Services bancaires mobiles: un changeur de jeu de trésorerie? Thomas Wiles, directeur mondial des canaux électroniques, Standard Chartered Bank Les appareils mobiles étant généralement considérés en termes de consommation, leur capacité à offrir des services plus complexes aux trésoriers d’entreprise n’a pas encore été pleinement explorée. L'auteur explique pourquoi cela peut être et comment cela évolue.
par Thomas Wiles, directeur mondial des canaux électroniques, Standard Chartered Bank
Les appareils mobiles étant généralement considérés en termes de consommation, leur capacité à offrir des services plus complexes aux trésoriers des entreprises n’a pas encore été pleinement exploitée.
La banque mobile n'est en aucun cas un nouveau phénomène. Le secteur de la banque de détail a eu recours à la technologie pour toucher un grand nombre de clients tout en réduisant les coûts de mise en œuvre et de service pendant un certain temps. La banque mobile pour les entreprises est donc la prochaine étape logique. Il ne fait aucun doute que le canal mobile (contrairement aux autres canaux de services financiers, tels que les succursales bancaires, les terminaux de paiement, les guichets automatiques ou Internet) est très prometteur pour permettre aux trésoriers d'effectuer à distance des opérations complexes et importantes. qu'autrement le solo pourrait être fait dans des environnements limités.
Une grande partie de la promesse de la technologie mobile provient du fait que, même si elle est arrivée tardivement sur le marché par rapport aux autres technologies de télécommunications, elle est devenue tout aussi omniprésente dans les pays développés que dans les pays émergents. Ainsi, l'avenir peut voir le canal mobile émerger rapidement en tant que canal mondial choisi pour remplir certaines fonctions de contrôle, permettant aux trésoriers de gérer plus efficacement les liquidités et de rationaliser leurs cycles de fonds de roulement. Et dans les marchés émergents, son impact sur le paysage des services financiers peut être monumental, éclipsant même Internet.
Efficacité du fonds de roulement
Bien que les possibilités de services financiers mobiles pour les trésoriers soient infinies d’un point de vue conceptuel, la proposition clé met l’accent sur les fonctions d’alerte et de paiement pouvant être fournies en petites quantités. Les services bancaires mobiles permettent principalement la consommation d'informations critiques dans le temps, à distance et à la demande, qu'il s'agisse d'un accès instantané aux informations de solde, de mises à jour de statut sur le résultat des principales transactions financières ou d'alertes permettant aux preneurs d'assurance les décisions affectent les décisions de l'entreprise. Deuxièmement, la technologie mobile donne aux trésoriers la possibilité d’approuver directement des transactions financières, telles que des transactions ou des transferts de devises, y compris ceux qui nécessitent plusieurs signataires.
Clairement, c’est la flexibilité de la technologie qui est si attrayante. Les trésoriers sont souvent en mouvement, ou tout simplement loin de leur bureau, à des moments critiques du cycle de transaction. Pouvoir effectuer des fonctions de trésorerie sur un appareil mobile est donc une aide précieuse en termes de confort.
Mais l'impact potentiel de la banque mobile peut avoir une portée encore plus grande: en fournissant un moyen plus rapide et moins risqué de collecter les paiements de leurs clients, cela peut également aider les trésoriers à tirer le meilleur parti de leur fonds de roulement. Pour les entreprises, le principal avantage est un coût inférieur. Les entreprises peuvent simplifier leurs processus de recouvrement et raccourcir les délais d’attente de la transaction, ce qui se traduit par une meilleure gestion du fonds de roulement et une plus grande visibilité dans la fourniture de créances irrécouvrables. Prenons l'exemple du secteur des biens de consommation qui évolue rapidement. Les collections sont souvent basées sur des espèces et, dans ce secteur, l’introduction de la collecte mobile pourrait considérablement accélérer le cycle de collecte et améliorer la réconciliation, tout en éliminant un élément de risque important.
Impact sur le marché émergent
Il est vrai que l’influence de la banque mobile ne se développera pas de manière identique dans tous les pays et sur tous les marchés. L'ampleur de son impact dépendra dans une large mesure de l'infrastructure actuelle des services financiers du pays concerné, en particulier du pourcentage de personnes disposant d'un compte bancaire. Dans les pays où le taux de pénétration bancaire est déjà élevé, il est peu probable que le téléphone mobile soit réellement transformateur. Au lieu de cela, ce sera principalement un canal plus pratique. Toutefois, sur les marchés émergents, la donne pourrait changer: fournir à des millions de personnes un accès aux services financiers pour la première fois et déplacer directement l’économie d’un système basé sur les espèces à l’électronique.
Prenons l'exemple de l'Asie. Aux Philippines, environ 2,2 personnes possèdent un téléphone portable pour chaque personne possédant un compte bancaire. En Inde et en Indonésie, les tarifs sont encore plus élevés, avec respectivement 2,8: 1 et 3,4: 1, tandis qu'au Vietnam, il existe jusqu'à huit téléphones mobiles par compte bancaire. La situation financière en Afrique est similaire: en Tanzanie, par exemple, seulement 5% de la population a un compte bancaire et seulement 1% a un accès à Internet. Cependant, 40% des Tanzaniens ont un téléphone portable. Compte tenu de cela, il est probable que les consommateurs, qui souhaitent de plus en plus et souhaitent de plus en plus des magasins sûrs et des moyens de paiement efficaces, remplacent les entreprises, qui seront les moteurs de l’adoption de la banque mobile sur les marchés émergents. Et cela, au bout du compte, profitera aux trésoriers.
A titre d'exemple concret, considérons comment la technologie mobile pourrait accélérer la création de comptes clients pour les gros émetteurs de factures à Singapour, où le paiement des factures est encore souvent effectué aux kiosques de trottoirs. Ici, les consommateurs paient en scannant le code à barres de leurs factures, puis utilisent leur carte de débit pour effectuer le paiement. Cependant, les services bancaires mobiles pourraient mettre toutes les fonctionnalités du kiosque dans la poche du consommateur. De plus, un appareil mobile pourrait livrer la facture instantanément. Et même si cette facture est conservée sur papier, le code à barres pourrait être scanné selon le confort de l'utilisateur et un paiement autorisé directement à partir du téléphone mobile dès que la facture serait ouverte. Une telle simplicité pourrait entraîner le paiement des factures lors de leur réception, ce qui réduirait le temps de recouvrement et générerait une valeur significative pour un trésorier.
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