Patrick Coleman, Directeur des ventes, IT2 Treasury Solutions Limited
Le traitement direct (STP) a été considéré dans le passé comme une technologie que seules les banques, les grandes institutions financières et les trésors des sociétés plus complexes pouvaient offrir. Les systèmes de gestion de trésorerie d'entreprise ont maintenant évolué au point où ils peuvent offrir une gestion automatisée et rentable des processus de trésorerie, permettant ainsi de gérer et de surveiller automatiquement les flux de travail. Par conséquent, la mise en œuvre de STP se situe désormais dans la fourchette raisonnable du budget technologique consacré aux trésors des grandes et moyennes entreprises.
Il existe de nombreuses définitions de STP qui se rapportent à une variété d’environnements commerciaux et techniques. Pour les besoins de cet article, STP est défini comme la facilité à traiter une transaction de trésorerie du début à la fin avec une intervention humaine minimale. Un tel niveau d'automatisation est attrayant pour tous les trésoriers qui luttent avec la technologie de soutien pour traiter le processus de la journée. Affaires avec des erreurs minimes. Les processus exclusivement ou en grande partie manuels sont sujets à des problèmes de contrôle, de fiabilité et de précision, tels que le manque de délais de paiement critiques et la difficulté de préparer des rapports opérationnels et de gestion essentiels. Ces inefficiences entraînent souvent une perte financière réelle, par exemple en raison des frais d’intérêts engendrés par l’absence de paiement en temps voulu. Les principales questions liées à l'évaluation de STP sont centrées sur la compréhension des avantages pouvant être obtenus dans un environnement de trésorerie d'entreprise spécifique et sur la quantification de leur valeur au cours d'un exercice de justification des coûts afin de garantir le budget d'investissement nécessaire.
Cet article analyse, à l'aide d'exemples concrets, certains des éléments clés de l'évaluation des avantages possibles du traitement STP. Il concerne un public plus large que les trésoriers des grandes et moyennes entreprises qui gèrent un volume important de transactions et un niveau de risque financier interne: il est également applicable aux organisations qui évaluent des fournisseurs de services externalisés, telles que la qualité de la technologie utilisée. Utilisé dans de telles organisations a un impact direct sur la qualité du service pouvant être fourni à ses clients.
Libérer l'équipe de trésorerie.
Du point de vue d'un trésorier d'entreprise, la valeur sous-jacente de STP peut être mieux comprise dans le contexte de sa capacité à répondre de manière positive aux questions les plus exigeantes posées par les directeurs financiers, les auditeurs et d'autres inquisiteurs, telles que:
- Quelle est la position de trésorerie nette de la société?
- Quelle est la perspective de trésorerie pour les trois prochains mois?
- Quelle est notre exposition nette totale à la banque XYZ?
- Quelles seraient les conséquences finales d’une baisse (ou d’une augmentation) de 10% du taux ZAR / USD?
- Quel serait l'impact d'une augmentation de 50 points de base du taux LIBOR de 6 mois USD?
- Quel serait le gain / la perte si nous liquidions notre portefeuille de placements aujourd'hui?
- Avons-nous l’espace nécessaire à l’installation pour prêter 100 millions de ZAR? Et quel serait le coût de cela?
- Notre technologie de trésorerie est-elle suffisamment robuste et transparente pour gérer notre niveau de risque financier et opérationnel?
Tous les trésoriers conviendront que la réponse idéale à toutes ces questions est instantanée grâce à un écran affichant les informations appropriées, mises à jour automatiquement en temps réel. La meilleure solution consiste ensuite à générer un rapport fournissant les informations requises en quelques secondes. Dans les deux cas, la rapidité et la précision des résultats sont également importantes pour une réponse immédiate, et cette réponse peut faire la différence. pour éviter ou minimiser une perte financière significative. Seule une solution STP sécurisée peut offrir les résultats des meilleures pratiques requises dans l'environnement financier actuel. Ce n'est que dans un environnement STP que les professionnels de la trésorerie peuvent se concentrer pleinement sur leurs activités de gestion de trésorerie, de trésorerie et de gestion des risques sans même avoir à penser à obtenir les données pertinentes, à confirmer leur exactitude et à les ajouter à un rapport. Dans un environnement STP, les trésoriers n’ont même pas besoin de savoir comment leur technologie de support fonctionne, mais dans la pratique, ils seront en mesure de prendre leurs décisions et d’informer l’administration en toute confiance en la qualité de leurs actions.