Il est probable que les départements de trésorerie des entreprises aient une apparence très différente, même dans quelques années. Cela est dû au fait que diverses technologies sont en cours de développement, ce qui rendra les fonctions de trésorerie plus efficaces, plus rentables et, si possible, plus agiles en termes de personnel.
Tel était le message transmis par Bob Stark, vice-président de Kyriba, fournisseur de stratégies de solutions de gestion de trésorerie (TMS). Lors d'une récente réunion du NeuGroup T30, M. Stark, dont le travail ne comporte pas de responsabilités commerciales, a présenté ses recherches sur les dernières technologies. Comme prévu, l’un d’eux était le bitcoin, qui, à ce moment-là, était tombé en un jour d’un sommet historique d’un peu plus de 11 000 dollars par pièce à moins de 9 400 dollars, après avoir commencé l’année à 997 dollars. Il a dépassé 17 000 $.
"Compte tenu de la volatilité, à mon avis, il s'agit d'un produit de base car son offre est très limitée et que l'offre n'augmente pas de manière significative", a déclaré Stark. "Il n'y a pas de scénario dans lequel il est nécessaire de payer en bitcoin, à moins que ce ne soit en réponse à un ransomware, et c'est pourquoi la demande ne semble pas réaliste."
Toutefois, a-t-il déclaré, le concept de crypto-monnaie sera probablement florissant, principalement parce qu'il s'agit d'un composant essentiel des systèmes de comptabilité distribuée pour lequel une multitude de cas d'utilisation sont en cours de test et de développement. Par exemple, de nombreux canaux de paiement non bancaires utilisent des livres de comptabilité distribués pour offrir des services de paiement transfrontaliers sans les frais souvent appliqués dans le système bancaire traditionnel, car ils ne peuvent gagner de l'argent qu'avec la marge de change pour générer des revenus.
"Beaucoup le font en utilisant leur propre crypto-monnaie. La conversion réelle est dans votre crypto-monnaie, et ils seront réglés en devises fiduciaires à la fin d'une journée ou d'une autre période ", a déclaré M. Stark." Ce sont encore les premiers jours, mais c'est le type de cas d'utilisation que nous pouvons utiliser. attendez-vous à voir plus. "
M. Stark a déclaré que la migration des crypto-monnaies des paiements pairs pour les particuliers vers les entreprises susciterait l'intérêt général pour la technologie de la comptabilité distribuée, et que certaines sociétés explorent actuellement les possibilités. Il y a de gros détaillants en ligne, par exemple, qui, dit-on, chercheraient à payer leurs fournisseurs en devises numériques.
Éventuellement, une crypto-monnaie standard peut survenir, sous l'impulsion du marché ou de la réglementation. Jusqu'à présent, cependant, les clients de Kyriba ont peu demandé que leur TMS soit compatible avec les crypto-monnaies, a précisé Stark. Bien que certaines sociétés comme Starbucks acceptent les bitcoins, la monnaie numérique devient généralement immédiatement une monnaie fiduciaire.
Sa volatilité rend peu probable que Bitcoin ou Ethereum, une autre crypto-monnaie relativement longue offrant des fonctionnalités conviviales pour les entreprises, telles que les "contrats intelligents" d'auto-conformité, devienne cette norme.
Allison Berke, directrice exécutive de la Stanford Cyber Initiative, a noté que les livres de comptabilité distribués utilisent souvent la crypto-monnaie pour augmenter les coûts d'approbation des transactions et que l'utilisation d'une crypto-monnaie volatile rendrait difficile la prévision de ces coûts sur une période donnée. temps. "Si je construisais une chaîne de blocs pour mon entreprise, je ne voudrais peut-être pas utiliser Bitcoin ou Ethereum, étant donné sa volatilité", a-t-il déclaré.
L’utilisation de plus en plus répandue des interfaces de programmation d’applications (API), qui constituent un cadre pour une intégration plus aisée des applications, affectera plus rapidement les finances des entreprises. M. Stark a noté que la réglementation PSD2 en Europe visait à donner aux fournisseurs de services non bancaires un meilleur accès aux systèmes de paiement bancaires, offrant ainsi aux entreprises davantage d'options de paiement. Il a déclaré que plusieurs grandes banques américaines testent déjà la technologie API pour se conformer à la nouvelle réglementation, et qu'elles devraient, ainsi que d'autres banques, étendre la technologie en dehors de l'Europe. Jusqu'à présent, les tests ont été limités, généralement avec un seul client bancaire, a-t-il déclaré.
"Les API offriront une autre alternative aux entreprises qui souhaitent se connecter aux banques pour les rapports et les paiements, ce qui pourrait rivaliser avec les solutions existantes, telles que le protocole de transfert de fichiers (FTP), SWIFT ou les protocoles régionaux tels que EBICS", a déclaré le directeur général. M. Stark. Il a ajouté qu'en termes de connectivité des entreprises avec leurs banques, une modification des API pourrait permettre de passer du traitement par lots aux mises à jour en temps réel pour obtenir des informations telles que des informations bancaires.
