SWIFT – Une proposition puissante – Finance Curation

SWIFT – Une proposition puissante Pour de nombreuses entreprises, SWIFT est une solution idéale pour vos besoins en matière de gestion de trésorerie, mais ce n’est pas la seule solution et ne sera pas adaptée à toutes les entreprises. De plus, de nombreuses options de connexion via SWIFT doivent être envisagées. Wilco Dado décrit certaines de ces options, fournit des informations sur l'historique de SWIFT et des sociétés et décrit les avantages du choix de l'accès d'entreprise à SWIFT.

Wilco Dado, responsable Global Payments, RBS

Lorsque la coopérative de messagerie financière basée à Bruxelles, SWIFT, a ouvert ses portes aux entreprises en 1997 (bien que de manière très limitée), l’intérêt des entreprises pour le réseau était lent. Toutefois, les taux d’adoption de la suite de connectivité SWIFT pour les entreprises au cours des dernières années ont été impressionnants, sous l’effet de la crise du crédit et de la crise économique. À la fin du deuxième trimestre de 2010, 642 entreprises avaient accès au réseau SWIFT et, entre le deuxième trimestre de 2009 et le deuxième trimestre de 2010, le trafic des entreprises avait augmenté de 40,3%.

Dans le climat économique actuel, les trésoriers d'entreprise cherchent à améliorer leur efficacité et à obtenir une meilleure visibilité et un meilleur contrôle de leurs positions de trésorerie mondiales à tout moment de la journée et partout dans le monde. De plus en plus, les trésoriers cherchent également à centraliser les paiements et les créances grâce à l’automatisation et à la normalisation. Avant la crise, les entreprises cherchaient à concentrer les services dans une seule banque pour atteindre la simplicité. Désormais, elles sont plus susceptibles de conserver de multiples relations bancaires pour pouvoir changer de compte en cas de problème. SWIFT représente une solution multi-bancaire non exclusive qui offre un canal sécurisé pour la messagerie entre entreprises.

Pour de nombreuses entreprises, SWIFT est une solution idéale pour vos besoins en matière de gestion de trésorerie, mais ce n’est pas la seule solution et ne sera pas adaptée à toutes les entreprises. De plus, de nombreuses options de connexion via SWIFT doivent être envisagées.

Une brève histoire de SWIFT et des entreprises.

L’ouverture de SWIFT aux entreprises n’a pas été sans controverse (de nombreux membres d’institutions financières SWIFT ont estimé que l’accès aux entreprises désintéresserait les banques) si les entreprises pouvaient communiquer entre elles via le réseau, Ils pourraient peut-être éliminer les institutions financières du cycle. C'est pourquoi SWIFT et ses banques membres ont développé l'accès des entreprises de manière mesurée. Même aujourd'hui, un nombre important de banques adoptent toujours une approche défensive pour offrir des services aux entreprises via SWIFT.

SWIFT représente une solution multi-bancaire non exclusive qui offre un canal sécurisé pour la messagerie entre entreprises.

La première étape de l’intégration de SWIFT dans les entreprises a été l’introduction de messages de confirmation de la trésorerie en 1997, qui permettaient aux entreprises de limiter leurs activités, sans permettre d’initier des paiements via SWIFT ou de recevoir des relevés.

En 2002, SWIFT a créé la catégorie de groupe d'utilisateurs proches gérée par les membres (MA-CUG), qui permettait aux entreprises d'échanger des messages SWIFT avec leurs principales banques. Le MA-CUG est un groupe d'utilisateurs d'entreprises qui traitent avec une banque spécifique via le réseau SWIFT. Les entreprises peuvent communiquer avec la banque, mais pas entre elles. Une entreprise peut rejoindre autant de MA-CUG qu’elle entretient des relations bancaires; La banque qui a créé le MA-CUG l'administre.

Cette catégorie a été améliorée avec l'introduction en 2006 de l'environnement d'entreprise normalisé (SCORE), un groupe d'utilisateurs fermé géré par SWIFT, dans lequel les entreprises peuvent interagir avec des institutions financières. SCORE a également amélioré la standardisation des différents services de messagerie au sein de l’offre entreprise. Au fur et à mesure que l'offre d'entreprise de SWIFT arrivait à maturité, les banques ont cessé de développer des solutions propriétaires et ont adapté leurs solutions pour les étendre à leurs clients entreprises souhaitant utiliser SWIFT.

FIN et FileAct

Il existe deux offres principales dans le canal d'accès d'entreprise SWIFT: FIN et FileAct. FIN est une norme SWIFT pour l'envoi de formats de message conçus par SWIFT via le réseau SWIFTNet, un canal de communication sécurisé basé sur IP. Les messages FIN sont utilisés plus fréquemment pour la gestion de trésorerie. FileAct permet d'échanger tout type de fichier via le réseau SWIFT et est couramment utilisé pour le transfert massif de fichiers.

FileAct s'est avéré particulièrement adapté aux grandes entreprises, y compris celles qui souhaitent transférer leurs volumes de paiements européens vers les instruments de virement et de prélèvement automatique de l'espace unique de paiements en euros (SEPA). En effet, FileAct a été étroitement associé à l'adoption des normes XML ISO20022, sur lesquelles reposent les instruments SEPA. SWIFT agit en tant qu'autorité d'enregistrement pour les messages ISO20022 et prend en charge la création de types de message basés sur cette norme.

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