Le SEPA en Italie: un pas en avant, un pas en arrière Federica Scopelliti, Ventes internationales de gestion de trésorerie Italie, UniCredit S.p.A. L'objectif de l'UE consistant à créer un marché européen commun des paiements va officiellement aller de l'avant avec l'adoption obligatoire des instruments SEPA dans l'espace économique européen à partir de février 2014. Mais comment ce "point de départ" va-t-il affecter? aux paiements en Italie?
par Federica Scopelliti, Ventes internationales de gestion de trésorerie Italie, UniCredit S.p.A.
L'objectif de l'UE consistant à créer un marché européen commun des paiements va officiellement faire un pas en avant avec l'adoption obligatoire des instruments SEPA dans l'Espace économique européen à partir de février 2014. Cet objectif est le point de départ d'un marché. où tous les joueurs peuvent effectuer et recevoir des paiements facilement et en toute sécurité, à des niveaux de coûts et d'efficacité égaux à ceux actuellement sur les territoires nationaux.
Toutefois, cette intention peut ne pas être réaliste si l’on considère certains marchés de paiement nationaux existants. Nous ne souhaitons pas sous-estimer l’importance de la création d’un espace unique de paiement en euros: nous reconnaissons au contraire l’impact considérable que le SEPA aura sur la réalisation de la vision de l’UE en tant qu’organe unique (plutôt qu’une multitude d’États). Particuliers) en permettant à tous les acteurs du marché (particuliers, sociétés, entités publiques, etc.) d’envoyer des paiements en euros selon les mêmes normes, droits et obligations, quel que soit leur emplacement en Europe.
Hormis la perspective paneuropéenne et compte tenu de ce que le SEPA impliquera au niveau des pays, son impact peut être vu différemment. Par exemple, en Italie, la plus grande flexibilité offerte par le SEPA a déjà été obtenue au niveau national grâce à l’introduction de pratiques et de formats de marché nouveaux et normalisés, tels que l’introduction du numéro IBAN en tant qu’identifiant unique d’un compte bancaire. Déployé en Italie il y a plus de deux ans.
La même chose s'applique aux prélèvements. Il ne fait aucun doute que certaines caractéristiques du système de prélèvement SEPA (SDD) sont moins sophistiquées que certains des systèmes nationaux de prélèvement, de sorte que le SDD ne peut être considéré comme un pas en avant. Le régime national italien de DD (RID) repose sur des flux de mandats pilotés par les créanciers / débiteurs, avec un service de gestion électronique des mandats efficace et obligatoire, AEA – Fichiers d’alignement électronique. Le schéma SDD manque d'efficacité et d'automatisation de ce service. L'AEA suit le cycle de vie complet d'un mandat de domiciliation, de la demande initiale d'autorisation de prélèvement à la possibilité, par exemple, que le compte du débiteur n'existe plus.
De plus, la validité du mandat est vérifiée automatiquement chaque fois qu'un créancier envoie une demande de paiement. Par conséquent, le temps nécessaire pour évaluer l'objet du paiement concerné est considérablement réduit.
Certaines fonctions de sécurité sont également associées au RID: la demande d'autorisation de débit est toujours vérifiée deux fois pour vérifier l'authenticité et la cohérence de la partie qui fait la demande. Les coordonnées de la personne qui signe le mandat sont obligatoires (par exemple, le code des impôts) et doivent correspondre à celles stockées au niveau de la banque destinataire. Un mandat de domiciliation ne peut être initié qu’en présence d’un IBAN, mais l’autorité du demandeur est également validée. Bien que des efforts soient nécessaires pour mettre cela en pratique, il est utile d'atténuer un certain degré de risque pour le créancier. Enfin, les mandats de domiciliation résident dans la banque du débiteur. Le créancier bénéficie d’un niveau de protection important dans le système RID et la protection du débiteur n’est pas moins importante.
En adoptant le DDS, l'AEA ne s'appliquera plus et l'équivalent SEPA (SEDA) n'offrira pas le même niveau de protection aux débiteurs ou aux créanciers, car il s'agit d'un service supplémentaire facultatif qui n'est pas disponible en dehors du pays. Par conséquent, la communauté italienne est disposée à conserver ces caractéristiques grâce à un EDIS obligatoire qui reproduit les avantages offerts par le PEE. Cela contraste avec l'accent typique mis sur les avantages du SEPA par rapport aux systèmes existants, mais ce n'est pas le cas pour tous les pays inclus dans le SEPA.
Cependant, une fois le SEPA mis en œuvre, la capacité d'innovation et l'efficacité des processus de gestion de trésorerie seront nettement plus rapides qu'aujourd'hui, principalement en raison de la quasi-élimination des coûts. frontières nationales. Enfin, les avancées futures sur le marché des paiements commenceront à partir d'un ensemble harmonisé d'instruments de paiement d'Europe centrale qui seront ensuite appliqués dans un espace économique plus large.