L'information n'est pas la connaissance. C'est ce qu'a dit Albert Einstein. L'avènement des interfaces de programmation d'applications et des réglementations bancaires ouvertes ouvrent la porte aux données océaniques, et les trésoriers des entreprises vont bientôt se noyer dans leurs propres informations bancaires. Mais les API ne sont pas des connaissances et apprendre à gérer la vague de données à venir sera une tâche ardue.
Les banques peuvent craindre cette transformation inévitable de la banque ouverte ou l’adopter, et tirer avantage à devenir le fournisseur de solutions que les clients recherchent si désespérément. Les clients veulent tout. Ils veulent voir toutes leurs coordonnées bancaires, toutes leurs relations bancaires. Ils veulent voir toutes les données pertinentes du marché et les intégrer sans problèmes à la gestion de trésorerie existante, au grand livre général et aux systèmes de planification des ressources de l'entreprise, et ils le souhaitent en temps réel. La technologie n'est tout simplement pas là, pour le moment. Mais la banque qui atteint le premier objectif aura un avantage considérable sur ses concurrents.
Un problème qui rend la tâche de gestion de l'information si problématique est que la réglementation des données est un problème localisé. Certaines juridictions réclament un accès gratuit à leurs propres relevés bancaires, d'autres traînent les pieds. L’Europe ouvre la voie en matière d’ouverture bancaire. En novembre 2015, l'Union européenne a approuvé la directive révisée sur les services de paiement, connue sous le nom de PSD2. La loi, qui entrera en vigueur en septembre prochain, impose aux banques européennes de divulguer leurs données de manière sécurisée et normalisée afin de faciliter leur partage en ligne. Dans le même temps, Singapour, Hong Kong, l’Inde et le Japon ont adopté une législation comparable pour exiger l’accès à leurs propres données bancaires.
Les régulateurs américains ont explicitement choisi de suivre, plutôt que de diriger, en termes d'accès aux données bancaires. En fait, un rapport récent du département du Trésor américain. UU Reconnaît qu '"il existe des différences significatives entre l'EE. UU Et le Royaume-Uni… alors que l'Open Banking mûrit au Royaume-Uni, les régulateurs financiers des États-Unis. UU Ils doivent observer les progrès et apprendre de l'expérience britannique. "
Malgré tout, aux États-Unis. UU Ils suivent peut-être la réglementation, les banques américaines s’adaptent déjà et reconnaissent qu’elles doivent autoriser l’accès à leurs systèmes via des API. Les banques craignent de perdre un atout précieux sous la forme d'un contrôle exclusif des données des clients. Pendant ce temps, les entreprises font pression pour obtenir un accès, arguant que ce sont leurs données et que leur accès via une API leur permet simplement de mieux utiliser ces données.
Eh bien, maintenant ils l'ont. Ou du moins ils l'obtiennent rapidement. Qu'allez-vous faire avec tout ça?
Les cas d'utilisation possibles de toutes ces données en direct sont étonnants. Open Banking promet un rapprochement en temps réel, une gestion de trésorerie optimisée, une meilleure détection des fraudes et une multitude d’autres opportunités. Bien que le concept d'interfaces de programmation d'applications existe depuis des décennies, seuls le développement récent d'API Web, les exigences de banque ouverte et les demandes des clients des banques et des innovateurs fintech ont permis de concrétiser ces cas d'utilisation. .
Les entreprises font maintenant face aux conséquences de leur succès. Les opérations bancaires ouvertes et la disponibilité soudaine de données provenant d’innombrables sources ont résolu le problème.
Avec l'avancée rapide des API, peu importe si vous êtes une entreprise industrielle, commerciale ou de détail, vous risquez d'être inondé de plus de données que vous ne savez en traiter. Pour être précieux, vous devez pouvoir le rendre utilisable par ceux qui prennent les décisions clés dans votre entreprise.
La réalité est que les clients de la banque sont débordés. Une trésorière d'une importante société s'est plainte qu'elle disposait de sept systèmes différents, dont aucun ne se parlait. Dans dix ans, il est probable que les API ont résolu ce dilemme en permettant aux systèmes de communiquer.
À l'heure actuelle, de nombreuses entreprises sont maintenant riches en données, mais pauvres en connaissances. Avec un accès en temps réel aux données de compte bancaire, aux données de marché et à l'analyse en temps réel, les entreprises recherchent désespérément les banques et les fournisseurs pour les aider à fournir une vue complète de l'information financière. Toute banque qui aide ses clients à avoir une vue d’ensemble, en temps réel, sera probablement le grand gagnant de la concurrence bancaire ouverte.
Les équipes d’innovation des principales banques travaillent actuellement sur des solutions API pour créer une fenêtre complète dans les données financières d’une entreprise. Une fois les données partagées entre les systèmes, des contrats intelligents (ou des flux de travail automatisés) élimineront une grande partie du travail opérationnel ordinaire qui existe toujours dans la trésorerie.
Grâce aux API et aux services bancaires ouverts, les entreprises obtiennent enfin les informations qu’elles désiraient depuis des années. Reste à savoir si vos banques, vos fournisseurs de systèmes de gestion de trésorerie ou toute nouvelle technologie financière vous aideront à transformer ces informations en connaissances.