Technologie multi-bancaire Jonathan Ashton, directeur de la chaîne mondiale, Barclays La technologie est un catalyseur crucial pour un modèle bancaire multiple. L’introduction et le développement continu de SWIFT pour les entreprises ont rendu le secteur bancaire beaucoup plus attrayant.
par Jonathan Ashton, directeur de la chaîne mondiale, Barclays
Alors que les entreprises cherchent de plus en plus à diversifier leurs expositions au risque de contrepartie en menant des opérations bancaires avec un plus grand nombre d'institutions financières, la technologie facilite grandement cette approche. Avant l’arrivée de SWIFT pour les entreprises, la banque multiple était synonyme de formats divers et d’inefficacités. De nos jours, les entreprises qui décident d’adopter cette approche le font de manière beaucoup plus agile et efficace, et la technologie le permet.
Plusieurs modèles bancaires.
L'une des façons pour les entreprises de réaliser de multiples opérations bancaires consiste à choisir une relation mono-bancaire offrant un accès en arrière-plan aux comptes d'autres banques. Par exemple, une entreprise pourrait demander à la banque A d'effectuer un paiement à partir d'un compte bancaire B en Espagne. La banque A entrerait ensuite dans le réseau SWIFT pour donner pour instruction à la banque B d’effectuer le paiement au nom du client. Dans cet accord, la société n’est pas multi-bancaire via son propre point d’accès, mais utilise une seule banque capable de travailler avec plusieurs banques en son nom.
Cet accord reste une possibilité pour les entreprises cherchant à bénéficier des avantages de la banque multiple, mais de plus en plus de grandes entreprises choisissent de communiquer avec plusieurs banques. Bien qu’il soit techniquement possible d’effectuer de multiples opérations bancaires en utilisant des systèmes bancaires propriétaires, cette approche est lourde d’inefficacités. Une entreprise qui travaille de la sorte avec 15 banques traitera avec plusieurs formats, jetons de sécurité et plates-formes. Heureusement, il existe une solution prête à l'emploi que les entreprises peuvent utiliser pour adopter un modèle de banque multiple.
Multiples opérations bancaires via SWIFT
Pour les entreprises qui choisissent d'adopter une structure bancaire multiple, la technologie est un facteur clé. Le développement le plus important dans ce domaine concerne la possibilité pour les entreprises de se connecter à leurs banques via le réseau SWIFT, mais il ne s’agit pas de la seule initiative compatible avec plusieurs systèmes bancaires.
Certains pays ont mis en place leurs propres capacités multi-bancaires indépendamment de SWIFT. En Allemagne et en France, par exemple, la banque multiple est une pratique courante et l'adoption du cadre bancaire standard EBICS permet aux entreprises de se connecter à chacune de leurs banques partenaires par le biais d'un guichet unique. Des cadres similaires existent en Italie (CBI) et en Belgique (ISABEL).
Toutefois, au niveau mondial, SWIFT reste le principal catalyseur de la banque multiple. Développé à l'origine pour permettre aux banques de communiquer entre elles, SWIFT a développé de plus en plus son modèle ces dernières années pour soutenir l'adhésion des entreprises. En conséquence, les entreprises peuvent désormais accéder à SWIFT et donc communiquer avec leurs banques dans un environnement multi-bancaire.
Lorsque l'accès des entreprises à SWIFT a été introduit pour la première fois, les clients s'attendaient beaucoup à ce que, en rejoignant SWIFT, ils bénéficient d'une standardisation complète de tout, des messages aux accords juridiques. Certaines de ces choses ne se sont pas matérialisées comme prévu, mais si une grande multinationale tente d'interagir avec plusieurs banques différentes, SWIFT constitue souvent le meilleur moyen pour cette entreprise d'atteindre ses objectifs.
