Le secteur du financement commercial est mûr pour une réorganisation. Jacques Levet, responsable des opérations bancaires en EMEA chez BNP Paribas, explique pourquoi et comment cela doit changer.
Pourquoi devons-nous réinventer le monde de la finance commerciale?
Le financement du commerce vise à
atténuer les risques et assurer le financement des transactions commerciales,
Probablement l'une des activités les plus anciennes des banques. Au fil du temps, il est devenu de plus en plus
plus complexe, notamment en raison de la multiplication des acteurs, de la croissance
Nombre et complexité des réglementations et sophistication des nouveaux instruments.
et des solutions. Cependant, il est resté essentiellement manuel et
Processus entraîné par le papier.
Le numérique
La révolution et le développement exponentiel de nouvelles technologies sont sur le point d'être activés.
Une véritable transformation du financement commercial. L'Internet des objets (IoT),
intelligence artificielle (IA), blockchain, entre autres développements, pas de
ils ne fournissent qu’une plus grande rapidité, efficacité, transparence et traçabilité, mais
Cela modifiera aussi profondément certains modèles commerciaux. La réaffirmation de
des usines plus proches des marchés clients, par exemple, tirées par le développement
l’impression 3D, la robotique, etc., pourrait changer l’activité de transport global de
Les envois Transcontinental au dernier kilomètre. En tant que paradigme du physique.
Les opérations évoluent, les finances commerciales vont continuer.
La convergence
entre les chaînes d'approvisionnement physiques et financières, à travers le développement
des plates-formes commerciales et des marchés, accélérera également de manière spectaculaire la
Transformation du financement commercial. Ces plates-formes qui ont traditionnellement
Il facilitait les échanges de marchandises entre acheteurs et vendeurs par le biais de la livraison.
services, la circulation rapide de l’information et les paiements en continu, ont également
Nous commençons à offrir des solutions de financement. La pierre angulaire de son modèle est le
Données générées à toutes les étapes d'un commerce. Ces données sont agrégées et analysées.
algorithmes complexes permettant d’améliorer la qualité de service, d’atténuer les effets
des risques, identification de nouveaux débouchés et comportements.
prévisions Avoir une vision holistique de l'écosystème et pouvoir
L'ajout et l'analyse de données sont devenus critiques.
Le besoin de
réinventer le financement commercial, est bien sûr difficile mais aussi extrêmement excitant
et une opportunité incroyable pour BNP Paribas de se différencier. Ça
Il génère également une quantité incroyable d’énergie positive, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur.
de notre organisation. En fait, nous ne réinventerons pas les finances commerciales par nous-mêmes:
Cela se fera avec nos clients, nos partenaires et nos collègues.
Quelle est l’importance de travailler avec les clients pour résoudre ces problèmes et comment la banque le fait-elle?
Il n’existe pas de moyen assez puissant pour exprimer l’essentiel
est d'impliquer vos clients dès le premier jour, soit dans la résolution de
Problèmes mineurs ou dans le développement de nouveaux produits ou services importants. Malgré que
Cela semble anodin aujourd'hui, plaçant nos clients au centre de notre activité.
et en veillant à ce qu'ils soient profondément impliqués dans toutes nos initiatives d'innovation n'a pas été
tout à fait évident dans le passé
"Il n’existe pas de moyen assez puissant pour exprimer l’essentiel: impliquer vos clients dès le premier jour (…)"
Les entreprises sont
de plus en plus exigeants et demandent des solutions personnalisées pour
Faites correspondre leurs thèmes et ambitions spécifiques. Les banques, d’autre part, s’efforcent de
Industrialisez vos processus pour qu'ils soient rentables. Co-développement et
Les nouvelles technologies sont donc essentielles pour réconcilier ce qui semble être.
Les intérêts en conflit et réalisent une sorte de personnalisation massive des services.
Le co-design commence par
La compréhension de nos points de douleur respectifs, des limites et des objectifs.
