le coeur de la banque – Finance Curation

Les banques aident leurs clients à gérer leur argent, mais qui gère l'argent d'une banque? Comment une banque décide-t-elle où investir son capital dans son activité et quelle quantité garder en réserve? Comment une banque s'assure-t-elle que chacun de ses secteurs d'activité dispose de suffisamment de liquidités pour servir ses clients et fonctionner efficacement, tout en gardant une trésorerie disponible à tout moment de manière centralisée afin de couvrir toute évolution inattendue du marché? Pourquoi ces questions sont devenues plus importantes pour le monde financier ces dernières années et pourquoi travailler dans ces domaines pourrait être une excellente option de carrière?

Comprendre le fonctionnement actuel du service de trésorerie d'une banque aidera à répondre à ces questions. Nous avons donc rencontré Mark Dearlove, directeur général du service de la trésorerie de Barclays, et Sarah Chu, analyste de l'équipe, pour plus d'informations.

Mark Dearlove, Directeur général

La carrière de mark

Je travaille sur les marchés financiers depuis 28 ans, dont les 16 derniers à Barclays. J'ai commencé dans les opérations, puis je suis passé à un poste commercial, mais je me suis toujours concentré sur les marchés monétaires. Je travaillais auparavant dans ces marchés au niveau junior pour diriger une partie du département du Trésor, y compris cinq ans au Japon. La trésorerie ici à Barclays est une fonction globale.

Que fait le service de trésorerie d'une banque?

Chaque banque a un service de trésorerie. Ces cinq dernières années, ces départements ont été au cœur des principales institutions financières.

L'une des principales fonctions d'un service de trésorerie est de contrôler et de gérer l'argent de la banque (en termes de capital et de liquidité) et de veiller à ce que toutes les parties de la banque puissent facilement accéder aux liquidités dont elles ont besoin pour leurs activités commerciales. Ainsi, la banque reste en sécurité financière, stable et capable de fonctionner efficacement pour aider ses clients.

Un service de trésorerie est également chargé d'établir des contacts avec les agences de réglementation des banques, qui établissent des règles sur le capital et la liquidité des banques.

Afin de faire en sorte que les banques puissent mieux résister aux futurs stress du marché, leurs besoins en fonds propres et en liquidités sont devenus un domaine d’intérêt majeur. Les services de trésorerie des banques travaillent en étroite collaboration sur ces questions et ont un rôle fondamental à jouer. La fonction de trésorerie d’une banque est désormais un lieu de travail encore plus stimulant et intéressant.

Comment le Trésor travaille-t-il avec les autres secteurs de la banque?

Travailler dans la trésorerie vous donne l’opportunité d’interagir avec les différentes parties de la banque. Il est important que les employés de la banque comprennent les implications de leurs activités commerciales sur le capital de la banque, le coût du financement utilisé et la manière dont notre capital et nos liquidités sont réglementés et contrôlés. Toutes les parties de l'organisation viennent à nous pour obtenir ces connaissances et conseils pratiques.

Pour les banques comme Barclays, les opérations sont globales, le département du Trésor ne se limite donc pas aux gens ici à Londres. Le département est réparti dans le monde entier; Par exemple, nous avons des équipes dans de nombreux endroits, de Singapour à New York et aux Émirats arabes unis.

Comment interagissez-vous avec les clients?

Le département du Trésor joue un rôle externe et interne dans la banque. Je passe beaucoup de temps à expliquer aux clients la solide position que nous avons en ce qui concerne notre pool de liquidités, notre situation de capital et notre bilan.

Quels sont les défis auxquels sont confrontés les services de trésorerie des banques dans le climat économique actuel?

Les nouvelles directives réglementaires, en particulier Bâle III, obligeront les banques à conserver beaucoup plus de capital en réserve qu'auparavant. Les équipes de trésorerie du secteur continueront de jouer un rôle clé en veillant à ce que tous les nouveaux règlements et normes soient mis en œuvre correctement.

Pourquoi le service de trésorerie de Barclays constitue-t-il une bonne équipe pour les diplômés intéressés par les domaines bancaire et financier?

Trésor est un endroit idéal pour les diplômés intéressés par la banque et la finance. Travailler au Trésor vous donne une réelle idée de la manière dont une banque est créée et gérée. Cela vous donne une compréhension générale de tout ce qu'une banque fait.

L’ampleur des connaissances que vous accumulez vous offre de nombreuses options pour développer votre carrière au sein de la banque. Chez Barclays, Treasury est une équipe très internationale. Ces options pourraient donc inclure des possibilités de travailler dans nos bureaux à l’étranger. Je pense que Barclays est un excellent lieu de travail, je suis restée pendant 16 ans!

Sarah Chu, Analyste

La carrière de Sarah

J'ai étudié l'économie et la gestion à Oxford. Alors que j'étais au collège, j'ai fait deux stages d'été. Le premier était avec une banque de détail indienne à Mumbai et le second à Barclays. À Barclays, j'ai travaillé à une table de négociation au sein du département du Trésor, ce qui a conduit à une offre d'emploi de troisième cycle. Je suis entré comme employé permanent en septembre 2010.

