À la recherche d'un avantage stratégique dans une nouvelle ère de gestion de trésorerie Eric Seifert, directeur mondial de la gestion de trésorerie et David Teare, directeur mondial de la gestion de la relation client, SEB La crise récente a été remarquable non seulement par la profondeur de la crise financière, mais également par la rapidité avec laquelle elle a frappé. Eric Seifert examine les changements fondamentaux dans la manière dont les trésoriers d'entreprise gèrent les besoins en liquidités et en gestion des risques de l'entreprise.
par Erik Seifert, directeur mondial de la gestion de trésorerie, et David Teare, directeur mondial de la gestion des relations avec la clientèle, SEB
Chaque trésorier a parcouru les lieux pour savoir où se trouvait l'argent et comment l'utiliser. Cela a conduit de plus en plus à assumer un rôle de supervision tout au long de la chaîne d'approvisionnement financière, y compris dans les processus de commande d'espèces et d'achat au paiement. La gestion du fonds de roulement est devenue une responsabilité plus stratégique que opérationnelle, car les trésoriers ont cherché à optimiser et à aligner les processus financiers. La prévision de trésorerie, inscrite sur la liste des tâches du trésorier depuis de nombreuses années, est devenue un impératif pour faciliter la prise de décisions financières.
Les relations entre les trésoriers des entreprises et leurs partenaires bancaires ont été bouleversées par la crise. Aucune banque ne pouvait se fier à sa taille ou à ses fonds propres pour garantir sa stabilité future. Certaines entreprises se sont retrouvées sans accès au capital ou à un coût prohibitif. Les différences entre les banques sont également devenues plus évidentes. Avant la crise, les produits de gestion de trésorerie étaient de plus en plus sophistiqués et flexibles et sont finalement devenus des produits de base. Par conséquent, les trésoriers recherchent maintenant des partenaires bancaires offrant des services de conseil, une capacité de livraison et un support clientèle exceptionnels pour répondre aux objectifs de liquidité et de fonds de roulement, et obtenir ces services de la manière la plus pratique, efficace et rentable possible. .
La fourniture de technologies sûres et robustes est un élément essentiel de toute offre concurrentielle de gestion de trésorerie, mais il existe des différences dans l'approche des banques. Les banques qui s'engagent à fournir les meilleurs outils à leurs clients s'associeront à des entreprises de technologie tierces pour tirer parti des compétences et de l'expérience appropriées, ainsi que pour développer des outils propriétaires. Par exemple, de nombreux clients nordiques de SEB sont des pionniers dans l'utilisation de technologies innovantes pour accroître leur efficacité et leur avantage concurrentiel. En conséquence, nous avons collaboré avec de nombreuses organisations parmi les plus respectées au monde pour développer, associer et fournir les outils nécessaires à la mise en place de processus métier de niveau mondial.
Étant donné le grand nombre de produits de gestion de trésorerie disponibles, ceux-ci doivent être structurés en solutions spécifiques au client, permettant d’aligner avec succès les capacités de la banque sur les défis du client. Cela nécessite une compréhension claire des besoins, des aspirations et des limites des clients pour concevoir des solutions qui répondent aux objectifs actuels et futurs. Cela devrait inclure une analyse de rentabilisation, un budget, une stratégie de mise en œuvre et un plan de ressources clairement définis. Chez SEB, par exemple, nous avons développé une fonction de conseil dédiée et une méthodologie structurée pour identifier, concevoir et mettre en œuvre des solutions, que nous appelons la chaîne de valeur financière d'entreprise (Corporate Financial Chain).
Quelle que soit la qualité de la conception d'une solution, celle-ci ne répondra pas aux objectifs de la société à moins que les employés soient bien formés à l'utilisation de la technologie utilisée pour la fournir et sachent utiliser les informations fournies. En outre, bien qu'une solution soit mise en œuvre pour répondre aux besoins actuels et anticipés de la société, ceux-ci peuvent évoluer avec le temps, en raison de l'évolution des conditions internes ou du marché, des fusions et acquisitions, etc. Une communication constante entre les trésoriers d'entreprise et leurs partenaires bancaires est essentielle pour garantir le maintien des compétences internes et pour que les deux parties apprécient clairement la stratégie de l'autre.
Comme la plupart des produits et services bancaires sont fournis avec la technologie, il n’est plus important de savoir où une banque est située par rapport à ses clients pour répondre à la grande majorité des besoins en matière de transactions des sociétés multinationales. En outre, avec l'harmonisation des produits de paiement en cours dans l'espace unique pour les paiements en euros (SEPA) et l'harmonisation juridique avec la mise en œuvre de la directive sur les services de paiement (PSD), les entreprises ont désormais la possibilité de: sélectionnez vos partenaires bancaires pour les paiements et la gestion de trésorerie, quel que soit leur emplacement. Les trésoriers peuvent tirer parti de technologies novatrices et pratiques, faciles à utiliser, ainsi que de services de conseil d'experts, pour tirer parti de solutions répondant aux défis commerciaux d'aujourd'hui et de demain.