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Bonjour à tous !
Ayant était confronté jeune (17 ans) a une nécessité de placer un patrimoine assez conséquent, je n’ai malheureusement pas fait les choix les plus optimaux, les conseils reçus étant parfois en parti intéressés.
**Petit topo de ma situation :**
– 22 ans, étudiant et célibataire. Aucun objectif immédiat quant à mon épargne ni à moyen/long terme d’ailleurs. Je sais par contre que je ne me marierai pas ni n’aurait d’enfant et je ne souhaite pas acheter de résidence principale pour le moment.
– **compte courant** : 26K / **livret A** : 8K / **LDD** : 12K plafonné / **livret jeune** 1,6K plafonné
– **PEL** ancien de plus de 20 ans (plus de 3% net) 70K
– **plan de capitalisation** sur une Assurance Vie avec (20) retrait semestriel sur 10 ans afin de régler l’imposition de succession tout en capitalisant sur la durée. Contrat alimenté avec un apport initial a 120% (sécurité réclamé par l’état) ce qui bloque cette épargne.
– **Assurance Vie Solevia Patrimoine** (Natixis) distribuée par la Banque Pop : 370K / 75% fond euros et 25% UC
– **Assurance Vie Allianz Yearling Cap Moderato** : 35K / 50% fond euros et 50% UC en gestion pilotée
– **immobilier** estimé à environ 500K mais impossible à détailler ici
Hormis le plan capitalisation et le PEL que je dois conserver précieusement, quels changements puis-je effectuer afin d’optimiser tout ça pour du Long Terme n’ayant aucun objectif immédiat ?
J’ai une partie d’épargne disponible trop importante sur les livrets et un pourcentage d’obligations trop important aussi. L’idéal serait d’investir ces liquidités dans des ETF via un PEA comme beaucoup abordée sur les autres réponses ?
J’ai pris date sur un PEA en 2014 à la Banque Pop, j’attendais le feu vert du courtier Degiro qui se fait attendre pour proposer une offre PEA, du coup Bink ou Bourse Direct ?
Quand est-il des deux Assurances Vie ? La Solevia Patrimoine n’est couverte qu’à hauteur de 100K ? Dois-je vider une partie de l’enveloppe pour la réinvestir dans des AV en ligne type Linxea Spirit pour être couvert de l’intégralité ? (Solevia ouverte en 2014) Je ne suis pas fan de mon choix arbitraire d’UC sur l’AV Solevia cependant pas d’ETF disponible lors de l’ouverture pour me faciliter la tâche.
Je suis assez déçu des performances de l’AV Allianz Yearling qui est en négatif depuis sa création en 2014 malgré des années pourtant pas si mauvaises exceptés 2018 et un 50% en fond euro qui devrait pourtant rehausser le tout.
Si vous avez d’autres pistes je suis tout ouïe !
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