Le nouveau règlement sur le DSP peut-il offrir une alternative au pooling? – Finance Curation

Le nouveau règlement sur le DSP peut-il offrir une alternative au pooling? Depuis l’adaptation de la directive sur les services de paiement (PSD) en 2007, des progrès importants ont été réalisés et l’intégration des paiements dans l’UE.

par Thomas Rijneveld et Emiel Kuiken, PwC

Depuis l’adaptation de la directive sur les services de paiement (PSD) en 2007, des progrès importants ont été réalisés et l’intégration des paiements dans l’UE. Le DSP actuel vise à améliorer la concurrence en ouvrant les marchés des paiements et en fournissant une plate-forme juridique au SEPA (la zone de paiement unique en euros, qui vise à harmoniser le traitement des paiements en Europe).

Le rythme rapide de l’innovation technologique peut être considéré comme l’un des principaux moteurs de la révision du DSP (PSD II). Afin de réglementer les nouveaux services apparus dans le domaine des paiements par Internet et de renforcer la concurrence entre banques et tiers, le DSP révisé introduit le concept "d'accès au compte". Ce concept permet à des tiers de fournir les services suivants:

1. Service d'informations de compte (AIS), qui oblige une banque à partager les informations de compte (solde et détails du compte) avec des tiers à la demande du titulaire du compte. et

2. Les services d'initiation de paiement (PIS), qui permettent à un tiers d'envoyer des instructions de paiement à la banque au nom du titulaire du compte. La banque doit traiter ce paiement à la hauteur des instructions de paiement envoyées directement par le client.

Alors, pourquoi est-ce pertinent pour les trésoriers?

L'AIS et le PIS peuvent tous deux apporter une valeur ajoutée au trésorier; Cependant, la combinaison des deux sera plus bénéfique car elle peut fournir des alternatives puissantes aux solutions actuelles. gestion de trésorerie des solutions

Le défi actuel pour de nombreux trésoriers consiste à obtenir une vue globale des positions de trésorerie dispersées dans une infrastructure bancaire hétérogène. Les services AIS imposent aux banques de partager les informations de compte (conformément au standard EBA), telles que le solde du compte à des tiers, qui peuvent être utilisées pour créer une vue d'ensemble en temps réel (vraisemblablement dans un environnement SAAS) de tous les comptes. comptes bancaires couverts par le PSD. De nombreux (grands) trésors peuvent déjà avoir une vue d'ensemble, mais reposent rarement sur des informations en temps réel. AIS pourrait fournir cette fonctionnalité à un public plus large et le fera à des coûts bien moindres que la collecte des relevés bancaires intra-journaliers.

Le service d'initiation de paiement offrira aux trésoriers une alternative au maintien d'une multitude d'interfaces spécifiques à une banque utilisant un tiers comme intermédiaire, ainsi que la fonctionnalité des centres de paiement ou des usines de paiement. Les centres de paiement et les usines de paiement ne sont pas largement disponibles pour tous les trésoriers des entreprises et constituent souvent une alternative coûteuse. Les tiers peuvent utiliser le PIS pour envoyer des instructions de paiement à toutes les banques couvertes par le PSD conformément au standard EBA (à créer). Cela permettra à l'entreprise d'initier et d'approuver tous les paiements dans un système centralisé. En outre, le PIS peut également offrir une alternative aux paiements avec une carte de point de vente. Sur la base du PIS, le consommateur peut autoriser un tiers à initier un virement sur son compte, au lieu d’un paiement par carte coûteux. Vous pouvez vous attendre à ce que d'autres applications PIS apparaissent une fois que la DSP révisée est en vigueur.

Nous pensons que le DSP révisé, dans sa version actuelle, créera en fait un espace pour les innovations innovantes. Pour les banques qui servent le trésorier, l'application conjointe d'AIS et de PIS sera la plus menaçante, ce qui permettra à des tiers d'offrir des solutions de rechange à la mise en commun des espèces. Les tiers peuvent créer des solutions qui combinent la vue globale de la position de trésorerie du compte bancaire au solde cible en envoyant des instructions de paiement automatisées pour couvrir les découverts ou envoyer les excédents de trésorerie sur des comptes de placement. S'il est nécessaire de résoudre des problèmes tels que les prêts et la documentation interentreprises, nous pensons que "l'accès au compte" peut offrir de bonnes alternatives aux solutions de paiement courantes. Nous attendons avec impatience l'avenir des paiements et nous nous félicitons des innovations fondées sur les nouvelles opportunités créées par la réglementation européenne actualisée.

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