Les API facilitent également l'intégration du nuage au nuage, dans lequel plusieurs applications sont configurées pour partager des données dans le nuage et communiquer entre elles. Les API permettent une intégration prédéfinie au lieu de créer une interface de fichier unique pour chaque projet, réduisant ainsi le temps et les coûts de mise en œuvre et normalisant l'intégration et la sécurité.
Stark a déclaré que les banques étudient actuellement si la communication via des API représente une opportunité de s'éloigner des systèmes FTP et batch. Quand ils seront dans les API, a-t-il déclaré, les banques devront décider comment offrir et chiffrer les services de reporting les plus efficaces, mais cela risque de manquer dans quelques années.
"Les banques commencent à poser des questions à leurs clients, telles que l'importance d'obtenir des rapports en temps réel par rapport aux rapports des lots qu'ils reçoivent actuellement, afin qu'elles puissent comprendre quelle est la valeur de la technologie", a-t-il déclaré.
Selon M. Stark, l'impact le plus important sur le trésor devrait provenir de la robotique, en particulier lorsque l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique sont appliqués, de sorte que le logiciel commence à apprendre des tâches et s'adapte seul aux changements. De nos jours, les entreprises peuvent acheter des robots, essentiellement des algorithmes conçus pour exécuter des tâches spécifiques, afin d'automatiser les processus qui nécessitent actuellement la participation de personnel de trésorerie.
"Il n'y a pas beaucoup de différence par rapport à ce que TMS fait actuellement", a déclaré Stark. "Mais AI va faire la distinction entre ce que nous voyons aujourd'hui dans l'automatisation de la trésorerie et ce que nous verrons à l'avenir."
L'apprentissage automatique, un composant de l'IA, va au-delà de la programmation prévisible de la robotique et permet aux applications logicielles d'évoluer sans reprogrammation humaine, reproduisant ainsi le facteur expérience. M. Stark a déclaré que des applications limitées d'apprentissage automatique existaient déjà dans d'autres domaines, mais qu'elles ne constituaient pas encore une trésorerie d'entreprise. Il a ajouté qu’à court terme, il serait probablement utilisé pour détecter certains types de transactions, telles que les transactions frauduleuses.
Un membre de T30 a déclaré que les fichiers de paiement par lots pourraient d'abord passer par un système robotique analysant chacun d'eux afin de détecter d'éventuelles fraudes, car ils s'étaient déjà formés à des milliards d'opérations et avaient été informés des fraudes. .
"C'est un exemple parfait", a déclaré Stark. Sur la base des données, voici un scénario qui pourrait se produire de manière hypothétique et que nous voulons arrêter. Ou peut-être que la masse salariale est en moyenne de X dollars et que sa valeur double tout à coup; Ce n’est peut-être pas mauvais, mais il est important de regarder de nouveau. "
À plus long terme, la robotique d'apprentissage automatique peut être appliquée à tout ce qui peut être optimisé grâce à l'expérience de trésorerie d'une personne, telle que la prévision de trésorerie, la couverture de change et l'optimisation fiscale.
"L'augmentation de la productivité est la partie émergée de l'iceberg, et une fois que celle-ci a augmenté, elle peut être appliquée à davantage de fonctions à valeur ajoutée", a-t-il déclaré, ajoutant que "lorsque cela se produira, Trésor va commencer à changer. "
M. Stark a déclaré que certaines tâches disparaîtront ou seront remplacées, mais que l'automatisation devrait permettre au personnel du Trésor de se concentrer sur des décisions plus stratégiques. "Bien sûr, on peut affirmer qu'un robot pourrait prendre ces décisions à votre place, et ensuite, les robots prendront la majeure partie de la journée de la trésorerie, et il y aura moins d'emplois dans la trésorerie", a-t-il déclaré.
Il a ajouté que le trésor aurait peut-être plus de temps que les autres départements avant de faire face à ce calcul, car les équipes du trésor sont déjà petites et les membres hautement spécialisés, tandis que les plus grands départements avec des tâches plus prévisibles seront les objectifs initiaux des développeurs. de logiciels.
Un autre membre de T30 a déclaré qu'une fois le logiciel arrivé et l'analyse des coûts terminée, si la mise en œuvre des robots est beaucoup moins coûteuse que l'embauche de personnes pour effectuer la tâche, la décision sera très difficile. Heureusement, les logiciels robotiques liés à la trésorerie ne reposent pas encore sur l'intelligence artificielle, et les entreprises sont prudentes quant à leur achat, car ils peuvent nécessiter un remplacement rapide.
"Mais l'évolution se produira et ne tardera pas", a déclaré Stark.