent veiller à fournir les mêmes avantages internes en matière de sécurité.
Le PNP prévoit actuellement une date de fin de 2018 pour le traitement des chèques.
Domiciliations
Malgré la date limite de novembre 2009 pour se conformer à la DSP, les exigences en matière de prélèvement automatique applicables aux entreprises britanniques telles que décrites dans le document au niveau européen n'ont pas encore été prises en compte dans le plan national. d'élimination. Par exemple, on ne sait pas sur quelle base juridique les prélèvements directs fonctionneront entre euros et livres sterling, ce qui créera une confusion chez les trésoriers dans des domaines tels que les lois sur le remboursement. Si un prélèvement automatique du Royaume-Uni vers un pays de l'Union européenne nécessite un remboursement, il n'est pas clair pour le consommateur s'il devra se conformer aux droits et obligations du Royaume-Uni ou à une réglementation européenne plus large sur le moment où l'argent doit être remboursé. au client
Le UK Payments Council devrait remédier à cette omission afin de dissiper tous les doutes et de veiller à ce qu'ils se conforment à toutes les lois applicables. En raison de la base juridique solide de la DSP, il faut supposer à ce stade que les mises en œuvre nationales de la DSP annuleront le PCP et, par conséquent, il est recommandé aux trésoriers de prendre des mesures pour se conformer à la DSP dans ce domaine.