Profitez des solutions techniques pour un avantage stratégique Emmanuel de Ressguier, Directeur de Global Transaction Banking France, Deutsche Bank La combinaison d’une plus grande reconnaissance des avantages de la centralisation et de la possibilité de la réaliser, de la nécessité de migrer d’ETEBAC et de la perspective SEPA signifie que les trésoriers français sont préparés à la transformation de leur trésorerie et de leur trésorerie. Bien que la migration d’ETEBAC et l’adoption des instruments SEPA suscitent encore une certaine apathie, ceux qui ont déjà profité de ces opportunités ont réalisé des progrès considérables.
Dans cet article, l'auteur parle de certains des défis associés à ces catalyseurs de changement, ainsi que des avantages commerciaux potentiels liés à une transformation de la connectivité.
par Emmanuel de Rességuier, Directeur de Global Transaction Banking France, Deutsche Bank
La gestion de trésorerie d'entreprise en France est un paradoxe. D’une part, nous avons constaté au cours des dernières années une grande centralisation de la trésorerie nationale et de la gestion de la trésorerie des sociétés multinationales. Le service de la trésorerie a pris le contrôle de la politique, de la trésorerie et risques et comptes créditeurs en France. En dehors de la France, la situation a toutefois été généralement très différente, avec une approche plus décentralisée de la gestion de la trésorerie. Les CFO locaux gèrent les besoins de chaque pays en fonction des spécificités locales. Par le passé, cette organisation à double trésorerie a souvent été le résultat d’un manque de technologie; Cependant, bien que la technologie ait mûri, elle est devenue plus enracinée dans l’organisation. Après la crise financière, lorsque la liquidité et le risque sont devenus des priorités et inspirés par les nouvelles opportunités du secteur, nous assistons actuellement à une évolution vers une plus grande convergence dans la gestion de la trésorerie nationale et internationale des sociétés multinationales et des entreprises. reconnaissance des avantages de la centralisation.
Opportunités de changement
EBICS et SWIFTNet
Il n'y a pas de hasard dans le calendrier des efforts des trésoriers pour harmoniser et centraliser leurs activités de gestion de trésorerie et de trésorerie. La crise financière a non seulement rehaussé le profil du trésor et l'importance de ses activités, mais il existe également toute une série d'événements catalyseurs offrant des opportunités de changement. L’un des plus importants est la disparition d’ETEBAC, protocole qui est un pilier de la communication de la société à la banque en France depuis de nombreuses années et qui sera regretté par de nombreuses organisations. D'ici septembre 2011, les entreprises devront mettre en œuvre une méthode de connectivité alternative, généralement SWIFTNet ou l'adaptation française d'EBICS. Chacune de ces méthodes présente des avantages et des inconvénients, mais nous voyons déjà un certain nombre de sociétés internationales avec plusieurs banques qui adoptent SWIFTNet, bien que l'effort de mise en œuvre soit plus important.
En général, les entreprises françaises sont moins enclines à établir des relations bancaires uniques que dans d’autres parties du monde et jusqu’il ya trois ou quatre ans, elles adressaient généralement des appels d’offres à des partenaires bancaires potentiels dans chaque pays. La situation évolue et, dans le cadre des efforts visant à rationaliser et à harmoniser les activités de gestion de trésorerie et de trésorerie dans le monde entier, les trésoriers cherchent maintenant à consolider les relations bancaires au niveau régional. Cependant, ces sociétés restent attachées à un modèle multi-banques, bien que chaque banque puisse offrir une gamme de services plus étendue et dans plusieurs pays. Par conséquent, juste au moment où nous avons constaté qu'ETEBAC, qui est une banque indépendante, est de plus en plus répandu en France, les entreprises françaises ont également été parmi les premiers à adopter SWIFTNet.
En regardant vers le SEPA
Un deuxième catalyseur de changement est la zone de paiement unique en euros (SEPA). Bien que les nouveaux instruments de paiement SEPA, les virements SEPA (SCT) et les prélèvements SEPA (SDD), aient démarré lentement au début, nous constatons maintenant une augmentation régulière du volume et le SCT représente maintenant plus de 2% du volume total des paiements. démontrant que le SCT commence à être utilisé dans le pays dans certains pays européens. L’instrument se révélant être une alternative viable aux virements domestiques en France, nous prévoyons donc que les volumes continueront de croître, en particulier une fois que la date finale pour la migration des systèmes de paiement internes vers SEPA est annoncée. Le SDD est peut-être plus important que le SCT et, bien que cela ait été introduit plus récemment que le SCT, nous constatons déjà des volumes substantiels de la part des principaux agents de recouvrement des paiements de détail, tels que l’assurance, les télécommunications et les services publics. Premièrement, le nouveau schéma SDD offre la possibilité d'effectuer des prélèvements automatiques plus efficacement et, deuxièmement, il est possible d'effectuer des prélèvements transfrontaliers directs et des prélèvements interentreprises.
Le SEPA en France reste confronté à des défis, mais également à un certain nombre d'opportunités spécifiques au marché français. Par exemple, l'exigence de mandat pour le DDS diffère du schéma national existant, aussi, pour automatiser le processus autant que possible, un système de mandat électronique suscite un intérêt considérable. Compte tenu de l'attrait des prélèvements transfrontaliers sous le régime SDD, cela ne pourrait être efficace que s'il était accepté par les banques de la zone euro. Toutefois, même s'il est susceptible de se concrétiser, un système de mandat électronique paneuropéen mettra du temps à se développer, malgré de ses attraits incontestables à la fois pour les entreprises et les banques. Pour réussir, nous devons d’abord fixer une date de clôture afin que les entreprises et leurs banquiers puissent justifier la priorisation de ce projet; Deuxièmement, toutes les parties devraient faire preuve de pragmatisme en adoptant des solutions provisoires avant qu'un processus de mandat électronique complet soit disponible.
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