Profiter des relations bancaires pour optimiser la gestion de trésorerie Joep Pessers, directeur de la trésorerie, Fabory Group Fabory s'est engagé auprès de sa banque partenaire à atteindre plusieurs objectifs en matière de gestion de trésorerie et de trésorerie, notamment un meilleur contrôle de ses flux de trésorerie et une exposition aux devises étrangères.
Par Joep Pessers, directeur de la trésorerie du groupe Fabory
Jusqu'en 2004-2005, la trésorerie de Fabory était décentralisée et chaque fonction financière locale gérait ses propres relations bancaires et ses propres facilités de crédit. Cependant, nous avons reconnu que cet accord posait de nombreux problèmes:
i) Il était difficile d'établir une vision globale du risque de contrepartie;
ii) le coût du prêt était élevé sans la possibilité de tirer parti de la cote de crédit la plus élevée de la société de portefeuille;
iii) les relations bancaires étaient fragmentées, faute d'économies d'échelle et d'accords contractuels, de structures de coûts et de technologies disparates;
iv) Les processus et les systèmes étaient divers, ce qui risquait de créer un vide de contrôle.
À cette époque, la trésorerie était donc centralisée au siège de notre entreprise et relevait directement du directeur financier. L’équipe est maintenant composée de deux personnes du bureau central, qui travaillent en étroite collaboration avec les contrôleurs de chaque pays.
Rationaliser les relations
Une première étape importante consistait à rationaliser les relations bancaires avec une ou deux banques mondiales. Nous avons lancé une demande de propositions (RFP) auprès de trois banques, y compris KBC avec lesquelles nous entretenions des relations en Belgique. Idéalement, nous recherchions une banque unique capable de prendre en charge une structure de cash-flow transfrontalière nulle en Europe, ainsi qu'une approche globale de la gestion de trésorerie et de fournir des capacités locales à nos entités commerciales européennes. Après avoir examiné en détail les capacités des trois banques, nous avons décidé de désigner KBC comme notre banque principale. Premièrement, la banque fournissait des produits et des services dans nombre de nos pays d’opération et pouvait collecter des fonds auprès de banques externes; Deuxièmement, la banque disposait de la meilleure solution de pooling transfrontalier. Troisièmement, nous avions une grande confiance dans la banque en nous basant sur nos expériences à ce jour en Belgique.
KBC fournissait des produits et des services dans nombre de nos pays d'opération et pouvait collecter des fonds auprès de banques externes.
Consolider la trésorerie
Depuis lors, nous avons mis en place diverses structures de gestion de la trésorerie adaptées à chaque région dans le but d’établir une visibilité et de contrôler les flux de trésorerie. En Amérique du Nord, par exemple, nous avons mis en place un ensemble d’argent avec un solde objectif hebdomadaire. Dans tous les autres pays où le regroupement des espèces transfrontalières est autorisé, nous avons un solde quotidien de zéro. Le fonds de caisse est une structure composée de plusieurs devises afin de minimiser les expositions en devises. Au Portugal, où nous effectuons nos opérations bancaires locales avec une banque externe, nous associons nos comptes au fonds commun européen, maintenant que l'équilibrage nul est autorisé au niveau transfrontalier, ce qui n'était pas le cas jusqu'à récemment. En Chine, où nous travaillons avec une banque externe, nous ne pouvons toujours pas rapatrier les espèces via une structure transfrontalière à solde zéro, car cela n’est pas autorisé par la réglementation locale.
Europe centrale
Un autre aspect important du choix de KBC a été la présence principale du groupe en Europe centrale et orientale. Nous avions besoin d'une banque dotée d'un vaste réseau de succursales pour soutenir nos sites dans la région. Nous avons découvert que les filiales de KBC offrent une large gamme de services, notamment des paiements et des recouvrements nationaux, et figurent parmi les principales banques des pays concernés.
Les comptes en République slovaque (in CSO), en République tchèque (in CSO) et en Hongrie (K & H) font partie de la structure transfrontalière du solde zéro global. En Pologne, où l’accumulation d’argent de part et d’autre de la frontière n’est actuellement pas facilement autorisée, nous effectuons des transactions bancaires avec la filiale KBC Kredytbank. Nous sommes prêts à établir un lien entre nos comptes bancaires polonais et les liquidités accumulées dès que le droit polonais autorise le solde transfrontalier, ce qui, nous l’espérons, se produira ultérieurement.
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