Par Laëtitia Melidor
Avec de nouveaux projets en préparation, la State Bank of India Mauritius Ltd souhaite suivre le rythme des nouvelles technologies émergentes dans le secteur bancaire.
SBIML s'implique de plus en plus dans la voie numérique. Dis-nous en plus à ce sujet.
JeCompte tenu du paysage numérique émergent, SBIML a intégré la banque numérique à son parcours. C'est notre effort pour encourager les achats sans argent. Nous prévoyons d'introduire des cartes sans contact pour nos clients détaillants, qui permettent d'effectuer de petits paiements pour un montant spécifique pour les achats d'articles ménagers dans des terminaux de point de vente dotés d'une installation Tap-and-Go sans utilisation de codes confidentiels. Récemment, nous avons fourni les nouvelles plates-formes bancaires de l’époque et nous avons amélioré notre version d’Internet Banking pour nos clients. Cela a aidé les clients à effectuer leurs transactions bancaires à leur convenance.
En août 2017, SBIML a lancé une initiative majeure dans le secteur des services bancaires numériques, qui introduit le concept de "sbbintouch Digital Banking Outlet", permettant aux clients d’ouvrir leurs comptes de manière numérique avec très peu de paperasse et d’obtenir leur carte de débit. personnalisées, installations Internet et accès aux services bancaires mobiles. Droits dans une courte période de 20 à 30 minutes. Nos clients sont ravis de la simple expérience numérique qu’ils acquièrent avec l’aide du personnel qualifié du point de vente.
Nous remplaçons également nos distributeurs automatiques par des recycleurs et 5 distributeurs automatiques ont déjà été remplacés. Les recycleurs peuvent être utilisés pour retirer de l'argent, ainsi que pour déposer de l'argent sans faire la queue dans une agence 24h / 24, 7j / 7. Nos entreprises clientes peuvent également tirer parti des avantages des recycleurs et déposer de l’argent en utilisant des cartes de dépôt d’entreprise.
Nous sommes également en train de présenter l'application YONO, qui ne nécessite qu'une seule application pour répondre à tous les besoins financiers, qu'il s'agisse de transactions, de gestion de dépôts ou de demandes de prêts aux particuliers et d'autres produits d'investissement. La banque mère (State Bank of India) a lancé avec succès le produit sur le marché indien avec une réponse positive.
Dans quelle mesure la carte de dépôt d'entreprise sera-t-elle bénéfique pour les entrepreneurs locaux?
Les propriétaires d'entreprises locales peuvent utiliser notre carte de dépôt d'entreprise pour déposer de l'argent chez nos recycleurs 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, à leur convenance, sans avoir à attendre de longues files d'attente aux guichets des agences. Nos entreprises clientes peuvent déposer jusqu'à 60 000 roupies par jour chez l'un de nos recycleurs, sous réserve d'un montant de transaction maximal de 240 000 roupies en quinze jours.
Chaque année, les banques reçoivent des demandes de facilités de crédit émanant de PME. Quelles incitations offrent-ils?
Nous reconnaissons le potentiel de création de valeur des PME pour l’économie ainsi que la possibilité de créer des emplois. Par conséquent, la Banque a toujours soutenu la croissance des PME. Au fil des ans, la Banque a toujours dépassé l’objectif fixé pour le financement des PME. La banque propose également plusieurs produits conçus spécifiquement pour les PME, tels que des prêts polyvalents pour les PME, des prêts commerciaux simples pour les PME et des prêts automobiles pour les PME, ainsi que des mécanismes de financement commercial facilitant les activités d'exportation et d'importation.
Dans quelle mesure l'OSE est-il établi à Maurice?
La banque opère à Maurice depuis 30 ans. Notre voyage a débuté avec l'installation de services bancaires à l'étranger et a évolué en tant que fournisseur de services bancaires à part entière avec une gamme complète de produits. La Banque fournit divers services, tels que des produits de financement d’entreprise personnalisés à ses clients mondiaux et aux entreprises, aux PME et aux entrepreneurs locaux, à tous les clients de détail, aux clients commerciaux afin de faciliter les échanges; Besoins externes et internes d’affaires et de trésorerie. Agit comme le meilleur facilitateur pour les clients FPI qui s’attendent à ce que le marché indien soit leur destination d’investissement.
