Utiliser ma capacité d’endettement (Immobilier Vs SCPI à crédit)

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Bonjour à tous,

Je suis un fervent lecteur du subreddit, mais ceci est un compte « jetable » car mon autre compte dévoile en partie mon identité, et ça m’embête un peu d’en dévoiler autant sur mes finances sur internet.

Comme indiqué dans le titre, je souhaite débattre avec vous de la meilleure manière de gérer mon endettement.Mais avant tout, voici un petit résumé de ma situation personnelle :

**Ma situation :**

– 26 ans,

– 4500€ net/mois, après impôts à la source, en CDI.

– Capacité d’épargne : 1700€ par mois

**Finances :**

*Livret* : Toujours 5.000€ pour pallier aux imprévus et aux besoins rapides de liquidités

*2 AV :* 2 x 10.000€, essentiellement en Fond euros

*Compte retraite :* 10.000€

*PEA :* 7.000€, tout sur ETF World – CW8

*Compte titre :* 2.000€ pour faire des « coups » sur des actions bradées.

**Flux d’épargne : (80 actions / 20 Fond Euros)**

AV1 : 200€/mois, Fond euros (10%)

AV2 : 200€/mois, Fond euros (10%)

PEA : 1300€/mois, ETF World (80%)

Compte retraite : 1000€/mois, mis par mon entreprise (Fait parti de mon package)

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**Endettement :**

Ma capacité d’endettement : 1000€/mois

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**Comparaison :**

J’hésite entre deux façons de faire levier sur ma capacité d’endettement : Immobilier locatif et SCPI. Si vous en avez d’autres à proposer je suis preneur 🙂

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– Rendement : Léger avantage SCPI

Les bonnes SCPI tournent entre 4 et 6% NET, ce qui correspond aux bons rendement locatifs. Car pour avoir un vrai rendement net locatif de 4-6% après toutes charges (Copro/foncier/entretiens) il faut avoir un rentabilité brute très au dessus de la moyenne.

– Taux et frais : Avantage Immobilier

Les crédits pour les SCPI sont en moyenne 1% plus haut que pour l’immobilier. De plus les frais d’entrées sont a 10%Par contre, pas de frais de notaire en SCPI. Mais l’avantage reste tout de même à l’immobilier.

– Tranquilité : Enorme avantage SCPI

Pas de bien à chercher, pas de notaire, pas de locataire à gérer, pas de travaux à encadrer, etc.. Bref, la paix !

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**Questions :**

Après avoir fait de rapides calculs, il semble que pour un projet de 150.000€ la SCPI demande un effort d’épargne de 150€/mois pour couvrir le crédit, là ou un achat immobilier avec travaux peut permettre une opération blanche (0€ à mettre de sa poche).Cette différence est notamment causée par le taux de crédit moins avantageux.

Mais je pense que je suis prêt à « perdre » 150€ par mois, pour acheter ma tranquillité car mon travail me prends déjà un temps assez conséquent.

Qu’en pensez-vous ?

Est-ce que j’oublie des paramètres ? Est ce que je rate quelque chose ? Quel est votre avis sur ces deux façon de faire levier sur son endettement ?

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Merci d’avoir lu ce pavé, et j’attends avec impatience vos avis sur le sujet 🙂

Bonne soirée à tous !

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