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L’émergence des ordinateurs de bureau à accès direct, ou CAD, dans les banques privées, éloigne les activités de trésorerie des responsables des relations bancaires avec les entreprises traditionnelles, au profit des meilleurs de l’industrie.
Les comptes clients pour les services d'accès direct (CAD) sont de nature hautement transactionnelle, avec une exposition concentrée autour de positions, de devises et de secteurs spécifiques à des fins très variées, notamment le financement, la gestion de trésorerie et la couverture. Si cela ressemble à des services de trésorerie, c'est parce que c'est.
Les propriétaires de la première génération d'entreprises familiales en Asie constituent un segment central de l'industrie de la gestion du patrimoine dans la région. Dans leur comportement, ces individus fortunés diffèrent profondément d'autres segments, tels que la richesse multigénérationnelle dans l'Ouest ou les entrepreneurs contemporains.
Double fonction
Cela est dû au fait que la richesse de ce segment n'a pas été transmise, puisqu'il s'agit de la première génération, et n'a pas été créée rapidement, car elle provient de l'accumulation progressive de vaches traditionnelles telles que la fabrication ou le commerce. d'exportation.
Naturellement, le comportement du client montre un double rôle entre les besoins commerciaux et personnels. En fait, bon nombre des family offices asiatiques sont gérés par des personnes disposant d'une bonne trésorerie (si ce n'est le trésorier), contrairement au vieil argent de West qui engage des talents en gestion d'actifs en plus de leurs directeurs financiers.
Trois oiseaux, une pierre
À court terme, les gestionnaires de relations de type banque d’entreprise qui s’appuient traditionnellement sur une demande de trésorerie peuvent subir une perturbation importante. La gestion discrétionnaire de portefeuille (DPM), la planification patrimoniale et les solutions de rechange font partie des nombreuses opportunités et priorités majeures que beaucoup recherchent avec une expérience limitée, voire la première fois.
Mais si le secteur peut exporter avec succès une telle demande commerciale, qui nécessite davantage de compétences techniques, des responsables de relations aux spécialistes des classes d'actifs, il pourrait potentiellement faire d'une pierre trois coups.
Grands volumes
Premièrement, cela pourrait s'avérer être une étape importante dans la monétisation de l'expérience de la banque. À l'exception des gestionnaires de relation plus sophistiqués, beaucoup utilisent déjà efficacement les ressources de la banque pour capturer la demande, soit à partir de contenu existant, soit en consultant directement des spécialistes avant de fournir des points de discussion et des idées clés aux clients. Un effort efficace de transfert de la demande vers les spécialistes et les créateurs de contenu en soi peut entraîner non seulement des marges plus importantes en raison de la valeur perçue d'une solution plus organisée et structurée, mais également une plus grande diversité d'idées et de nouvelles extensions. de l'équilibre.
Deuxièmement, la gestion des risques est considérablement améliorée grâce à une approche plus systématique mise en œuvre via les ordinateurs de bureau du CAD. Même si le temps nous dira comment le spécialiste surmonte (ou ne réussit pas) par rapport aux responsables de relation, le risque de non-conformité est sans aucun doute un facteur important, mieux contenu.
Hit secteurs spécifiques