Cet exercice d’empathie mutuelle conduit à un véritable partenariat et, en fin de compte, à
au lancement de la solution correspondante. A tel point que la participation de
Au moins quelques clients sont devenus une condition préalable au lancement de tout nouveau
Projet d'innovation en banque transactionnelle. En plus de toutes les personnes concernées.
au sein de la banque (secteur d'activité, informatique, opérations, juridique, risques et conformité) et
nos clients, nous incluons aussi souvent d’autres partenaires externes, tels que
Entreprises de technologie (fintech), dans le co-design.
Après le prototypage
La phase est terminée, nous avons élargi le groupe de clients pour participer aux tests.
Un bon exemple de cela s'est produit en avril 2017 dans notre programme "Construisons notre avenir".
événement "ensemble", dans lequel environ 40 clients ont testé huit prototypes.
Les commentaires reçus lors de cet événement nous ont permis de valider, d’accélérer la
Développement ou destruction de certains de ces prototypes. Autres événements similaires où
Les clients peuvent consulter ce que nous avons dans notre canal d’innovation, appelé "Techniques",
Ils se produisent régulièrement et en septembre, nous organisons ces événements à Paris, Milan.
et madrid.
Comment BNP Paribas attend-il un changement? Qu'a fait la banque jusqu'à présent?
Le changement est d'abord et
Tout d'abord une mentalité, une culture. Cela ne peut pas être la responsabilité exclusive d'un
poignée de personnes. C'est
essentiel à bord de tous les employés lors de ce voyage, pour vous assurer que vous leur donnez la
Cela signifie participer activement à la transformation de notre secteur d’activité.
Chaque employé doit pouvoir apporter sa contribution,
Si modeste que ce soit, à la révolution de la finance commerciale. Commencez avec l'autonomisation et
La confiance est essentielle pour libérer les énergies créatrices.
"Il est essentiel, à bord de tous les employés participant à ce voyage, de s’assurer que celui-ci leur donne les moyens de participer de manière proactive à la transformation de notre secteur d’activité."
La vitesse est bien sûr
l'essence Vous ne pouvez jamais aller assez vite. Personne ne veut attendre, non
Nos clients, ou nos employés, et certainement pas la concurrence. Nous devons
devenir agiles et réduire considérablement le temps de commercialisation de nos nouveaux produits. Un
Pour ce faire, nous devons imiter les attributs du monde de la fintech au sein d’un
grand groupe international et encourager ce qu'on appelle "l'intrapreneuriat" (comportement
en tant qu’entrepreneur tout en travaillant au sein d’une grande organisation). En cela
Respect, nous avons organisé, pour tous les employés, des formations multiples et, plus
important, partager des sessions pour interagir avec les fintechs et les start-up, afin de
Ils sont donc exposés à des idées perturbatrices et aux nouvelles technologies. Tous les employés
ils sont également fortement encouragés à participer à un projet agile de leur choix,
En plus de vos responsabilités quotidiennes, apprenez et expérimentez-en de nouvelles.
outils et méthodes de travail, tels que Design Thinking, Lean Start-up et
d’autres, qui sont indispensables pour agir rapidement, concrètement et efficacement, avec
essayer et apprendre l'approche.
Projets agiles
Lancés au cours des dernières années se sont présentés sous différentes formes.
Certains sont essentiellement liés à la technologie (blockchain, robotique, IA, IoT, etc.),
tandis que d'autres se concentrent sur la convergence des flux physiques et financiers. Quoi tous
L'un d'eux est la recherche d'un voyage chez le client s'est améliorée de façon spectaculaire.
et la nécessité d'utiliser des données intelligentes. À côté de l'automatisation, des rapports et
l'analyse comparative, les données sont également utilisées pour développer des outils prédictifs.
En regardant blockchain
La technologie, par exemple, est en train de développer deux tests de concept.
qui ont été développés à la suite d’un BizHackathon tenu en janvier 2016.
"MyCollat" est un
solution de gestion de la garantie pour les clients des produits de base, développée conjointement avec
Sucafina (une multinationale du café basée en Suisse), qui est
Il devrait être en ligne d’ici la fin de l’année. "Cash sans frontière", co-développé
avec Panini Group (un leader du secteur des objets de collection publiés et éditeurs)
de magazines et de livres pour enfants fondés en Italie) et Amcor (un
Multinationale ayant son siège en Australie), permettra des liquidités en temps réel
BNP Paribas et sera disponible au premier trimestre de 2018 dans six mois.
les pays.