Notre clientèle est en croissance constante et des stratégies sont en cours d'élaboration pour doubler notre clientèle au cours des 3 prochaines années. Avec de plus en plus d’ajouts de produits dans l’espace bancaire numérique, nous espérons gagner les jeunes et atteindre notre objectif. Toutes nos stratégies sont conçues pour garder le client au cœur de celles-ci.
"Notre clientèle est en croissance constante"
Pour l'exercice 2018-2019, 1 417 582 Rs ont été dépensés dans le cadre du Fonds RSE. Quel est le programme pour cette année?
SBIML a mené diverses activités de RSE au cours des dernières années. Nous promouvons l'intégration sociale et la réduction de la pauvreté. Nos autres domaines prioritaires sont l'éducation, la santé et l'environnement. Nous soutenons des projets d'ONG clés telles que la Fondation Global Rainbow, le Village d'enfants SOS, Caritas et Gayasingh Ashram, afin de contribuer à la construction d'une société meilleure.
D'ici 2018-2019, nous fournissons des fauteuils roulants motorisés aux enfants handicapés de la Fondation Global Rainbow pour les aider à devenir plus indépendants, et nous prenons en charge les coûts de fonctionnement des foyers d'accueil du village d'enfants SOS et du Gayasingh Ashram. Nous aidons également à parrainer des programmes de repas pour Caritas Rodrigues. Nous sommes associés à différentes causes et d'ici 2019-2020, nous continuerons à apporter notre soutien à plusieurs ONG pour les aider à progresser et à atteindre leurs objectifs.
Les banques indiennes sont confrontées à un pourcentage élevé de défaillances d'entreprises par les propriétaires d'entreprises qui fuient le pays. Comment faire face à ce problème?
Selon le rapport sur la stabilité financière mondiale, le NPA (actif non rentable) du secteur en Inde avoisine les 10% et les principaux secteurs, tels que les infrastructures, l'aviation, les métaux et le ciment, en sont les principaux contributeurs. Bien qu’une partie de la cause puisse être liée à la lente reprise de l’économie mondiale qui affecte la croissance de l’Inde, certaines sélections erronées d’expositions par les banques ne peuvent pas non plus être exclues. Cependant, les banques ont lancé une guerre contre la menace du NPA et les résultats ont commencé à être visibles.
En outre, le gouvernement et la banque centrale mettent également en œuvre des politiques structurelles visant à combler les lacunes. Plusieurs mesures, telles que la loi sur l'insolvabilité et le code de la faillite de 2016 et l'examen de la qualité des actifs par la RBI, renforcent le cadre et les résolutions du NPA sont maintenant préparées à temps. Avec les politiques et la structure appropriées et le bon type de sélection d'actifs, nous nous attendons à ce que le secteur bancaire indien connaisse une croissance plus saine au cours de la période.
Comment vous assurez-vous que les petits investisseurs conservent leur confiance dans les banques indiennes et mauriciennes?
La stabilité d’une banque est jugée sur la base de son indice d’adéquation du capital (CAR), qui établit la confiance en sécurité des dépôts de petits et grands clients. Notre banque mère a le gouvernement indien comme actionnaire majoritaire et est également classée dans la catégorie des banques d'importance systémique (SIB) de l'Inde. C’est la seule banque publique indienne parmi les trois banques de ce type.
Notre banque SBIML à Maurice est également fortement capitalisée avec la RCA, qui est d'environ 20% par rapport à l'exigence réglementaire de 11,50%, ce qui démontre notre force. En 30 ans d'existence, il n'y a pas eu un seul cas dans lequel la banque a manqué à ses engagements. La banque a extrêmement bien performé au cours du dernier exercice clos en mars 2019 pour tous les paramètres de performance, financiers et d'efficience, et s'efforcera de maintenir la même tendance dans les années à venir.