Les banques ont traditionnellement géré le financement du commerce de manière intensive. Alors que les technologies basées sur Internet ont fait des pas de géant dans les départements des banques, le financement du commerce extérieur est resté ancré dans les "activités habituelles". Quelque chose change cependant.
Ici, en tant que clients entreprises, ils plaident pour des opérations plus efficaces et transparentes.
Les technologies innovantes d’aujourd’hui vont au-delà des solutions basées sur un navigateur et exploitent tous les avantages des technologies de comptabilité distribuées qui exploitent diverses plates-formes de financement commerciales. Les banques unissent leurs forces pour créer des consortiums exécutant des financements commerciaux
Les opérations sur une plate-forme unique fonctionnent généralement sur une infrastructure de comptabilité distribuée. Bien que les documents liés aux factures et aux lettres de crédit soient gérés électroniquement grâce à la transformation numérique, ils ne sont pas toujours accessibles à tous.
Parties impliquées dans la relation commerciale. Plusieurs grands consortiums de financement commercial ont pris des mesures initiales pour intégrer les échanges traditionnels de financement commercial sur support papier à des équivalents électroniques. Applications logicielles innovantes (par exemple, blockchain, artificielle
L'intelligence, l'automatisation du traitement des robots) et des technologies plus "traditionnelles" fournissent l'infrastructure nécessaire pour exécuter des transactions sur des plates-formes.
J'ai récemment mené une enquête dans 12 consortiums:
- we.trade (14 membres principaux)
- Marco Polo (12 membres principaux)
- Réseau d'informations commerciales (7 membres principaux, non basés sur blockchain)
- Voltron (13 membres principaux)
- Komgo (15 membres principaux)
- Vakt (12 membres principaux)
- Batavia (5 membres principaux)
- Plate-forme d'information commerciale (13 membres principaux)
- TradeLens (2 membres principaux)
- Réseau mondial de transport maritime (9 membres principaux)
- Plate-forme interbancaire de la Chine pour le commerce et la finance (10 membres principaux)
- Plateforme Blockchain pour le financement commercial de la région de la baie (6 membres principaux)
Grâce aux plateformes du consortium, les banques captureront et analyseront les événements de la chaîne d'approvisionnement physique afin de générer une représentation plus profonde et plus réaliste du profil de risque d'une entreprise. Cela va bien au-delà de l'ensemble des indicateurs de performance qu'une banque
Le bureau de notation utilise pour analyser les états financiers de la même entreprise. Je pense que les institutions financières vont trouver l'inspiration et ressentir la pression de la concurrence sur les marchés interentreprises (par exemple, Amazon, Alibaba, SAP Ariba, Tradeshift). Ces
Les marchés intègrent déjà les chaînes d'approvisionnement physiques et financières des entreprises du réseau, en détectant les événements qui déclenchent le besoin d'un soutien financier.
L'occasion pour les banques.
Les banques reconnaissent que le commerce sans papier contribue à réduire le risque du commerce mondial grâce à de meilleures données et à une efficacité accrue en réduisant les coûts des transactions commerciales. Cependant, la transition vers un commerce mondial sans papier risque d’être progressive plutôt que
Processus révolutionnaire Malgré l'utilisation d'instruments financiers à base de papier, les entreprises exercent une pression croissante sur les banques et les fournisseurs de logiciels pour améliorer l'efficacité, la sécurité et la confiance des chaînes de valeur du commerce mondial.
Le modèle de consortium de financement aux entreprises tire parti de la transparence de l'ensemble du processus fourni par l'infrastructure de la plate-forme sous-jacente, qui crée la confiance et la loyauté tout au long de la chaîne d'approvisionnement, et encourage l'utilisation et la création de produits plus rentables.
et les services, ce qui est avantageux pour toutes les parties, et en particulier pour les banques participantes, qui peuvent mieux évaluer les risques et fournir un financement commercial plus tôt dans la chaîne d'approvisionnement, accélérer les décisions de financement et améliorer l'expérience client.
Les banques peuvent étendre leur soutien aux entreprises clientes du consortium, les exportateurs partageant des informations à la demande de lettres de crédit: même si une erreur se produit dans une lettre de crédit, la détection peut être effectuée à un stade précoce et les procédures de correction
Il peut être exécuté rapidement. Cela augmente les opportunités de revenus pour les banques qui se connectent efficacement à leurs entreprises clientes via la plate-forme du consortium et ont accès aux nouvelles entreprises et à leurs données commerciales en temps réel.
Les partisans du consortium doivent justifier l'analyse de rentabilité s'ils souhaitent que leur banque y participe. La banque investira dans la blockchain si elle voit d’autres banques faire de même et avancer dans les cas d’utilisation réelle. Les banques devraient envisager de participer à des consortiums.
profiter de l’opportunité de réduire les coûts d’exploitation et les risques liés à la fourniture de solutions commerciales et de fonds de roulement.
Quels que soient les avantages potentiels des initiatives basées sur la blockchain, encore difficiles à quantifier, les responsables des décisions bancaires sont liés à l'évaluation des budgets des projets par rapport à des résultats quantitatifs tangibles. Ce serait une erreur pour une banque d'entrer
un consortium pour "porter" le travail effectué par des membres plus actifs. Une banque intelligente sera un groupe de conduite et un favori. S'asseoir sur le siège arrière peut nuire à la réputation d'une banque.
Avec le modèle de consortium, les banques peuvent s’acquitter de tâches particulières, ce qui permet de répartir la charge de travail. Par exemple, les livres de règles peuvent être développés conjointement par un sous-ensemble de banques de consortium. Moins de ressources sont nécessaires, et les coûts sont partagés et finissent par être
inférieur à celui d’un projet bancaire équivalent. La plate-forme propriétaire d'une banque garantit un temps de développement et de mise en œuvre rapide, ainsi qu'un délai de mise sur le marché encore plus rapide. L'inconvénient, cependant, est de devoir développer la plateforme de manière isolée et éloigner les joueurs.
inquiet de la présence de concurrents dans le siège de la structure de gouvernance du consortium.
Les consortiums Trade Finance ne peuvent pas être développés individuellement. Les banques, les fournisseurs de technologie et les grandes et petites entreprises doivent partager un programme d'innovation collaboratif. Au cours de ces premiers stades d’évolution, il est difficile de décider sur quelle plateforme
parier, et il est contre-productif de miser un par un dans l’espoir d’atteindre le "bon" joueur. La stratégie la plus efficace et la véritable motivation est de contribuer activement au programme d'innovation.
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