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Si vous faites une demande de crédit auprès d'une banque ou d'une entreprise offrant du crédit, une enquête sera signalée dans votre rapport. C'est ce qu'on appelle une enquête de crédit à tirage fort. Si votre rapport est abandonné par une institution qui n'offre pas de crédit, vous pouvez en tirer une demande indirecte. Les institutions qui peuvent lancer une enquête souple comprennent: les employeurs, les non-prêteurs, les agences gouvernementales ou vous-même. Chaque fois que votre dossier de crédit est refusé par un établissement prêteur, il peut avoir une incidence négative sur votre / vos score (s) de 3 à 5 points. Les demandes de renseignements des établissements de crédit sont énumérées dans le rapport de crédit pendant deux ans.
Si vous postulez pour un prêt hypothécaire, un prêt étudiant ou un prêt auto, la demande de renseignements ne devrait pas affecter vos scores de crédit pendant 30 jours. En outre, les demandes de renseignements concernant des prêts hypothécaires, des prêts étudiants ou des prêts automobiles accordés sur une période de 45 jours ne sont considérées que comme une demande individuelle. Ces exceptions permettent aux particuliers d’acheter les meilleurs taux et conditions de crédit sans être pénalisés. Les demandes de renseignements concernant tous les autres types de crédit, telles que: les cartes de magasin, les cartes de crédit bancaires, les cartes d'essence et les demandes de prêt personnel, sont immédiatement comptabilisées dans votre compte.
Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit annuel des 3 principales agences de crédit (TransUnion, Equifax et Experian). Vous pouvez demander le rapport gratuit en ligne à annualcreditreport.com. Selon les directives du gouvernement, tout le monde a droit à un rapport de crédit gratuit par an de chacune des principales agences d'évaluation du crédit. Après avoir reçu votre copie de votre rapport, examinez-le minutieusement pour y déceler des erreurs, des inexactitudes, des demandes de renseignements non autorisées ou toute dette répertoriée pour laquelle vous n'avez pas fait la demande. Vérifiez également s'il existe des comptes d'utilisateurs autorisés auxquels vous ne souhaitez plus être associé, éventuellement d'un ex-conjoint ou d'un parent.
Ce qui suit détaille le calcul de base pour déterminer un pointage de crédit. Dix pour cent de la cote de crédit est déterminé par le nombre de demandes de renseignements de crédit présentées par une personne au cours des 12 derniers mois. Le cinquième pour cent du pointage de crédit est déterminé par la durée ou le nombre de paiements que vous avez dans votre historique de crédit. En raison de ce facteur, il est généralement avantageux de conserver les comptes qui ont été réglés comme convenu. Si vous fermez un compte, l'historique des bons paiements ne sera plus calculé dans le pointage de crédit. Dix pour cent de la cote de crédit est déterminée par la composition du crédit ouvert. La capacité du consommateur à payer divers types de prêts renouvelables et à tempérament est considérée comme un risque supérieur à celui d’un consommateur moins expérimenté. Trente-cinq pour cent du score est déterminé par l'historique des paiements. Les retards de paiement récents ont un impact plus négatif que les retards de paiement retardés. Les 30% restants du calcul du score sont déterminés par le pourcentage de crédit utilisé par le consommateur. Il est avantageux de maintenir les soldes des comptes renouvelables au-dessous de 50, voire 30% des soldes disponibles.
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Source by Michael Zuren PhD.
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