La transparence maintenant! Hubert Rappold, associé, Schwabe, Law & Greiner Le plaisir n’est généralement pas le premier mot qui vous vient lorsque vous songez à contrôler les frais bancaires, mais le contrôle automatique des frais bancaires peut améliorer les opérations de trésorerie, sans les frustrations habituelles.
Par Hubert Rappold, PDG de TIPCO Treasury & Technology
Le contrôle des taux bancaires est amusant: un contrôle automatisé des taux bancaires peut améliorer les opérations de trésorerie.
"Fun" n'est généralement pas le premier mot qui vous vient lorsque vous pensez contrôler les frais bancaires. "Frustrant" et "prenant beaucoup de temps" en tête de liste. Ce n'est pas une surprise compte tenu de la situation actuelle dans de nombreuses entreprises. Les relevés bancaires sont généralement sur papier et il n’existe aucune information sur les taux convenus pour faciliter la comparaison. Très souvent, cette tâche se termine avec un nouveau collègue ou un stagiaire qui se fraye un chemin à travers des piles de papier et des feuilles de calcul sans fin. Inévitablement, avec cette approche, un contrôle mensuel professionnel de tous les frais n’est tout simplement pas possible.
Pourquoi s'inquiéter des frais bancaires?
C'est assez regrettable, car les relevés de compte contiennent une grande quantité d'informations pouvant être utilisées par le trésorier. Regardons-les tour à tour:
- Bien sûr, le premier et principal avantage est monétaire. Si un prix a été convenu avec la banque, vous vous attendez à ce que ce prix soit facturé. L'erreur est humaine, il est donc toujours utile de vérifier si le taux convenu est dans le moteur de facturation de la banque. Sinon, vous pouvez demander de l'argent à la banque.
- Si vous avez un aperçu clair de tous les produits utilisés dans le monde, vous pouvez rapidement voir si ces produits ont vraiment un sens. Vous découvrirez peut-être que certains produits sont assez chers et peuvent être remplacés par d'autres plus appropriés.
- Si vous avez une idée précise de tous les tarifs facturés, vous pouvez rapidement vérifier si les entités d'un pays / région paient davantage pour un service qu'elles ne devraient être comparées à leurs pairs. Vous pourrez alors entamer des négociations avec la banque en question.
- Si des frais de réparation considérables vous sont facturés, vous vous demandez peut-être pourquoi ces taux s'appliquent en premier lieu. Pour éviter ces frais coûteux à l'avenir, une vérification de vos systèmes et processus internes peut être appropriée.
- En utilisant votre structure tarifaire, vous pouvez identifier rapidement les comptes inutilisés pour lesquels vous payez encore des frais de maintenance. Cela vous permet d'identifier les comptes qui seront fermés.
- Si une entité ouvre un nouveau compte bancaire, vous pouvez être pratiquement certain que la banque tentera de le facturer le plus rapidement possible. Si vous rencontrez un nouveau compte bancaire dans votre récapitulatif de commission, vous pouvez l'intégrer dans votre rapport d'états financiers normal et vous pouvez dire à l'entité pourquoi elle ne l'a pas signalé en premier lieu.
hubert.rappold@tipco.at