Innovation et investissement sur un marché post-crise Jens Mikolajczak, directeur des sociétés de gestion de trésorerie, Allemagne, Global Transaction Banking, Deutsche Bank Dans cet article, Jens Mikolajczak examine les résultats positifs de la crise. Il observe en particulier à quel point l’élévation de la gestion de la trésorerie a eu une incidence sur les demandes des trésoriers des entreprises de ses partenaires bancaires.
par Jens Mikolajczak, responsable des sociétés de gestion de trésorerie, Allemagne,
Transactions globales, Deutsche Bank
Au cours des deux dernières années, les marchés financiers ont été affectés par l’incertitude, l’instabilité et le manque de confiance. Nous avons vu comment la crise bancaire se répercutait sur la "vraie" économie, des organisations de toutes sortes subissant les effets de la baisse de confiance des consommateurs. Cependant, la crise a eu des résultats positifs. Premièrement, nous voyons que la gestion de la trésorerie est devenue une discipline essentielle à la survie de l’entreprise. Deuxièmement, dans un environnement où la confiance et la certitude ont été très importantes, certains acteurs du secteur bancaire ont émergé avec force et se sont révélés être des partenaires commerciaux fiables, déterminés à investir dans le succès de leurs clients.
Réponse de la banque à la crise.
Au plus fort de la crise, nous avons constaté que l'attention de nombreuses banques semblait détournée de leurs clients et ciblée en interne. Les fournisseurs de services de gestion de trésorerie étaient souvent obligés de hiérarchiser les questions liées aux fusions, aux annulations et à l’obtention de l’aide du gouvernement, ce qui, dans de nombreux cas, faisait qu’ils ne pouvaient toujours pas maintenir l’engagement envers leurs clients. Dans le cas des banques basées en dehors de l'Allemagne, celles qui avaient reçu le soutien du gouvernement ont été contraintes de freiner leurs aspirations internationales et de se concentrer principalement sur leurs marchés locaux. Ce retrait de ressources a eu des répercussions sur les entreprises clientes, ce qui a forcé les trésoriers à reconsidérer et à revoir leurs relations bancaires en ce qui concerne l'offre de services de crédit et de gestion de trésorerie. Par conséquent, bon nombre de ces entreprises ont recherché un autre fournisseur capable de démontrer la capacité de reprise, l’engagement à long terme et les investissements permanents dans les produits, les services et l’expansion géographique dont elles avaient besoin.
Nouvelles exigences des trésoriers.
Alors que les signaux économiques semblent s'améliorer, de nombreuses entreprises rencontrent encore des difficultés considérables. Au plus fort de la crise, certaines industries ont enregistré une baisse de 50% de leurs revenus et les conditions sont encore loin d'être «normales» avant la crise, même s'il devient plus facile de faire des affaires. Les attentes et les exigences des trésoriers d'entreprise de leurs partenaires bancaires ont toutefois changé de manière irréversible de diverses manières.
Principaux services
Les trésoriers reconnaissent de plus en plus l’importance d’un partenaire fiable, non seulement pour octroyer des crédits, mais également pour fournir des services facilitant les affaires, tels que la gestion de la trésorerie et le financement commercial. Inverser la perte de confiance qui s'est produite sans aucun doute pendant la crise est un processus lent et fastidieux. Il y a encore de la nervosité sur le marché. Même les services de base, tels que le paiement des salaires, sont désormais au cœur de la trésorerie, car le risque d'atteinte à la réputation est élevé s'ils ne sont pas livrés à temps. Par conséquent, il est essentiel qu'un partenaire bancaire s'engage à fournir le plus haut niveau d'efficacité, de précision et de sécurité dans ses processus centraux pour répondre aux besoins quotidiens de ses clients.
Information et communication
Bien que le maintien de l'accès à la liquidité soit devenu une priorité, il est également prioritaire de veiller à ce que des informations précises et à jour sur la situation de liquidité de la société soient disponibles en cas de besoin. La communication avec les parties prenantes telles que les propriétaires d'entreprise, les actionnaires, les cadres supérieurs, les régulateurs et les autorités fiscales est une exigence essentielle des responsables financiers. Cela nécessite un système d’information bien développé, conçu pour fournir des données exactes, complètes et à jour dans un format pouvant être intégré aux systèmes internes et utilisé pour la prise de décision financière. Obtenir une vision consolidée de la liquidité de l'entreprise est inévitablement plus difficile si l'entreprise travaille avec plusieurs fournisseurs décaissés, car les informations doivent être collectées à partir de plusieurs emplacements, souvent dans des formats différents, à moins qu'un seul canal ne soit utilisé. de la communication bancaire en tant que SWIFTNet et standard. Formats XML. Améliorer la communication bancaire en travaillant avec un fournisseur disposant de l'expertise et des solutions technologiques nécessaires, en rationalisant les partenaires de gestion de trésorerie et en mettant en œuvre la connectivité indépendante de la banque est devenu un enjeu important pour les trésoriers. Beaucoup font appel à Deutsche Bank pour obtenir des conseils avisés et des solutions dans chacun de ces domaines afin d'améliorer la fiabilité et l'intégrité des informations relatives à leurs liquidités et à leur situation de liquidité.
Risque et relations
Les relations entre les trésoriers d'entreprise et leurs homologues bancaires sont devenues plus intenses en ce qui concerne les discussions sur les risques de toutes sortes, pas seulement le crédit. Toutes les banques et tous les marchés ne sont pas à la disposition des trésoriers d'entreprise. Les entreprises doivent donc maximiser l'accès aux ressources internes et accélérer leur cycle de trésorerie. Les banques disposant des solutions et de l'expérience appropriées peuvent ajouter une valeur considérable à ces discussions, par exemple en trouvant des moyens de réduire le nombre de jours en souffrance (DSO) pouvant générer des avantages énormes et augmenter la résilience de la chaîne logistique financière avec financement de la chaîne d'approvisionnement.
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