Les opérations bancaires internes ne sont plus trop coûteuses ni compliquées Rudolph Janse van Rensburg, directeur et directeur de la technologie, Trésorerie, TreasuryOne Les solutions bancaires internes qui apportent une valeur ajoutée ne sont plus réservées aux grandes multinationales, mais à la portée budgétaire de nombreuses organisations de taille moyenne, car l'infrastructure technologique nécessaire est devenue plus facilement disponible.
Par Rudolph Janse van Rensburg, Directeur et responsable de la technologie de trésorerie, TreasuryOne
Traditionnellement, la plupart des responsables financiers considéraient que le fonctionnement d’une banque interne relevait exclusivement des grandes entreprises. Malgré les nombreux avantages de la banque interne, on pensait que ces structures étaient trop coûteuses et compliquées pour apporter une valeur rentable à la plupart des entreprises. Certains seront surpris d'apprendre que ce n'est plus le cas: les solutions bancaires internes à valeur ajoutée se situent désormais dans la fourchette budgétaire de nombreuses organisations de taille moyenne. Cela est dû à la disponibilité actuelle de l'infrastructure technologique nécessaire et des services de trésorerie externalisés: ceux-ci peuvent facilement être dimensionnés et adaptés pour répondre aux besoins bancaires internes de nombreuses variétés du service financier de l'entreprise et des opérations de trésorerie.
Le facteur clé est l'évolutivité. Cela signifie que l'ensemble de services financiers spécifiques requis est fourni, tel que la gestion centralisée de la trésorerie ou du risque de change. De la même manière, l'infrastructure technologique pour les communications et le traitement est centralisée efficacement. Une évolutivité efficace signifie que les entreprises clientes paient simplement une redevance de licence pour la fourniture des fonctionnalités et des services dont elles ont besoin, ce qui permet de réaliser des économies d’échelle qui se traduisent par la fourniture à faible coût de solutions manifestement rentables.
Une banque interne peut être simplement définie comme une organisation interne qui assume certaines des fonctions traditionnellement assumées par des banques commerciales externes, afin d’améliorer les performances, la transparence et le contrôle. Il n’existe pas de limite inférieure clairement définie pour les sociétés pouvant bénéficier de services bancaires internes; il s’agit plutôt d’établir une analyse convaincante des coûts et avantages pour justifier les efforts et les investissements nécessaires pour résoudre des problèmes commerciaux spécifiques. Parmi les facteurs financiers déterminants, on peut citer le niveau élevé d’exposition aux bénéfices et aux pertes de risque de marché et d’exploitation, les problèmes de liquidité persistants, l’augmentation des volumes et les coûts opérationnels et administratifs, ainsi que divers problèmes de contrôle financier. À mesure que de plus en plus de solutions efficaces sont disponibles, les barrières de seuil justifiant l’adoption par les banques internes ont été constamment réduites et les analyses positives coûts / avantages se généralisent.
Cet article explique certaines des applications de trésorerie et de finance qui bénéficient souvent de la concentration dans une banque interne, et décrit comment divers avantages sont obtenus dans la pratique. Il décrira comment résoudre le problème clé de la création et de l'affectation de ressources à une nouvelle banque interne sans mettre l'accent sur les ressources opérationnelles et financières de l'organisation.
Activités et avantages potentiels.
Il existe de nombreuses opérations financières dans lesquelles une banque interne peut ajouter de la valeur. Celles-ci varient naturellement d’une organisation à l’autre, en fonction de la nature de l’activité principale sous-jacente, du volume des transactions réelles, de l’exposition des risques au potentiel de chiffre d’affaires et de l’incidence, de la nature et de l’impact des inefficacités opérationnelles et de processus. . Les exemples suivants résument certaines justifications bancaires internes contrastées qui ont été utilisées avec succès dans différentes situations commerciales.
Gestion de la trésorerie
C'est souvent le principal objectif d'amélioration. Une banque interne offre une visibilité centrale et un contrôle des ressources en espèces. Il offre une trésorerie complète et actualisée grâce à la collecte automatisée et normalisée des soldes courants et des états de transaction d'un réseau diversifié de comptes bancaires nationaux et étrangers. Validez la position de trésorerie par rapprochement de compte automatisé basé sur des règles. Il fournit les moyens d’enquêter sur les erreurs et les omissions et de les réparer, de sorte que les services de la trésorerie et des finances puissent travailler en toute confiance sur la base d’informations totalement fiables. Cela permet à l’équipe de déplacer les liquidités exactement où elle est nécessaire: cela signifie que la société peut être financée au moindre coût, que les prêts peuvent être minimisés et que le surplus de trésorerie est concentré pour l’investissement aux meilleurs taux disponibles, en dépôts bancaires et en fonds. du marché monétaire. Tel qu'autorisé par la politique financière. L’automatisation des opérations bancaires internes élimine une grande partie des tâches manuelles inefficaces et sujettes aux erreurs traditionnellement associées à la gestion de la trésorerie et permet aux membres de l’équipe financière de se concentrer sur des tâches professionnelles enrichissantes.
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