Sur les pas du bison Andrew England, directeur du Global Transaction Banking de la CEE, du groupe UniCredit, et Witold Gonera, responsable de l'équipe des ventes de la gestion de trésorerie internationale, Bank Pekao SA La Banque polonaise Pekao SA a été l’un des rares succès de la crise financière. Alors que de nombreuses banques ont subi des pertes importantes ou des résultats détériorés, elles ont maintenu une rentabilité élevée. Dans cet article, les auteurs examinent les politiques prudentes et raisonnables appliquées par Pekao avant et pendant la crise, ce qui leur a permis de réaliser cet objectif, et comment chaque institution financière peut tirer des leçons de cet exemple.
Andrew England, directeur du Global Transaction Banking de l'Europe centrale et orientale, UniCredit Group, et Witold Gonera, responsable de l'équipe des ventes de la gestion de trésorerie internationale, Bank Pekao SA
Le plus grand mammifère d'Europe, le bison, que l'on trouve encore dans le nord-est de la Pologne, a toujours été perçu comme un symbole de puissance, de prospérité et d'abondance redoutables, mais ils sont également prudents et savent comment éviter de rester coincés. dans les terres marécageuses. Il en va de même pour la banque polonaise Pekao SA, qui a un bison dans son logo. C’est l’une des deux plus grandes banques polonaises, qui sert environ cinq millions de clients, dont 250 000 entreprises, et même avant le début de la crise financière mondiale, elle a agi avec beaucoup de prudence et de considération. Cette crise a eu un impact négatif tangible sur l'image et les résultats financiers des banques. En Pologne, où la situation était généralement moins grave, avec une croissance du PIB plus faible mais toujours positive pendant la crise, les résultats du secteur bancaire ont été affectés.
Mais alors que d’autres banques subissaient de lourdes pertes ou que leurs résultats se détérioraient, Pekao a réussi à maintenir une rentabilité élevée. Comment cela a-t-il été réalisé? D'une part, la banque s'est davantage concentrée sur les produits sans risque de crédit, notamment dans le domaine de la gestion de trésorerie, avec des offres telles que des services de gestion des comptes clients, par exemple. Pekao Collect, qui facilite la gestion massive des paiements entrants, et des solutions novatrices orientées vers le marché local, telles que le paiement de factures, qui permettent aux clients individuels de payer leurs factures dans des endroits pratiques, tels que les centres commerciaux et les stations-service, avec concessions compétitif Le retrait automatique est une forme commode de décaissements massifs en espèces, tels que des compensations monétaires, des frais de déplacement, etc., via le réseau de plus de 1 000 agences de la banque pour les particuliers qui ne possèdent pas de compte bancaire.
Par ailleurs, la banque a suivi des règles cohérentes et prudentes en matière de politique de crédit: par exemple, contrairement à la pratique courante sur le marché bancaire polonais, Pekao n’a pas consenti de prêt hypothécaire de 50 ans, ni de prêt en devise étrangère, en particulier. Francs suisses. Si populaire en Pologne, il visait à synchroniser les rentrées de fonds des clients avec les fonds nécessaires pour rembourser sa dette plus tard. Il n'a pas participé à l'inondation "de nombreuses autres institutions financières polonaises qui octroient des prêts hypothécaires en devises à des clients qui ne le font pas. ils peuvent se permettre plus cher. " Prêts PLN, ou qu'ils voulaient plus de crédit pour acheter une plus grande maison.
Cette politique prudente et raisonnable a porté ses fruits. Selon le classement annuel de Newsweek Poland et le cabinet de conseil AT Kearney, la banque a été reconnue comme la société polonaise la plus précieuse en 2009, surpassant ses concurrents du secteur bancaire pour ce prestigieux prix, qui inclut son principal concurrent, PKO BP, ainsi que Grandes entreprises polonaises actives dans d’autres secteurs, tels que PGE, PZU, PGNiG ou Polish Telecom. Au cours des cinq dernières années, la banque est passée de la quatrième à la première place à cet égard et a également été nommée meilleure banque de Pologne en 2009 par les magazines Euromoney, The Banker et Global Finance.
La crise économique a montré à quel point les bases solides de chaque institution financière sont importantes. L'année dernière, il a montré que notre politique conservatrice, basée sur une banque traditionnelle avec une base de dépôts solide, une approche conservatrice des risques et une politique de prêt évitant les devises étrangères, constituait la meilleure défense contre les turbulences du marché. Malgré des conditions de marché défavorables, Banco Pekao a démontré sa position de leader en maintenant une base de capital solide et l’excellente qualité de ses actifs.