Qu'est-ce qui vous a décidé à commencer votre carrière chez Barclays?

Quand j'ai commencé à chercher des stages, je ne connaissais pas grand chose aux différents domaines de la banque. Je me suis inscrit dans plusieurs grandes banques, mais Barclays figurait en haut de ma liste car il s’agissait d’un nom familier avec une forte dynamique. J'ai été interviewé à Barclays, tout s'est bien passé et j'ai eu la chance de me voir proposer un stage.

Qu'est-ce qui vous a décidé à rejoindre le département du Trésor?

La décision était un processus bidirectionnel. Lorsque vous postulez pour un stage ici, vous êtes interviewé par plusieurs bureaux différents. Vous avez également la possibilité de savoir ce que fait chaque service et si cela vous intéresse. Les candidats retenus sont ensuite invités à participer au poste avec lequel ils s’adaptent le mieux.

Lorsque je postulais à Barclays, je savais que je voulais travailler sur quelque chose lié aux marchés financiers plutôt qu'à la banque de détail. Je voulais un rôle rapide et dynamique. Le trésor semblait le choix parfait.

Quel est votre rôle au sein du Trésor?

Je travaille dans l'équipe des services d'exécution. En gros, nous avons la responsabilité de nous assurer que la banque dispose de suffisamment de liquidités, à la fois à des fins commerciales et pour convaincre nos autorités de réglementation que nous sommes suffisamment liquides.

Ma fonction est de communiquer avec tous les secteurs d'activité londoniens qui travaillent avec des dollars, en particulier, en leur indiquant combien il en coûtera pour acquérir les dollars dont ils ont besoin sur les marchés monétaires. Par exemple, vous pouvez parler à des marchands qui négocient en dollars ou avec nos équipes de finance d'entreprise lorsqu'elles offrent des prêts à long terme en dollars à des clients.

J'ai eu l'occasion de travailler avec nos clients qui veulent comprendre un peu mieux notre activité dans ce domaine. Je prévois d’avoir plus d’occasions de travailler avec des clients à mesure qu’ils vieillissent. Récemment, ils m'ont également donné davantage d'occasions de discuter avec les autorités de réglementation, en leur donnant des informations sur le marché du dollar.

A quel point ton travail est-il international?

La première chose que je fais quand j'arrive le matin est d'examiner plusieurs marchés mondiaux pour voir comment ils se sont déplacés du jour au lendemain et comment cela a affecté notre position en dollars. Nos activités de change en dollars sont effectuées 24 heures sur 24: une fois que Londres est fermée, New York prend le relais, puis Singapour et nous à nouveau.

Nous travaillons en étroite collaboration avec d’autres bureaux dans le monde et les responsables financiers rendent régulièrement visite à des collègues à l’étranger. J'étais à New York pendant quelques semaines le mois dernier et c'était bien de rencontrer l'équipe.

Qu'est-ce qui vous plaît le plus dans votre travail?

J'aime beaucoup pouvoir travailler avec les marchés, comprendre, par exemple, les risques de taux d'intérêt ou de liquidité auxquels une banque peut être confrontée, puis être en mesure d'envisager ces connaissances dans le contexte plus large du fonctionnement d'une banque. Nous devons poser des questions telles que "Quels actifs avons-nous?" et "Quels développements réglementaires nous affecteront à l'avenir?", en les considérant d'un point de vue stratégique et du marché.

J'aime aussi le fait que mon rôle évolue constamment, il y a toujours de nouveaux défis.

Qu'avez-vous appris dans votre travail jusqu'à présent?

Nous avons reçu une formation formelle continue dans le cadre du programme d'études supérieures, mais maintenant, je sens que j'apprends plus simplement en posant des questions aux personnes âgées, ce que je fais constamment! J'ai acquis une grande connaissance du marché et de la compréhension des produits financiers.

J'ai le sentiment d'avoir amélioré ma capacité à effectuer plusieurs tâches: nous avons constamment affaire à au moins cinq sources d'informations différentes et nous devons être en mesure de choisir ce qui est important et les tâches à hiérarchiser. J'ai nettement amélioré mes compétences analytiques, ma capacité à voir ce qui est important dans de grandes quantités de données et pourquoi. Je pense que je suis maintenant un communicateur plus efficace, que ce soit pour transmettre une idée commerciale ou pour parler à un organisme de réglementation.

Comment voyez-vous votre carrière dans le futur?

Dans les mois à venir, je voudrais vraiment me concentrer sur l’accroissement de ma connaissance du marché. A plus long terme, j'aimerais travailler à l'étranger. Faire partie d’un département qui joue un rôle central dans une organisation mondiale signifie que j’aurai de nombreuses occasions de le faire.