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Étape 1: payez vos factures à temps
L’historique de vos paiements représente environ 35% de votre pointage de crédit, plus que tout autre facteur. Si vous avez l'habitude de payer vos factures en retard, vous devez commencer à les payer à temps. Si vous avez manqué des paiements, soyez à jour et restez à jour. Chaque paiement ponctuel met à jour des informations positives sur votre rapport de crédit. Plus votre historique de paiement des factures est long, plus cette partie de votre pointage de crédit sera élevée.
Étape 2: examinez votre dossier de crédit
* Des erreurs se produisent, alors examinez attentivement votre rapport pour:
* Les comptes qui ne vous appartiennent pas
* Comptes avec une date de compte ou une limite de crédit erronée
* Noms et numéros de sécurité sociale qui ne vous appartiennent pas
* Adresses où vous n'avez jamais habité
* Informations négatives, comme les retards de paiement, plus de sept ans. (Les retards de paiement ne peuvent rester légalement sur votre dossier de crédit que pendant sept ans.)
En vertu de la Fair Credit Reporting Act, les trois bureaux nationaux – Equifax, Experian et TransUnion – et vos créanciers sont responsables de la correction des erreurs sur votre rapport. Le site Web de la Federal Trade Commission (FTC) contient des étapes détaillées pour corriger les erreurs, ainsi qu'un exemple de lettre de contestation. Si vous trouvez des comptes qui ne vous appartiennent pas et dont vous pensez que vous avez été victime d'un vol d'identité, vous devez placer une alerte de fraude dans votre rapport de crédit, fermer ces comptes, déposer un rapport de police et déposer une plainte auprès de. la FTC.
Étape 3: remboursez le solde de vos cartes
Le montant de votre dette est fortement contrôlé pour votre score. Votre dette totale déclarée est prise en compte, ainsi que le nombre de comptes avec des soldes impayés et le montant de crédit disponible utilisé. La dette totale déclarée est comparée au crédit total disponible pour déterminer votre ratio d'endettement. Votre pointage de crédit peut en souffrir si ces chiffres sont trop rapprochés. Votre meilleur plan pour réduire votre dette est de préparer un plan pour la rembourser. Bien que cela puisse sembler judicieux, ne consolidez pas la dette en une seule carte à taux d'intérêt réduit. Les demandes de crédit et l'ouverture d'un nouveau crédit peuvent réduire votre pointage de crédit, du moins à court terme. La fermeture d'anciennes cartes avec des limites de crédit élevées peut également réduire votre ratio d'endettement. Si une nouvelle offre de crédit est trop bonne pour être laissée de côté, gardez votre montant total de crédit disponible élevé en ne fermant aucune ancienne carte de crédit.
Étape 4: Utiliser le crédit
Vous devez utiliser régulièrement le crédit des créanciers pour mettre à jour votre rapport de crédit avec des informations actuelles et précises. Bien que le paiement en espèces ou par carte de débit facilite le respect du budget, un style de vie basé uniquement sur les paiements en espèces ne contribue guère à améliorer votre pointage de crédit. Le moyen le plus simple d’utiliser le crédit consiste à utiliser une carte de crédit, en particulier si vous essayez d’améliorer votre score pour pouvoir prétendre à un prêt à tempérament. Si vous avez une ancienne carte de crédit, recommencez à l'utiliser de manière responsable. Un historique de crédit long est un facteur déterminant pour votre pointage de crédit. Il peut donc être avantageux de réactiver un compte inactif. Bien que vous ayez besoin de vous faire un point pour utiliser le crédit régulièrement, ne facturez que le montant que vous pouvez payer. Gardez votre solde créditeur bas afin de ne pas endommager votre ratio d'endettement.
Étape 5: Surveillez votre rapport
Garder un œil vigilant sur votre dossier de crédit vous permettra de voir si vos efforts portent leurs fruits. La surveillance du crédit vous permet de garder un œil sur l'activité du compte. Vous serez également immédiatement informé de toute activité frauduleuse. Les agences d'évaluation du crédit et FICO proposent des services de surveillance du crédit, qui coûtent généralement environ 15 USD par mois pour contrôler vos trois rapports et notes de crédit. Vous pouvez également utiliser Credit Karma ou d'autres sites gratuits.
Étape 6: lorsque vous magasinez pour un prêt, faites-le rapidement.
Ceci est un hack en raison du décalage entre les prêteurs et les 3 bureaux.
Lorsque vous faites une demande de prêt, le prêteur "gère votre crédit", c’est-à-dire envoie une demande de renseignements à l’une des agences de notation afin de déterminer votre solvabilité. Trop de demandes de ce type peuvent nuire à votre score FICO, car cela pourrait indiquer que vous essayez d'emprunter de l'argent auprès de nombreuses sources différentes. Bien sûr, vous pouvez générer de nombreuses demandes en réalisant des opérations parfaitement raisonnables – par exemple, en recherchant le meilleur prêt hypothécaire ou auto en vous adressant à un certain nombre de prêteurs. Le système de notation FICO est conçu pour permettre cela en tenant compte de la durée pendant laquelle une série d'enquêtes sont effectuées. Essayez de faire tous vos achats de prêt dans les 30 jours, de sorte que les demandes soient regroupées et il est évident pour FICO que vous faites des achats de prêt.
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Source by Zach Farley
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