C’est l’entreprise où nous assistons nos clients dans leurs opérations financières quotidiennes. Le GTB comprend les services de gestion de trésorerie, les finances commerciales et les valeurs mobilières. Cette activité est essentielle pour Deutsche Bank, car elle fournit non seulement une excellente plateforme pour des interactions régulières, rapprochées et basées sur le contenu avec nos clients, mais également un flux de revenus stable et projeté. Les fondateurs de Deutsche Bank estimaient que le principal objectif de la banque était de financer le commerce extérieur de l'Allemagne. Notre activité de financement commercial a donc été et reste le pilier de cette institution depuis sa fondation en 1870.
2) Qui sont vos clients et quels types de services offrent-ils?
Nos clients comprennent des entreprises, des institutions financières, des agences gouvernementales et des agences supranationales. Les services que nous proposons visent à refléter les besoins opérationnels de nos clients pour mener à bien leurs activités. Ils comprennent les paiements nationaux et transfrontaliers, la gestion des risques et le financement du commerce international, mais également les services de fiducie, les agences et dépositaires, les services de conservation et les services connexes.
3) Quel est le secteur d'activité au sein de GTB qui vous intéresse le plus dans la région MENA? S'agit-il de services de titres, de paiements, de financement commercial ou de trésorerie?
Nous sommes fiers de notre approche "centrée sur le client" de notre approche commerciale. En ce sens, au lieu de vendre notre gamme de produits à autant de clients que possible sur un marché donné, notre objectif est de connecter et de vraiment comprendre les besoins de nos clients cibles définis. Aujourd'hui, nos clients ont souvent besoin de notre soutien avec des structures de financement commerciales; Qu'il s'agisse de solutions de comptes clients ou de garanties locales pour des filiales multinationales, de garanties internationales relatives à l'un des nombreux grands projets d'infrastructure de la région ou de montages financiers complets, souvent liés à des matières premières ou à des agences de crédit exportation (principalement soutenue par le gouvernement).
4) Quelle est votre opinion sur l'open banking? Qu'avez-vous réalisé jusqu'à présent? Les banques y voient-elles un exercice de conformité ou une occasion d'innover?
Nous sommes enthousiasmés par les nouvelles opportunités. En fait, l’année dernière, Deutsche Bank a annoncé l’acquisition de Quantiguous Solutions, un éditeur de logiciels spécialisé dans le développement d’interfaces de programmation d’applications, afin d’accélérer le développement de notre plate-forme bancaire ouverte. Cette plate-forme deviendra le cœur du développement d'applications innovantes pour les clients de Deutsche Bank.
5) Les banques de la région MENA, et plus particulièrement celles du CCG, ont-elles beaucoup progressé dans la mise en œuvre de la banque ouverte? Pourquoi pas
C'est une question qui devrait être adressée aux banques respectives, mais ce que nous avons vu jusqu'à présent en termes d'ingénierie est vraiment impressionnant. Dès que ce marché sera ouvert dans la région, je suis convaincu que nous verrons des idées très intelligentes.
6) Quelle est l’importance de la réglementation pour les transactions bancaires?
Si nous nous en tenons à notre exemple précédent, la directive européenne PSD2 est le principe fondamental qui sous-tend toutes les activités bancaires ouvertes de la zone euro. Le système de paiement régional arabe transformera tout le paysage de la trésorerie dans cette région. Ce ne sont que deux des nombreux exemples très positifs d'influence des législateurs et des régulateurs qui permettent la mise en œuvre de solutions plus innovantes. Dans le même temps, les régulateurs veillent à ce que le système bancaire ne comporte pas de participants qui ne respectent pas les règles ou qui ne respectent pas les exigences minimales, ce qui constitue une menace potentielle pour les clients et le système.
7) De nombreuses hedge funds et fonds de crédit privés se sont développés au cours des dernières années dans le secteur du financement commercial, citant un marché sans surveillance. Pourquoi ça?
Je pense que la principale raison de cette tendance est que le secteur du financement commercial est très attractif. Nous parlons d’économie réelle. Souvent, les produits précédemment vendus font partie d’une chaîne de valeur dans laquelle le contrôle exercé par le biais d’autres membres de cette chaîne régit celui qui se trouve devant vous en tant que client potentiel. Les instruments utilisés semblent souvent très formalistes et dépassés, principalement parce qu’ils le sont. Les lettres de crédit, par exemple, servent souvent en même temps que les instruments de financement et de gestion des risques du vendeur et de l'acheteur, en plus de leurs banques respectives. En plus de cela, ils servent d'instrument pour les contrôles de devise d'importation ou d'exportation pour les régulateurs respectifs. C’est beaucoup pour un instrument qui a déjà quelques centaines d’années et qui est encore très papier.
8) Quels sont les derniers développements dans le domaine de la gestion de trésorerie?
L'information en temps réel et les paiements instantanés sont sans aucun doute les développements les plus transformateurs dans le domaine de la gestion de trésorerie. Ils ont) continueront à se répandre et b) permettront et inciteront de nouvelles innovations. Le Trésor deviendra de plus en plus une fonction en temps réel et devra trouver des réponses à de nouvelles questions.
9) Quelles seront les tendances les plus importantes pour le secteur financier au cours des deux prochaines années?
Je pense que ApplePay et ses concurrents vont transformer la façon dont les gens règlent les paiements, en particulier leurs petites factures. Enfin, nous pourrions voir une victoire de la carte sur le paiement en espèces.
AI sera le prochain grand facteur de différenciation dans le secteur financier. Il conseillera les clients, s'occupera des processus tels que la constitution en société, assistera les demandes de service quotidiennes et appuiera les décisions de crédit. Une meilleure technologie mènera à de meilleures décisions, à une meilleure expérience client, à moins de coûts de "réparation" et à davantage d'activité.
(Edité par Gerard Aoun et Michael Fahy)
(gerard.aoun@refinitiv.com)
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