Numérisation et collaboration dans l'agenda irlandais. – Finance Curation

Le SWIFT Business Forum Ireland 2019 a exploré comment les institutions financières irlandaises peuvent offrir une expérience client véritablement numérique grâce à un esprit de collaboration, tout en restant protégées contre les cybermenaces en constante évolution.

Lors de l'ouverture du premier Business Forum of Ireland, Cate Kemp, directeur du Royaume-Uni, de l'Irlande et des pays nordiques chez SWIFT, a souligné que le secteur financier se trouvait en territoire inconnu. La demande des clients et l'innovation réglementaire stimulent la concurrence sur le marché, tandis que les menaces liées à la criminalité financière évoluent à un rythme effréné.

Numérisation et innovation.

Lors de la table ronde d'ouverture, la question de savoir où se trouve l'Irlande dans sa numérisation est posée. Recie Breen, directeur de l'innovation client à la Bank of Ireland, a souligné que l'Irlande est un peu en retard par rapport aux autres marchés, citant l'Australie et le Royaume-Uni comme étant les plus avancés sur cette voie. Il a souligné que, bien que la conjoncture économique ait été difficile, le relèvement est aujourd'hui vert. Les facteurs réglementaires, tels que les opérations bancaires ouvertes, les paiements instantanés PSD2 et SEPA, sont des catalyseurs pour les banques irlandaises, forçant l'innovation, la concurrence et des solutions centrées sur le client.

Gulru Atak, directeur mondial des solutions de trésorerie, de commerce et d'innovation chez Citi, a déclaré que les pays devraient apprendre les uns des autres au cours de leur processus de numérisation et se concentrer sur les attentes des clients, où les demandes des entreprises reflètent de plus en plus les demandes des consommateurs.

En ce qui concerne les paiements plus rapides, l’Irlande a toujours du mal à rattraper les principaux pays dans sa mise en œuvre. Niall Buckley, responsable des écosystèmes numériques du groupe AIB, a observé que plusieurs restrictions, telles que le fardeau réglementaire général, étaient devenues la priorité des budgets d'investissement des institutions depuis la crise financière. C’est aussi l’une des raisons pour lesquelles les innovations en matière d’innovation (telles que les paiements plus rapides) ont évolué un peu lentement. Atak a ajouté que les banques devraient travailler à développer leur "muscle de l'innovation". pour revenir aux niveaux pré-crise financière.

Plus tard dans la matinée, Andrew Smith, directeur technique de ClearBank, a déclaré que les banques et le marché des technologies financières en Irlande ne se trouvaient pas au Royaume-Uni, par exemple, mais qu'il existe une infrastructure bancaire en tant que service. les institutions prédominantes peuvent utiliser pour créer leur propre offre. Il a ajouté que détourner une partie du budget de recherche et développement vers l'utilisation de cette infrastructure dans le cloud constitue un progrès pour les banques irlandaises.

L'orientation client a été identifiée comme un concept essentiel pour l'innovation dans les services financiers, pas simplement pour créer des produits pour le bien des produits. Buckley a déclaré qu'AIB avait industrialisé les commentaires de ses clients. Il a souligné qu'il était difficile pour toutes les banques d'obtenir des produits innovants en toute sécurité et rapidement pour les commentaires des clients. Atak a accepté, notant que Citi s’efforçait de transmettre rapidement les concepts à ses entreprises clientes, en leur demandant si elles élaboraient les bonnes solutions au bon moment pour les bons clients. Il a ajouté que la co-création entre la banque et le client est fondamentale à cet égard.

La question de placer le client au centre de l’innovation a de nouveau été abordée lors d’une conversation entre Stephen Darnley, trésorier général de l’Association du transport aérien international (IATA), et Marco Hughes, directeur général de Global Head Core Payments chez HSBC.

Pour développer des solutions adaptées aux besoins des entreprises, les banques doivent commencer à parler à leurs clients pour comprendre leurs faiblesses, a déclaré Hughes. Il existe différentes manières de lancer un produit. Il a par exemple pris SWIFT gpi. La banque a envisagé de la mettre en œuvre sur tous les marchés à la fois ou uniquement sur des marchés spécifiques. Certains clients de la banque ont été ravis de voir la vue "tracker" sur le site Web de la banque, tandis que d'autres préfèrent y accéder via SWIFT. Par exemple, HSBC a décidé de démarrer dans un pays et de se lancer dans les Émirats arabes unis en avril 2018. À cette époque, elle proposait 30 devises autres que Dubaï. Hughes a souligné que la consommation de données gpi est une partie intéressante du projet.