Les marchés sont aussi
En tête de notre agenda et plusieurs initiatives ont été lancées, à la fois en interne
et avec des partenaires extérieurs, explorer le potentiel de telles
Notre objectif est d’aider nos clients à développer leur activité principale et à
s'aventurer dans de nouveaux développements facilitant leur accès et organisant
Coordination parfaite avec un écosystème de contreparties nouvelles et existantes.
Bien que les fintechs
ils sont toujours concurrents par nature, et collaborer avec eux peut en fait être mutuellement
bénéfique Par conséquent, nous travaillons beaucoup avec certains d’entre eux pour voir si:
et comment – nous pourrions intégrer certaines de leurs solutions innovantes dans notre propre
offre Pour cela, nous pouvons développer des relations simples, entrer dans la vérité.
partenariats, ou même faire des investissements en capital. Qu'est-ce qui a le plus de sens?
Les fintech sont de véritables catalyseurs de l’innovation, des entreprises extrêmement agiles qui peuvent
Potentiellement, cela peut nous aider à simplifier et à améliorer les utilisateurs de nos clients.
expérience
Enfin, nous travaillons aussi.
avec les banques à l'intérieur et à l'extérieur des consortiums publics, tels que R3, par exemple.
Ces consortiums, dirigés par un partenaire technologique, un tiers ou le
Les banques elles-mêmes ont un rôle important à jouer, notamment lorsque les normes du marché
L'interopérabilité est toujours en cours de développement ou assurée.
Regarder vers l’avenir pour des projets futurs dans le domaine du financement commercial, quels secteurs se concentreront sur
En?
Notre ambition est
permettre l'échange de biens et de services n'importe où, à tout moment et de manière sécurisée et
écosystème fiable. Accompagner nos clients dans leurs activités commerciales,
nous devons ajouter et proposer une large gamme de solutions innovantes (qu'elles soient
interne ou provenant de tiers), offre une vision et une analyse globales
de son activité, étendre la capacité de financement à l’ensemble de la chaîne de valeur et
A terme, aidez nos clients à mieux servir leurs propres clients.
Soutenir notre
La croissance de la clientèle, nous devons également faciliter leur accès à différentes plates-formes.
permettre une sélection parfaite de nouveaux partenaires et une connexion avec eux. Notre
expérience, en particulier dans la gestion des risques, avec notre vaste zone géographique
l’empreinte et une solide franchise multi-locale sont également des atouts essentiels pour soutenir
Activité globale de nos clients.
Nous avons discuté de la
importance de la gestion des données ci-dessus et il est clair que cela reste un objectif important
pour nous, y compris, bien sûr, l’aspect sécurité de cette activité qui, en tant que
Vous attendriez, c'est notre priorité numéro un. L'utilisation correcte des fonctions internes et externes.
Les données augmentent la transparence, la traçabilité et permettent le développement de nouvelles
Services, y compris l'analyse prédictive, autour, par exemple, d'un compte ouvert
activité
"Ce sont des moments vraiment passionnants pour le financement commercial, au cours desquels nous devons être ciblés, agiles et rapides."
Enfin et peut-être
un peu plus terre à terre, nous travaillons aussi beaucoup avec nos clients pour aider
ils améliorent leurs mesures de fonds de roulement et accélèrent leur conversion de trésorerie
cycle. Dans la mesure où les outils nécessaires sont profondément intégrés au fonctionnement central d’une entreprise,
Il est essentiel de travailler non seulement avec les finances, mais avec toutes les parties intéressées:
Les acquisitions, les opérations, les ventes et la comptabilité, qui ont toutes leur propre
KPI spécifiques, et parfois divergents. En tant que tel, cela devient un véritable
Exercice de co-développement. Ce sont des moments vraiment passionnants pour le financement commercial, au cours desquels nous devons être ciblés, agiles et rapides.
Cet article a été publié dans Global Trade Review en octobre 2017.