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Bonjour à tous,
Voici un résumé des changements à attendre pour les finances personnelles liés à la Loi PACTE. Il y a de tout, à boire et à manger, du vrai plus et du gadget, mais l’essentiel est là : [Résumé des changements de la Loi PACTE](https://www.mingzi.fr/mingzi-actualites/loi-pacte-enterinee-le-point-sur-toutes-les-mesures-et-sur-les-derniers-changements-qui-concernent-votre-epargne/)
A titre personnel, les vraies améliorations que je constate sont :
* Changement des règles liées au PEA. Un retrait après 5 ans n’entraine plus la clôture ni d’effectuer de nouveaux versements. Déjà abordé dans le sub. Le PEA devient donc encore plus avantageux pour l’investissement en actions. Cela renforce également l’utilité de prendre date même sans besoin immédiat.
* Transformation de l’épargne retraite. Les différents dispositifs (PERCO, Article 83, PERP, Madelin) deviennent portables l’un vers l’autre, et la sortie sera désormais possible en capital ou rente au choix de l’épargnant, sauf pour la partie des contributions provenant des cotisations obligatoires de l’assurance collective (rente obligatoire). Les contributions volontaires (c’est à dire hors Intéressement et Participations, et cotisations obligatoires) seront déductibles du revenu imposable comme c’est le cas pour le PERP aujourd’hui. Les sommes restent imposables en sortie. Enfin, les sommes investies sont déblocables en cas d’achat de la résidence principale. Ce produit ne change pas fondamentalement la donne : beaucoup d’épargnants continueront à privilégier l’assurance-vie ou le PEA pour leur retraite, mais il rend plus intéressants les dispositifs existants. Si le PERP était avantageux pour vous, le PER le sera encore plus. De plus, cela peut être une bonne façon de mettre de côté dans des conditions fiscales avantageuses pour l’achat de sa première RP.
* Ce que je vois comme la cerise sur le gâteau : les conditions privilégiées de transfert de l’assurance-vie vers le PER. [Transfert de l’assurance-vie vers l’épargne retraite](https://www.mingzi.fr/mingzi-actualites/des-avantages-fiscaux-pour-encourager-le-transfert-de-lassurance-vie-vers-lepargne-retraite/). Cela prévoit qu’en cas de transfert d’une assurance-vie vers le PER, non seulement le plafond de défiscalisation des plus-values est doublé (9200€), mais les sommes réinjectées dans le PER étant assimilées à des versements volontaires, elles sont déductibles des revenus imposables. En somme, cela permet de purger quelques grosses plus-values sur des contrats d’assurance-vie en payant des impôts… négatifs dessus. Le dispositif est temporaire (jusqu’en 2023) mais peut intéresser quelques patrimoines conséquents pas trop éloignés de la retraite.
Avez-vous suivi ce sujet ? Quelle est votre analyse des changements apportés par la Loi PACTE ?
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