Lorsque les entreprises se connectent à leurs banques via SWIFT, elles peuvent accéder aux rapports sur toutes leurs positions de trésorerie dans des banques du monde entier de manière normalisée. Ils peuvent ainsi gérer efficacement leurs capacités de gestion de trésorerie via le réseau SWIFT. Toutefois, contrairement à un outil bancaire électronique breveté, la fonction de SWIFT consiste simplement à envoyer et à recevoir des données. Les entreprises qui choisissent cette voie disposent généralement d’une solide capacité de back-office déjà mise en œuvre pour interagir avec SWIFT, par exemple sous la forme d’un système sophistiqué de planification des ressources de l’entreprise (ERP).
Les entreprises peuvent se connecter à SWIFT de différentes manières. Une option consiste à établir une connexion directe avec SWIFT, mais cela peut être un exercice techniquement complexe. Par conséquent, de nombreuses entreprises qui se connectent à SWIFT le font via un bureau de service SWIFT. Dans cet accord, la plupart des problèmes techniques sont résolus par le bureau de service et la poignée de main entre la société et le bureau est simple. Alors que de plus en plus de sociétés ont choisi d’adopter une approche de banque multiple, les services de bureau sont devenus de plus en plus populaires.
La troisième option de connectivité SWIFT est Alliance Lite et son successeur, Alliance Lite2. En présentant Alliance Lite, SWIFT cherchait à offrir aux entreprises un moyen plus rapide et moins coûteux de se connecter à SWIFT sans passer par un service bureautique, tout en offrant une interface simple. Alors qu'Alliance Lite offre aux petites entreprises la possibilité de participer à de multiples opérations bancaires via SWIFT, les petites entreprises ont tendance à préférer la confiance d'une relation solide avec une grande banque.
eBam et 3SKey
À mesure que les entreprises adoptent de plus en plus de cadres multi-banques, elles accordent également plus d'attention à d'autres initiatives pouvant leur être bénéfiques dans un environnement multi-bancaire. La gestion électronique des comptes bancaires (eBAM), par exemple, est une initiative relativement récente qui vise à permettre aux entreprises d’ouvrir, de fermer et de gérer leurs comptes bancaires par voie électronique.
Pour les entreprises qui effectuent des opérations bancaires avec plusieurs fournisseurs, il est clair que pour être vraiment efficaces, les eBAM doivent être proposés dans plusieurs banques. L'adoption d'eBAM pour plusieurs banques pose un défi: les actions, telles que les demandes d'ouverture de compte, doivent être connectées à différents flux de travail de back-office dans chaque banque. En conséquence, eBAM a été choisi comme service public qui devrait être connecté à un cadre multi-banques. SWIFT, qui a développé des normes basées sur XML pour prendre en charge eBAM, a grandement facilité la mise en place de cette unité.
Un élément clé de eBAM consiste à établir les structures de message que les entreprises doivent suivre pour charger une banque d'ouvrir ou de fermer un compte ou de demander aux signataires d'un compte. Un élément de ceci est la structure du message, qui doit être cohérent dans toutes les banques et compatible avec toutes les banques qui suivent ce cadre.
Une autre est l’objet des termes et conditions que les entreprises enregistrent lorsqu’elles utilisent ce type de service. Les entreprises qui utilisent eBAM ne souhaitent pas être obligées de souscrire à un ensemble différent de conditions générales pour chaque banque. Plusieurs banques ont résolu ce problème en éliminant le besoin de termes et conditions pour de multiples services bancaires tels que eBAM.
Outre eBAM, les banques ont été très sollicitées pour offrir une sécurité standardisée. Les entreprises qui travaillent avec plusieurs banques constatent souvent qu'elles doivent gérer un certain nombre de jetons de sécurité différents à des fins d'authentification, ce qui est inconfortable et inconfortable. Un autre élément des multiples banques SWIFT proposées est sa solution d’identité numérique 3SKey, qui permet aux utilisateurs de s’authentifier auprès de plusieurs banques différentes à l’aide d’un seul jeton USB.
Page suivante 2