Réglementation de la banque à distance transformationnelle Téléphones mobiles et autres technologies pour améliorer l'accès au financement. par Tim Lyman, conseiller principal en politiques, CGAP, Mark Pickens, analyste en microfinance, CGAP et David Porteous, directeur de Bankable Frontier Associates Cet article est basé sur des évaluations de politiques et de réglementations dans sept pays: Afrique du Sud, Kenya, Philippines, Inde, Pakistan, Russie et Brésil, où la réglementation de la banque à distance ciblant les pauvres non bancarisés n’a pas encore été complètement formulée. Bien qu'il existe de nombreuses différences entre ces différents pays, les décideurs politiques et les régulateurs sont confrontés à des défis communs lors de la rédaction de réglementations qui permettent à la fois l'innovation et le développement sécurisé de la banque à distance. Les auteurs décrivent le régime réglementaire en vigueur dans chaque région et concluent par des recommandations sur le contenu et le processus.
Téléphones mobiles et autres technologies pour améliorer l'accès au financement.
par Tim Lyman, conseiller principal en politiques, CGAP, Mark Pickens, analyste en microfinance, CGAP et David Porteous, directeur de Bankable Frontier Associates
Quand un article paru dans The Economist l’année dernière annonçait de manière provocante la "fin de l’argent liquide", certains pays en développement et en transition pensaient "pas encore, du moins pour nous". Il est certain que les substituts électroniques de haute technologie à l’argent décrit dans le sujet comme prenant le Japon à l’assaut, prendrait beaucoup de temps pour atteindre les pays les plus pauvres. Pourtant, la transformation des espèces en valeur électronique, stockées et transmises par les téléphones mobiles, affecte également les pays en développement. 1 Au Kenya, le service de porte-monnaie mobile M-PESA proposé par Safaricom a attiré un million d'utilisateurs enregistrés en 10 mois (dans un pays où moins de quatre millions de personnes possèdent des comptes bancaires). Et aux Philippines, les deux opérateurs de réseau de téléphonie mobile du pays offrent l'équivalent fonctionnel de la banque de transaction à petite échelle à environ 5,5 millions de clients.
La banque à distance sans agence s'adresse aux clients qui ne pouvaient pas bénéficier de manière rentable des services financiers traditionnels.
De plus en plus de décideurs politiques et de régulateurs d'autres pays en développement et en transition adoptent l'approche de la "banque transformationnelle sans transformation": l'utilisation des technologies de l'information et la Communication (TIC) et canaux de distribution non bancaires afin de réduire les coûts liés à la fourniture de services financiers aux clients au-delà de la portée des opérations bancaires traditionnelles. Une grande partie de la rumeur actuelle concerne les téléphones mobiles. Mais d'autres approches de la banque à distance gagnent également du terrain. Au Brésil, les banques ont créé plus de 95 000 entreprises locales, bureaux de poste et distributeurs de "correspondants" bancaires équipés de terminaux de point de vente pour la lecture de codes à barres et de codes à barres. Ces correspondants fournissent un accès aux services financiers dans les 1 600 municipalités brésiliennes (un quart) dépourvues de points de vente de services financiers il y a sept ans. De l'Afghanistan à la Zambie, les décideurs politiques et les régulateurs sont confrontés à la question de savoir comment aborder la régulation de ce nouvel espace de développement rapide dans la convergence des technologies et des services financiers. Le règlement déterminera non seulement si la banque à distance est légalement autorisée, mais également quels modèles de banque sans banque sont économiquement réalisables et jusqu'où ils iront pour atteindre les pauvres qui auparavant n'avaient pas de services ou qui n'en avaient pas assez.