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La Trump Tax Cut & Jobs Act crée une taxe sur l’impôt sur le revenu pour la distribution minimale obligatoire de 2026, faisant du Solo Roth 401k une meilleure option de cotisation maintenant qu’avant.
En vertu des anciens taux d’imposition, il était logique d’utiliser les cotisations solo 401 (k) déductibles avant impôt traditionnelles. Mais avec les nouveaux taux d'imposition, la décision avant impôt doit être réexaminée. Les contributions de Roth, bien qu’elles ne soient pas initialement déductibles, sont exonérées d’impôt et peuvent être beaucoup plus avantageuses dans les années à venir.
TCJA a abaissé les taux d’imposition marginaux personnels qui remonteront en 2026. Cela signifie que le fait de verser de l’argent dans un Solo 401k Roth peut maintenant se transformer en une forte augmentation de votre patrimoine ultérieurement.
Avec le potentiel de retour à des taux d’imposition plus élevés en 2026 et au-delà, l’ajout à des comptes tels que le Solo Roth 401k nécessite un second examen. POURQUOI? À partir de 70 ans et demi, une formule conçue par l'IRS vous indique le montant minimum que vous devez commencer à retirer des comptes de retraite – en tant que revenu imposable. Ce revenu supplémentaire sur votre déclaration de revenus:
- pousse souvent votre revenu dans la tranche d'imposition immédiatement supérieure,
- peut rendre plus de votre sécurité sociale imposable, et aussi,
- peut conduire à des primes Medicare Part B plus élevées.
Les RMD peuvent créer une bombe fiscale de 2026. Ajoutez des taux plus élevés lorsque cette bombe frappe en 2026, et wham, vos gains nets à la retraite peuvent être lourdement touchés.
En utilisant les taux d'imposition moins élevés à partir de 2018, vous bénéficierez d'un avantage en termes de taux lorsque les taux augmenteront à nouveau en 2026.
Considère ceci : En vertu des règles de réduction des impôts, avant 70 ans, vous convertissez une partie de votre Solo 401k avant impôts en Solo 401k Roth et vous ne payez que les impôts aux taux de 10% et 12%. À partir de 2026, après avoir atteint l'âge de 70 ans, sans cette stratégie, vous seriez soumis à des taux d'imposition aux taux marginaux plus élevés de 25% et 28%. En utilisant la stratégie de conversion Roth, vous payez des impôts à 12 cents le dollar aujourd'hui, au lieu de 25-28 cents ou plus par dollar plus tard. C’est un avantage sur le plan fiscal que vous ne voulez pas manquer.
En ce qui concerne les limitations de revenu, si votre revenu brut ajusté en 2018 est inférieur à 275 000 USD, vous pouvez verser une contribution annuelle à un Solo 401k Roth de 18 500 USD si vous avez moins de 50 ans ou de 24 500 USD si vous avez 50 ans ou plus. Si vous avez un conjoint qui travaille avec vous et qui a un revenu, votre conjoint peut également faire une contribution Solo 401k Roth. Avec Smart Review, il existe généralement un moyen d’obtenir de l’argent dans un Solo Roth 401k.
Les moins de quelques années après la retraite ne sont pas les seuls à devoir réexaminer Solo 401k Roth. Une planification judicieuse signifie trouver des moyens d’obtenir de l’argent dans un Solo 401k Roth afin d’amplifier vos économies. Avec les nouvelles lois fiscales, comprendre un peu maintenant peut signifier des milliers d'économies d'impôt plus tard.
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Source by Lawrence Groves
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