Financement Commercial Structuré
Les établissements de crédit et les sociétés bancaires fournissent aux exportateurs, aux importateurs et aux sociétés commerciales une gamme de services leur permettant d’effectuer des échanges commerciaux de manière efficace. Ces services sont collectivement dénommés services financiers commerciaux. Ces services sont par nature hautement spécialisés et se consacrent au financement des exportations et des importations de grande valeur. Les produits de financement commercial jouent un rôle fondamental dans la libre circulation des produits et des biens d'équipement d'un pays à l'autre.
Les produits de financement commercial structurés sont principalement utilisés dans le secteur des produits de base par les commerçants, les producteurs et les transformateurs. Les banques adaptent ces conventions de financement aux besoins du client. Les produits commerciaux structurés sont principalement le financement des dépôts, le financement du fonds de roulement et le financement avant exportation. En outre, certaines institutions accordent des prêts sur prêts et financent la conversion de matières premières en produits, entre autres produits financiers sur mesure. Les produits de financement commercial structurés s’étendent sur toute la chaîne logistique pour faciliter les activités commerciales.
Le financement du commerce a été largement complété par les progrès technologiques récents. Les lettres de crédit, les garanties bancaires, l’assurance-crédit commercial, l’affacturage et la contrefaçon font partie des produits de financement commercial structuré couramment utilisés par les entreprises commerciales et modifiés par ces avances. Les progrès réalisés dans les domaines de l'information et de la communication ont aidé les sociétés bancaires à suivre les risques physiques et les événements de la chaîne d'approvisionnement entre l'exportateur et l'importateur.
Les banques ont construit des modèles avancés basés sur les informations existantes, ce qui a aidé les prêteurs à gérer les risques liés aux paiements. Les transactions effectuées avec des produits de financement commercial structuré ne sont pas reflétées dans les bilans de la société et la présence d'options de financement a aidé les importateurs à avoir des conditions de crédit flexibles avec les exportateurs. Les produits de financement commercial structurés et les avancées technologiques récentes sont les principales raisons de l’augmentation des volumes des échanges internationaux de ces dernières années.
Après la crise bancaire européenne, les banques mondiales se sont retirées du financement du commerce en Asie et sur d'autres marchés émergents. Cependant, les banques locales et nationales de leurs pays respectifs se sont mobilisées pour résoudre le problème. Les banques locales et les établissements de crédit augmentent leur part de produits de financement commercial sur le marché. En outre, l’utilisation de monnaies autres que le dollar américain gagne du terrain sur les marchés financiers commerciaux du monde entier.
Environ un tiers du commerce mondial repose sur des produits de financement commercial et seules les sociétés de crédit soutiennent un sixième des activités liées au commerce mondial. Les économies émergentes sont les principaux bénéficiaires des produits de financement commerciaux. Les sociétés bancaires mondiales ne prennent en charge qu'un tiers des activités commerciales mondiales grâce à des produits commerciaux structurés. Surtout en Asie, les banques jouent un rôle vital dans le financement des activités commerciales. La Chine et Hong Kong sont les deux principales économies d’Asie qui utilisent des produits de financement commercial pour financer efficacement leurs activités commerciales.
Les produits de financement commercial devraient bien se comporter dans les années à venir. Lorsque les activités commerciales ont sensiblement diminué pendant la crise financière de 2009, les produits de financement commercial ont été considérés comme relativement sûrs et liquides. En 2012, les produits de Trade Finance ont soutenu des activités commerciales de plus de 8 milliards de dollars à l'international et les sociétés de crédit ne soutenaient que des activités commerciales d'une valeur de 3 milliards de dollars. Un tiers de toutes les transactions commerciales dans le monde ont utilisé plus de deux produits de financement commerciaux et les deux tiers de toutes les activités commerciales ont eu recours à un type de crédit commercial et bancaire.
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