Gestion des coûts, des risques et de l'efficacité des paiements transfrontaliers Ebru Pakcan, Directeur Global Payments, Citi Transaction Services Dans un nombre croissant d'entreprises, les mécanismes de trésorerie traditionnels destinés à faciliter le commerce transfrontalier ne soutiennent plus efficacement les modèles commerciaux émergents, ce qui nécessite de nouvelles techniques et approches.
par Ebru Pakcan, Directeur Global Payments, Citi Transaction Services
La mondialisation accélère la circulation des personnes, des biens et des services, des capitaux, de l’énergie et de l’information entre les pays. Pour une entreprise multinationale, l’impact de la mondialisation ne se limite pas à la possibilité de s’implanter sur de nouveaux marchés: il implique de nouvelles façons de faire des affaires, en créant des défis et des opportunités stratégiques et opérationnels. Les trésoriers jouent un rôle essentiel en facilitant l’expansion mondiale de leurs activités et en soutenant des modèles commerciaux en évolution, créant ainsi l’ossature des engagements des fournisseurs et des clients en permettant des paiements et des recouvrements efficaces et rentables. Les innovations dans les paiements transfrontaliers sont un excellent exemple de l'évolution des tendances commerciales. Dans un nombre croissant d'entreprises, les mécanismes de trésorerie traditionnels destinés à faciliter les échanges transfrontaliers ne prennent plus en charge efficacement ces modèles commerciaux émergents, ce qui nécessite de nouvelles techniques et approches.
Des coûts plus élevés, une efficacité moindre.
Les trésoriers considèrent souvent les paiements transfrontaliers comme une condition difficile mais nécessaire pour faire des affaires. Ces défis incluent:
Coût Les paiements transfrontaliers coûtent plus cher que les paiements domestiques et il est souvent difficile d'évaluer et de déduire les frais supportés par plusieurs banques correspondantes, ce qui entraîne une perte de valeur et un manque de visibilité et de capacité d'audit.
Les informations Lorsque les messages de paiement sont transférés entre les banques et les frontières, les informations contenues dans le paiement peuvent être tronquées ou perdre les détails, ce qui rend le rapprochement des paiements et des encaissements plus difficile.
La complexité Alors que les entreprises travaillent avec un nombre croissant de fournisseurs dans le monde entier, le nombre de comptes qu'elle doit ouvrir et gérer doit proliférer, ce qui entraîne des problèmes croissants de gestion et de contrôle.
Le risque En conservant plusieurs comptes en devises, la société est exposée aux risques de change et peut avoir besoin d’échanger des devises pour financer les paiements des fournisseurs, ce qui ajoute des coûts et des efforts administratifs.
Changer la nature de l'offre et de la demande.
Ces défis contrôlent directement l’objectif des trésoriers et des directeurs financiers, à savoir un traitement des paiements rentable et hautement automatisé de bout en bout. Traditionnellement, les entreprises s'efforçaient d'atténuer certains des problèmes posés par les paiements internationaux en payant leurs fournisseurs dans leur devise de base ou dans une devise importante telle que le dollar américain, minimisant ainsi le nombre de devises et de comptes à gérer. Cependant, à mesure que de nouveaux modèles commerciaux émergent, la nature de l'offre et de la demande change considérablement pour certains secteurs. Par exemple, dans le passé, les fournisseurs d’une grande entreprise de technologie pouvaient être de taille moyenne ou grande, avec un degré similaire de sophistication financière. Aujourd'hui, le développement distribué d'applications pour appareils mobiles et tablettes et la croissance du développement open source signifient que les fournisseurs peuvent être des micro-entreprises ou des particuliers situés n'importe où dans le monde. Ces entreprises ou personnes peuvent ne pas être en mesure d'accepter des paiements en devises. En outre, collecter des données de compte bancaire (qui ne peuvent être utilisées qu'une seule fois ou de manière ponctuelle), maintenir des comptes locaux et / ou effectuer des paiements transfrontaliers auprès de ces fournisseurs, souvent pour un très faible montant, coûterait un coût prohibitif et nécessiterait une administration intensive. des montants
Un défi similaire est lié aux collections. Dans de nombreuses industries, les entreprises ont toujours adopté un modèle de distributeur. Les collections sont donc généralement importantes, les quantités ordinaires reçues électroniquement par les distributeurs ou les agents. Les entreprises sont de plus en plus directement impliquées auprès du client final, par exemple via des modèles de commerce électronique. Cela signifie que les entreprises doivent de plus en plus être en mesure de gérer des collections moins importantes grâce à une plus grande variété de méthodes de paiement et de devises. Cela inclut les méthodes de paiement nationales, qui peuvent être des paiements en espèces ou des paiements manuels, mais également de nouvelles formes de paiement électronique, telles que les paiements mobiles.
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