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Je commence à avoir une bonne idée de ce que je vais faire avec mon épargne perso, mais je vais profiter des fêtes pour voir mes parents et discuter de la leur et j’aimerais avoir le plus d’arguments possibles pour aborder le sujet.
Je viens donc vers vous car la majorité des posts sur le sub concernent les jeunes (en même temps y a pas des tonnes de papy sur reddit!) et les horizons sont donc différents
Je n’ai pas tous les détails de leur épargne, j’aimerais juste débroussailler le terrain avant de revenir vers vous avec des demandes plus précises!
**Pour le contexte :**
* Ils sont proches de la retraite (autour de 60 ans) et devraient travailler encore 3 ans
* Je pense que leur retraite couvrira leur train de vie quotidien
* Ils sont propriétaires de 3 appart qui doivent plus ou moins valoir 500 000€ en tout
* Le reste de leur capital doit représenter dans les 500 000€. Je dois leur demander le détail mais je pense que cette épargne est éclatée sur pas mal de supports ouverts au gré des rendez-vous avec différents « conseillers » financiers
* Ils sont débrouillards financièrement mais ne sont pas très intéressés par le sujet. Ils ne prennent donc pas le temps de s’en occuper (ils sont du genre à avoir plusieurs dizaines de milliers d’€ sur le compte courant…)
* On est très ouverts sur le sujet de l’argent dans la famille (si je ne connais pas les détails c’est que je ne leur ai pas encore demandé ^^’) et on s’entend tous bien (je sais que ça peut changer mais on est tous à l’aise financièrement donc je ne pense pas que ça coincera au moment de la succession)
**Leurs objectifs :**
* Leur retraite couvrira leur vie quotidienne, mais ils veulent avoir le confort de pouvoir faire ce qu’ils veulent, notamment voyager souvent. Je ne pense pas qu’un revenu complémentaire soit donc nécessaire mais pouvoir retirer régulièrement une petite somme pour leurs voyages serait sympa (les 9200€ de l’AV pourraient d’ailleurs suffire mais que faire s’ils veulent plus?)
* Ils veulent également transmettre un maximum à leurs enfants (on est 4), en évitant les impôts au possible
* Ils n’y pensent peut-être pas mais j’aimerais aussi faire en sorte qu’ils n’aient aucun soucis en cas de pépin médical
**Situation de leur épargne et les perspectives**
Je sais qu’ils ont commencé à investir en SCPI, mais je trouve ça peu judicieux de continuer là dedans alors qu’ils ont déjà beaucoup de leur épargne en immobilier. *Faut-il complètement arrêter?*
Ils ont plusieurs AV matures dans différentes banques en dur et elles ne sont donc pas très intéressantes (quand ils reçoivent des pubs leur vantant les soldes sur les frais de versement… grrrr). Je vais essayer de leur faire accepter l’idée d’ouvrir des AV chez des courtiers en ligne. *Comment optimiser ces AV pour la transmission?* Si j’ai bien compris c’est trop tard pour les ouvrir à notre nom (on a quasi tous plus de 25 ans) et il faudrait donc plutôt nous nommer comme bénéficiaires?
Ils ont créé une SCI familiale, dans le but, je crois, de donner les appartements à la SCI pour qu’on les récupère sans droits de succession. Je leur demanderai des détails mais à priori je n’ai pas à me préoccuper de ça
J’aimerais les pousser vers la bourse, mais *la stratégie ETF World (ou équivalent) est-elle adaptée pour leur âge?* (je pense qu’ils n’ont pas encore de PEA)
Je sais que c’est un long post, merci d’avoir pris le temps de le lire!
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