L'augmentation des dangers de la contrefaçon signifie que l'activité de financement global de 9 milliards USD (12,3 milliards USD) doit être numérique, a déclaré un dirigeant d'OCBC Bank.
Les faussaires sont devenus tellement habiles à falsifier les documents utilisés par les banques que le manque de paperasse est devenu une nécessité, a déclaré Mme Ng Chuey Peng, directrice générale et directrice du financement mondial des produits de base.
La numérisation rendra également le processus de financement plus efficace, a-t-il ajouté, notant: "Il faut aller sans papier."
Dans le monde de la haute technologie des marchés financiers, l’utilisation continue de reçus sur papier semble mystérieuse.
Selon la Chambre de commerce internationale, jusqu'à 80% des flux mondiaux de marchandises, d'une valeur approximative de 9 milliards de dollars américains, sont financés par le biais d'un crédit, d'une garantie ou d'une assurance. Les revenus de financement commercial se sont élevés à 39 milliards USD en 2017.
BALADES EN PAPIER
Le papier est utilisé tout au long du processus. Les documents, notamment les connaissements, les avis de douane, les certificats d'inspection, les factures et les récépissés d'entrepôt, permettent également de suivre l'origine et l'emplacement de la marchandise et sont indispensables pour que les banques puissent prêter de l'argent pour financer leurs échanges. .
Les contrefaçons sont "tellement bonnes que vous ne pouvez pas voir la différence", a déclaré Ng. "La couleur, le filigrane est exactement le même que l'original."
M. Simon Collins, cofondateur de la plateforme de commerce en ligne TradeCloud Services, décrit les documents utilisés dans le commerce de produits de base comme des "ponts en papier" reliant des systèmes déconnectés.
"Ces documents papier sont sujets à manipulation", a déclaré M. Collins. "Il s'agit d'un risque élevé, étant donné la taille importante des transactions dans le secteur des produits de base, et la numérisation, avec un niveau de sécurité élevé, peut considérablement réduire ces risques."
SERRURE DE CHAINE
Certains cas récents de fraude très médiatisée liée à des produits de base mettent en évidence cette menace.
Standard Chartered et Citigroup ont perdu des millions de dollars en 2014 après avoir utilisé plusieurs fois des contrefaçons de gisements de métaux dans un port chinois pour lever des fonds. ANZ a déclaré il y a deux ans avoir subi des pertes substantielles à cause de la contrefaçon de nickel.
Les trois banques participent désormais à des initiatives visant à réduire la fraude dans le financement du commerce par la technologie, notamment par l’échange d’informations sur les entreprises cherchant à obtenir un financement, ce qui leur permet de vérifier les informations et d’accélérer leur collecte. décisions.
Certains des plus grands prêteurs ont également noué des partenariats avec des négociants en matières premières.
En septembre, les géants commerciaux Mercuria Energy Group et Gunvor Group se sont associés à Royal Dutch Shell et à un grand nombre de banques pour créer Komgo, une société de financement commercial qui développe un système basé sur le grand livre général pour suivre les transactions utilisant la technologie. blockchain.
Nombre de ces sociétés participent également à la société Vakt lancée l’année dernière, qui utilise la blockchain pour trader le brut, tandis que la London Metal Exchange est à l’origine d’un projet appelé Forcefield, qui utilise une technologie permettant de suivre le métaux physiques.
CYBERCRIME
La cybercriminalité est également une menace croissante à mesure que les fraudeurs deviennent plus sophistiqués, a déclaré Collins.
"Le problème s'aggrave", a-t-il déclaré dans un courrier électronique. "De nombreuses personnes avec lesquelles nous avons parlé ont ouvertement admis avoir été victimes (ou tentées de l'être) de la cybercriminalité." En particulier, le secteur doit cesser d'utiliser les courriers électroniques lorsqu'il s'agit de transmettre des informations confidentielles et d'effectuer des transferts. système plus sûr. "
En plus de prévenir la fraude, la technologie crée un système de paiement "plus strict", a ajouté Ng.
"Si le paiement devient si court, le cycle de financement pourrait être plus court", a-t-il déclaré, ajoutant qu'il s'interrogerait par la suite sur la pertinence des lettres de crédit, document émis par une banque à une autre pour servir de garantie aux paiements.
Mme Ng ne sait pas quand l'adoption généralisée de la technologie aura lieu dans les finances commerciales.
"Blockchain, Komgo, Forcefield, Vakt, l’un d’eux devra travailler pour changer la façon dont le commerce se fait", at-il déclaré. "Quand, je ne peux pas le dire, mais je pense que ça doit aller sans papier."
BLOOMBERG
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