Le financement commercial structuré se concentre sur les biens financés et les considère comme la garantie principale. Banque d'images: Shutterstock.com
Le financement commercial est l’un des fonds les plus anciens et les plus traditionnels que la plupart des banques du monde entier proposent depuis longtemps. Il contribue de manière significative au produit intérieur brut. Par exemple, les services liés à l'industrie de la construction et les biens importés et exportés dans le monde sont, d'une manière ou d'une autre, tous les produits et services liés au financement commercial. Malte, par exemple, a exporté 3 256 millions d’euros et importé des marchandises d’une valeur de 6 114 millions d’euros en 2018.
Les produits de financement commercial classiques comprennent les lettres de crédit, les lettres de garantie, les lettres de crédit transférables, les lettres de crédit consécutives, les garanties bancaires, les recouvrements, les paiements internationaux et les escomptes sur factures. Ce sont des produits prêts à l'emploi et sont parfois simplement appelés produits à la vanille. Naturellement, il existe des produits et des services beaucoup plus complexes relevant du financement commercial et structurés en fonction des besoins des clients, tels que le stockage ou le dépôt, le connaissement et le financement des réceptions de fret du client. agent de charge.
Si l'on doit approfondir ce sujet dynamique, il peut alors diviser le financement commercial en financement avant et après expédition qui offre le financement idéal en fonction de la transaction présentée. Les jours sont révolus quand un banquier était un simple preneur de commande. Dans le monde concurrentiel et numérique actuel, le banquier doit passer d'un chercheur d'ordres à un fabricant d'ordres, où le produit ou le service proposé doit être personnalisé en fonction des besoins réels des clients.
L'époque où un banquier était un simple preneur d'ordre est révolue
De nombreux analystes de crédit considèrent le financement du commerce comme l’un des financements les moins risqués du point de vue du risque de crédit. Il va sans dire qu’il doit être bien structuré et géré par des experts. En fait, pendant la crise financière mondiale de 2008, les banques qui participent au financement du commerce sont restées relativement indemnes.
Le financement commercial structuré se concentre sur les biens financés et les considère comme la garantie principale. C'est auto-liquidant. En résumé, l’exposition au financement commercial est réglée par la liquidation des actifs sous-jacents. L'intérêt de ce type de financement réside dans le fait que le risque de crédit passe du débiteur à un acheteur externe (de préférence plus d'un) qui devrait constituer un crédit acceptable pour le financier ou adossé à un instrument bancaire solide. Certains bailleurs de fonds considèrent cela comme un financement hors bilan, considérant qu'il s'agit d'un prêt adossé à des actifs, ce qui est plus sûr que de simplement compter sur la solvabilité de l'emprunteur / débiteur.
Naturellement, les actifs sous-jacents doivent être contrôlés par et par ordre de la banque de financement. Il doit exister les mécanismes juridiques appropriés pour que le financier ait le titre juridique et non seulement équitable des actifs sous-jacents, avec les pouvoirs légaux de le liquider en cas de besoin. De plus, les actifs sous-jacents doivent être clôturés par tout créancier passé ou futur.
Le financier dispose de facilités supplémentaires telles que des marges de trésorerie, une assurance maritime et de stockage, une cession irrévocable des revenus, des engagements de paiement des acheteurs / utilisateurs finaux et des accords de gestion des garanties. On peut affirmer avec certitude que ce type de financement commercial est un scénario idéal pour tous, dans lequel l’emprunteur obtient le type de financement approprié, tandis que l’institution financière obtient un rendement équitable du rendement du capital ajusté du risque.
Le financement du commerce a sans aucun doute ses propres défis. On ne peut pas saper l’importance des exigences réglementaires strictes qui entourent ce domaine et l’importance d’accepter de tels défis. Les bailleurs de fonds doivent créer une culture de respect de ces réglementations, non seulement pour satisfaire les régulateurs, mais également pour éviter qu'elles ne soient utilisées comme véhicules d'activités illégales ou criminelles.
La Banque de La Valette a largement contribué aux chiffres d'exportation et d'importation de Malte et est bien préparée pour gérer des volumes encore plus importants. Le BOV Trade Finance Center propose des produits à la fois commerciaux et complexes, adaptés aux besoins des clients. La société allie savoir-faire, compétences et expérience approfondie pour fournir des solutions de financement commerciales sur mesure, conçues pour protéger les intérêts de ses clients et créer une valeur propice au succès.
Joseph Rodgers est un banquier expérimenté avec plus de 30 ans d’expérience dans la finance commerciale, à la fois localement et à l’étranger, un formateur en finance commerciale, un conférencier de premier plan et un chef de la direction de la division Finance commerciale de BOV.
Tous les produits de financement commercial sont soumis à l'approbation de la banque et peuvent être affectés par les fluctuations des taux de change. Les conditions générales sont disponibles sur www.bov.com. Publié par la Bank of Valletta plc, 58, Triq San Zakkarija, La Valette VLT 1130. La Bank of Valletta plc est une société anonyme régie par la MFSA et autorisée à exercer des activités bancaires aux termes de la loi sur les banques. (Chapitre 371 des lois de Malte).