De nombreux parents de la génération du millénaire (âgés de 25 à 34 ans) soutiennent financièrement leurs enfants adultes en payant une partie ou la totalité de leurs dépenses mensuelles, y compris l'épicerie, les téléphones portables et même les coûts liés à la possession d'une voiture.
Ces parents paient également des articles plus volumineux, comme le paiement de loyers et d’hypothèques et le remboursement de prêts étudiants. Environ le quart des millennials disent recevoir un soutien financier de leurs parents dans ces régions, et 13% affirment que leurs parents paient leur loyer ou leur hypothèque. Et 10% des millennials disent que leurs parents assument le coût de leurs prêts étudiants.
C'est selon un rapport récent de Merrill Lynch et Age Wave, qui a sondé plus de 2 700 Américains. Merrill a fourni à CNBC Make It des données mettant en évidence le soutien des parents aux millénaires âgées de 25 à 34 ans.
"Sur la voie de l'indépendance financière, la grande majorité des jeunes adultes comptent toujours sur la banque de la famille pour obtenir de l'aide", a déclaré Ken Dychtwald, psychologue, PDG et fondateur de Age Wave.
Le rapport a révélé que 58% des jeunes adultes, définis par Merrill comme étant ceux âgés de 18 à 34 ans, affirment qu'ils ne pourraient pas se permettre leur mode de vie actuel sans le soutien de leurs parents.
Pourquoi beaucoup de millénaristes font-ils confiance à leurs parents?
Les millénaires ont plus de dettes que les générations antérieures, ce qui les incite à rechercher une aide financière. Une raison importante est le prêt étudiant. Le nombre de ménages endettés au titre de prêts d'études a doublé de 1998 à 2016, selon le Pew Research Center. Le montant médian des dettes d'emprunt contractées par la génération du millénaire était de 19 000 dollars, soit un montant nettement supérieur au solde de 12 800 dollars des Gen-Xers du même âge.
Mais ce n'est pas le seul facteur. La vie dans la classe moyenne est désormais 30% plus chère qu’il ya 20 ans, selon Alissa Quart, directrice exécutive du projet sur les difficultés économiques et auteur du livre "Squeezed: Pourquoi nos familles ne peuvent pas payer États Unis".
"C'est une erreur de supposer que 'oh, j'ai déjà été un jeune, alors je comprends'", déclare Dychtwald. Les générations plus âgées ne sont pas confrontées aux mêmes défis que les Millennials d'aujourd'hui, dit-il.
Néanmoins, tous les Américains, quel que soit leur âge, ressentent le problème. Les salaires ne vont tout simplement pas aussi loin qu'ils le faisaient pour répondre aux besoins. En fait, le chèque de paie moyen a le même pouvoir d’achat qu’il ya 40 ans, a découvert Pew Research. Cela signifie qu'il faut maintenant plus d'argent pour acheter les mêmes choses.
La & banque de famille & # 39; cela ne devrait pas être une solution à long terme
Pas étonnant que tant de parents continuent d'aider leurs enfants adultes. D'autres enquêtes ont abouti à des conclusions similaires et un récent rapport de Bankrate a révélé qu'environ la moitié des parents déclarent avoir risqué leur épargne-retraite pour aider leurs enfants.
Cependant, les experts financiers appellent à la prudence. Bien que les parents puissent avoir de bonnes intentions lorsqu’ils envisagent d’aider leurs enfants à payer les frais universitaires et autres, le faire aux dépens de la retraite est une erreur.
Selon les experts, choisir de sous-estimer leur retraite et de travailler indéfiniment pour combler le manque à gagner n’est pas une stratégie pratique. Surtout quand on sait que la plupart des Américains disent qu'ils prévoient déjà de travailler longtemps après l'âge de 65 ans "par nécessité", selon Pew Charitable Trusts.
Tout d’abord, concentrez-vous sur vous-même, explique Mark Beaver, conseiller financier à Dublin, dans l’Ohio: «On dit qu’il ya une raison dans un avion de mettre son masque à oxygène avant d’aider un enfant. Assurez-vous que vous êtes sur la bonne voie avec votre fonds d'urgence et que vous économisez de l'argent pour la retraite avant d'aider vos enfants.
En effet, vous pouvez utiliser différents prêts, subventions et subventions pour financer vos études, par exemple, ou obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une maison. "Considérez le fait qu'il y a suffisamment de fonds disponibles pour la plupart des décisions de votre vie, à l'exception de la retraite", déclare Luis Rosa, planificateur financier basé à Las Vegas.
La génération du millénaire veut être financièrement indépendante
Les Millennials reconnaissent que faire confiance à leurs parents n’est pas idéal. Bien que les gens puissent parler de la "paresse" des millénaires et de leur amour de vivre avec leurs parents, ce n'est tout simplement pas vrai, dit Dychtwald.
"Ces personnes veulent vraiment faire quelque chose par elles-mêmes, elles veulent être financièrement indépendantes", a déclaré Dychtwald. Cependant, le fardeau des prêts étudiants, des dettes de carte de crédit et du coût incroyablement élevé du logement compliquent la tâche.
Cependant, quand ils le peuvent, les premiers adultes s’efforcent de payer le soutien. Merrill a découvert que bien que 26% des 18-34 ans déclarent avoir déménagé chez eux pendant un certain temps, 54% affirment contribuer au loyer ou aux dépenses du ménage.
Beaucoup aussi Ils disent vouloir aider financièrement leurs parents sur la voie du changement. L'enquête Merrill a révélé que 82% des 18 à 34 ans déclarent qu'il leur incombe de laisser leurs parents emménager chez eux si le besoin s'en fait sentir.
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Racehl Dacosta | Vingt vingt