En examinant ce que la communauté peut faire progressivement pour simplifier et améliorer la vie des entreprises, elles peuvent améliorer leurs processus, tandis que les banques peuvent innover dans leurs offres de produits.

Collaboration avec les fintechs … et entre eux.

La collaboration progresse rapidement dans les priorités du secteur des services financiers, et de nombreuses institutions réalisent les avantages de travailler avec des sociétés de technologie financière et d'autres banques. Comme Kemp l'a déclaré lors de la table ronde d'ouverture, la volonté accrue des institutions de collaborer est quelque chose qui a été observé dans toute la communauté SWIFT.

Qu'est-ce qui motive la plus grande volonté de collaborer? Atak de Citi a souligné comment des initiatives réglementaires, telles que PSD2 et l'open banking, modifiaient la donne de l'ensemble du secteur des services financiers. Par exemple, avec la chute des prix dans les paiements, ils deviennent une marchandise, ce qui amène les banques à s'associer non seulement avec les fintechs, mais aussi entre elles, dans certains domaines.

Buckley, d'AIB, a déclaré que les banques irlandaises se trouvaient désormais dans un endroit où elles cherchaient à collaborer les unes avec les autres dans une infrastructure fondamentale du pays, ainsi qu'avec des banques de différents pays.

La collaboration a également été présentée comme une solution possible aux problèmes restants dans le paysage des paiements. Ad van der Poel, directeur des services de transactions globales pour la gestion des produits, EMEA chez Bank of America, Merrill Lynch, a déclaré que les opérateurs historiques, les innovateurs et les régulateurs devraient œuvrer de concert pour surmonter les obstacles à l'intégration, à l'évolutivité et à la réglementation afin que Les nouvelles solutions sont largement acceptées.

Brian Hayes, directeur exécutif de la Fédération de la banque et des paiements d'Irlande, a observé un changement dans la façon dont les banques voient les entreprises de technologie au cours des cinq dernières années, passant de la préoccupation pour les aliments raffinés qu'elles consomment au nouvel accent mis sur la collaboration. Il a ajouté que la collaboration est cruciale et qu'elle doit être réalisée de manière à ce que toutes les parties gagnent et que le consommateur en tire le plus grand bénéfice.

Garder la cyber-menace sur

Une session populaire dans l'après-midi du SWIFT Business Forum Ireland a inclus un piratage en direct, qui a servi à illustrer la durée des cybercriminels pour engager des institutions financières, mais également la façon dont le secteur protège contre cette menace en évolution.

Brett Lancaster, directeur du programme SWIFT Client Security, a souligné la gravité du problème auquel les banques sont confrontées lorsqu'il a cité les conclusions du Forum économique mondial selon lesquelles les cyberattaques constituent la troisième menace macroéconomique pour l'économie mondiale. Quand ils attaquent les banques, les cybercriminels ne s'intéressent qu'à l'argent et leur moyen de l'obtenir est le message de paiement MT103, dans lequel ils consacrent 98 à 99% de leur temps au conseil, a-t-il déclaré.

Lancaster a déclaré que chaque message frauduleux valait entre 10 et 20 millions de dollars dans la région, mais maintenant les pirates informatiques sont descendus, ciblant de plus petites quantités, mais avec plus de messages. Selon le rapport de SWIFT "Trois ans après le Bangladesh", ils effectuent généralement des transactions en dollars américains, alors que la grande majorité d'entre eux se trouvent en Asie du Nord-Est.

Stefan Broeder, qui travaille comme hacker éthique pour la SWIFT Red Team, a joué le piratage en direct sur scène. Le rôle de l’équipe rouge est d’agir en attaquant, de trouver les points faibles et de tester l’ensemble du système. Broeder cherchait des fruits mineurs, tels que de mauvais mots de passe, à emporter vers son institution cible. Il a pu montrer, en quelques secondes, comment trouver l'adresse IP d'une banque et les ports ouverts par la banque.

