Soixante-quinze pour cent des participants à l’étude sur les retraites de Fidelity Investments, publiée mardi, ont déclaré se sentir assez confiants de ne pas être certains d’être préparés financièrement à la retraite.
Cela se compare à 62% des personnes qui ont déclaré être confiantes quant à leur santé financière actuelle et à 65% qui ont déclaré être plus confiantes aujourd'hui qu'elles ne l'étaient il y a un an.
Ces résultats sont basés sur un sondage en ligne mené par Brookmark Research Services entre le 25 février et le 2 mars auprès de 1 429 adultes âgés de 23 à 74 ans et plus.
L’étude de Fidelity, qui examine les différentes attitudes des Américains à l’égard de la retraite, cherchait à déterminer la cause de l’incertitude qui entoure la retraite, compte tenu de la confiance des répondants à l’égard de leur situation financière actuelle.
Le manque de planification est génial. L'étude suggère qu'un nombre important de personnes dans la population en général n'ont même pas envisagé de créer un plan de retraite.
Un grand nombre de personnes interrogées ont déclaré avoir envisagé d'en créer un, mais seulement 18% avaient préparé un plan écrit complet pour leur retraite.
Vingt-trois pour cent de ceux qui n'avaient pas de plan écrit ont déclaré ne jamais avoir pensé à en préparer un, 22% ont déclaré ne pas savoir par où commencer et 20% se sont sentis trop en retard pour élaborer un plan. différence.
L'étude a révélé que le manque de planification s'étend à travers les générations. Soixante-dix-neuf pour cent des baby-boomers n'avaient pas de plan financier écrit pour la retraite. De même, 81% du gène Xers et 87% de la millénaire.
"Nous savons que beaucoup de gens se sentent dépassés par la possibilité de créer un plan de retraite", a déclaré Melissa Ridolfi, vice-présidente des universités et de la direction de la retraite chez Fidelity Investments. "La bonne nouvelle est qu'il n'est pas nécessaire d'être un grand planificateur ou de faire des pas de géant pour commencer.
"Qu'il s'agisse d'un millénaire ou d'un boom, ou que vous vous considériez comme un planificateur ou non, les petits pas que vous faites aujourd'hui peuvent générer un plus grand sentiment de confiance en vos années de retraite. "Il n'est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer."
Motivateurs de la planification de la retraite
L’étude Fidelity a examiné ce qui pourrait motiver la planification de la retraite si la retraite elle-même ne l’était pas.
Il a découvert que des événements spécifiques de la vie, tels que le divorce ou le décès d'un membre de la famille, ou une situation économique telle que la volatilité des marchés, qui incite généralement les personnes à obtenir un meilleur contrôle financier de leur retraite, n'ont pas atteint le niveau de top en tant que motivateurs communs.
Lorsqu'on leur a demandé quel événement les avait le plus inspirés pour mieux contrôler leurs finances de retraite, 30% ont répondu qu'il n'existait aucun événement spécifique, mais seulement le sentiment qu'ils en avaient besoin. Vingt-cinq pour cent ont déclaré qu'ils n'avaient pas encore pris le contrôle de leurs finances.
Fidelity a déclaré que cela ne signifie pas que les gens ne s'inquiètent pas de ce qui pourrait arriver à l'avenir. Lorsqu'on leur a demandé ce qui les préoccupait le plus, 38% ont mentionné l'augmentation des coûts de soins de santé / soins de longue durée et 28% ont déclaré que les prestations de sécurité sociale étaient leur principale préoccupation.
Beaucoup ont également exprimé leur inquiétude face aux incertitudes liées à leur mode de vie à la retraite. Lorsqu'on leur a demandé quel genre de «quoi leur arriverait-il» qui les inquiètait le plus, 49% craignent de devoir réduire la taille de leur maison ou de déménager en raison du coût de la vie élevé, modifiez leur mode de vie pour s'adapter à un revenu fixe et survivre à leurs actifs, ce dernier étant la seule préoccupation majeure
"Le stress causé par les incertitudes futures est souvent une réalité et, bien que nous ne puissions pas nécessairement les prédire ou les contrôler, nous pouvons les expliquer avec un plan", a déclaré Ridolfi.
Il a déclaré qu'une bonne première étape consistait à estimer le montant dont il aurait besoin pour prendre sa retraite et s’il était en mesure de couvrir ces dépenses. À partir de là, il convient de réfléchir aux habitudes d’épargne actuelles et aux stratégies d’investissement afin de combler les écarts au fil du temps.
Selon l’étude Fidelity, 49% des répondants ayant établi un plan de retraite ont déclaré se sentir en contrôle. Quarante-trois pour cent ont déclaré se sentir bien dans leur peau et 30% se sentir soulagés. Seulement 10% ont déclaré se sentir encore stressés.
Lorsqu'on leur a demandé quelle serait la petite étape la plus utile pour planifier une meilleure retraite, un tiers des répondants ont déclaré commencer à épargner autant que possible chaque mois.
– Jetez un coup d'œil à Comment vaincre la peur de la planification financière dans ThinkAdvisor.