Peu à peu, Broeder a travaillé méthodiquement pour identifier les informations pouvant être utilisées pour soutenir son piratage. Il a également utilisé le site Web de la banque, des logiciels externes et même LinkedIn pour l'aider à atteindre son objectif d'accès aux contrôles de paiement de la banque. .

Après la démonstration de Broeder, Roy Belchamber, chef de produit, Conformité en matière de criminalité financière chez SWIFT, a pris la parole pour analyser certaines des initiatives prises au sein de la communauté pour lutter contre les fraudeurs.

L'utilitaire de détection SWIFT héberge un service de contrôle des paiements qui cible spécifiquement la cybercriminalité. Les banques peuvent l'utiliser pour contrôler les règles qu'elles souhaitent écrire pour attaquer la menace. Belchamber a déclaré que les règles peuvent couvrir un ou plusieurs BIC et déterminer qui reçoit une notification si une règle est déclenchée.

Les banques peuvent utiliser ces outils pour bloquer ou contrôler tout paiement dépassant une certaine limite, par exemple. Si un paiement est bloqué et n'a pas été examiné au cours d'une certaine période, les règles de suivi peuvent être configurées pour annuler ou traiter automatiquement le paiement.

Les banques doivent être prêtes à se protéger elles-mêmes dans un environnement en temps réel et à établir le niveau de protection approprié pour leur institution spécifique. Lancaster a conseillé aux délégués de ne cliquer sur aucun lien qui semble suspect, car cette manière simple et éprouvée de compromettre un système reste l’une des tactiques les plus efficaces pour les fraudeurs. Il a également conseillé la mise en place d'une authentification multi-facteurs pour tous les systèmes clés.

Regard sur l'avenir financier de l'Irlande

Michael D'Arcy TD, ministre irlandais des Finances, a clôturé la journée en évoquant les mesures prises par le gouvernement pour assurer la prospérité future du secteur des services financiers irlandais, qui profitera à l'ensemble du pays.

D'Arcy a déclaré que des développements tels que l'intelligence artificielle et la blockchain pourraient être aussi révolutionnaires pour l'Irlande que l'Internet. Le gouvernement a mis en place un groupe de prospective fintech chargé de saisir les opportunités offertes par ces technologies, avec diverses parties prenantes. Il a ajouté que le gouvernement rend disponible les fonds provenant de la "technologie perturbatrice" & # 39; développer l'innovation dans ce domaine.

Avec les technologies, d'Arcy a identifié le talent comme un élément clé de l'avenir de l'Irlande en tant que centre financier mondial. Il a déclaré que l'éducation est fondamentale pour que cela devienne une réalité, à la fois en termes de compétences et de diversité. En plus d'encourager cela à l'âge scolaire et collégial, il a également souligné que les cadres irlandais en finance devraient être incités à rester dans l'industrie en étant réévalués pour tenir compte des nouvelles technologies qui arrivent sur le marché. La rétention de l'expérience à l'extrémité la plus ancienne de l'échelle est très importante.

Carmel Crimmins, rédacteur en chef de Top News chez Reuters, a noté que Dublin s'était bien comporté en matière de services financiers, mais a demandé comment ce succès s'étendait au reste du pays. D'Arcy a déclaré que 45% des employés des services financiers internationaux en Irlande se trouvaient en dehors du comté de Dublin.

En citant la société de technologie de paiement Stripe comme exemple d’une entreprise qui a quitté l’Irlande, Crimmins a demandé à Arcy ce que le pays faisait pour conserver le talent des nouvelles sociétés financières. Pour Arcy, l’important, c’est l’idée, pas le lieu où elle est basée. Alors que Stripe est basé aux Etats-Unis. UU., Emploie environ 250 personnes en Irlande, a-t-il déclaré.

Les débuts du SWIFT Business Forum Ireland ont clairement montré la situation actuelle du secteur des services financiers dans le pays, son potentiel de croissance à l'avenir et les mesures à prendre pour garantir son succès. La collaboration et la numérisation de l'industrie joueront un rôle clé dans ce processus.

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