Forum d'affaires Swift Irlande 2019 – Finance Curation

Rate this post

Bienvenue à la couverture du Swift Business Forum Ireland 2019 par Finextra en direct de Croke Park à Dublin. L'agenda du jour promet d'explorer comment les institutions financières irlandaises peuvent capitaliser sur les changements technologiques sans précédent pour offrir une expérience client réellement numérique.

17.20: C'est ainsi que s'achève le premier Swift Business Forum Ireland! Merci beaucoup de continuer notre couverture ici chez Finextra.

17.18: Crimmins présente le Brexit et souligne que certaines institutions financières ont déplacé leur siège européen de Londres vers l'Irlande. D'Arcy affirme avoir adopté la position suivante: le Royaume-Uni n'est pas seulement le voisin le plus proche de l'Irlande, il s'agit d'amis et de membres de la famille. Il a déclaré qu'il ne souhaitait pas être perçu comme une entreprise britannique de braconnage, mais a suggéré que si les entreprises rencontraient un problème avec le Brexit, l'Irlande pourrait alors leur proposer une solution. Il a souligné que d'autres pays d'Europe avaient adopté une approche différente à cet égard, mais il ne voulait pas le voir prospérer dans le chaos de la mer d'Irlande.

17.13: D'Arcy affirme que les membres les plus âgés de l'effectif financier en Irlande devraient être encouragés à rester dans l'industrie en étant contrôlés par les nouvelles technologies qui arrivent sur le marché. Il ajoute que son expérience est très importante et que ce niveau d'éducation peut aider à le conserver.

17.07: Comment le plan 2040 envisage-t-il l'inclusion financière? D'Arcy dit qu'investir dans les infrastructures routières est un exemple d'expansion qui relie le pays et crée des opportunités pour tous. Il ajoute que le plan 2040 consiste à investir dans l’île de l’Irlande dans son ensemble.

05.05: En citant Stripe, Crimmins demande ce que l'Irlande devrait faire pour conserver le talent financier initial dans le pays. D'Arcy dit que l'important c'est l'idée, pas l'endroit où elle est basée. Alors que Stripe est basé aux États-Unis UU., Emploie environ 250 employés. Cela touche la nature mondialisée du monde. Il ajoute que l'Irlande est une bonne idée, mais que le développement de ces idées et de l'esprit d'entreprise devrait être meilleur dans le pays.

17.02: D'Arcy dit qu'il est une chose de cibler les zones où il fait bon, mais qu'il est tout aussi important de développer d'autres domaines des services financiers dans le pays. Il identifie le côté des paiements de l'industrie comme une opportunité de croissance clé.

17.00: Crimmins revient sur la scène pour une séance de questions-réponses. Il souligne que Dublin a eu une excellente performance à la fois dans le football gaélique et dans les services financiers. Comment cela s'étend-il à d'autres régions du pays? D'Arcy dit qu'en réalité, en Irlande, 45% des employés des services financiers internationaux en Irlande se trouvent en dehors du comté de Dublin. Le problème qu'il identifie concerne le talent.

16.55: D'Arcy définit le talent comme un élément clé de l'avenir de l'Irlande en tant que centre financier mondial. L'éducation est fondamentale pour que cela devienne une réalité, à la fois en termes de compétences et de diversité.

16,53: D'Arcy affirme que l'IA, la blockchain et d'autres nouvelles technologies pourraient être aussi révolutionnaires pour l'Irlande qu'avant la création d'Internet. Le gouvernement a mis en place un groupe de prospective fintech chargé de saisir les opportunités offertes par ces technologies, avec diverses parties prenantes. Il ajoute que le gouvernement met à disposition des fonds provenant de "technologies perturbatrices" & # 39; développer l'innovation dans ce domaine.

16h45: Russell Saunders, directeur général de Lloyds Banking Group, présente Carmel Crimmins, éditeur spécialisé de Top News chez Reuters, qui animera le discours de clôture. D'Arcy entre alors en scène. Il explique comment le projet Irlande s'appuiera sur les succès obtenus à ce jour pour étendre les secteurs d'activité existants et la nouvelle innovation.

16.40: Une brève pause de rafraîchissement a suivi la séance de piratage en direct et l’accent est désormais mis sur le discours de clôture du jour. Cette session explorera le "Projet Irlande 2040 - Fourniture de la prochaine génération de services financiers". Les délégués assemblés écouteront Michael D'Arcy TD, ministre d’État du ministère des Finances de l’Irlande.

16.18: Quelles sont les meilleures choses que les banques puissent faire pour se défendre? Du point de vue de la surveillance, il est essentiel que vous fassiez quelque chose, dit Belchamber. Les banques doivent être prêtes à se protéger dans un environnement en temps réel et à définir le niveau de protection qui vous convient. Lancaster recommande de ne pas cliquer sur un lien qui vous semble suspect et de vous assurer que vous avez implémenté l'authentification multifactorielle.

16.12Belchamber indique que, au fil du temps, Swift adaptera ce service, qui convient actuellement le mieux aux petites banques, ainsi que l’échelle d’analyse à cet égard.

16.02: Une règle d’agrégation de quantité permet aux banques de désigner un certain seuil de quantité dans une période donnée. C'est le moyen d'éviter la fraude de 20 x 1 million de dollars mentionnée par Broader comme une option différente si la fraude de 20 millions de dollars seulement ne pouvait pas se produire. Vous pouvez également consulter des groupes de seuils, y compris les banques bénéficiaires.

16.00: Des approches supplémentaires peuvent être ajoutées à ces règles, telles que le contrôle de certaines devises ou la concentration sur des pays spécifiques, par exemple. En fin de compte, il peut être réduit à un BIC individuel ou à un groupe de BIC, dit Belchamber.

15.58L'utilitaire de détection Swift héberge un service de contrôle des paiements qui cible les crimes informatiques. Les banques peuvent l'utiliser pour contrôler les règles qu'elles souhaitent écrire pour attaquer la menace. Belchamber indique que les règles peuvent couvrir un ou plusieurs BIC, qui sont avertis si une règle est activée, etc. Examinons d’abord la règle de paiement unique. S'agissant du paiement de 20 millions de dollars mentionné par Broeder, les banques peuvent utiliser ces outils pour bloquer tout paiement supérieur à 20 millions de dollars. Si un paiement est bloqué et n'a pas été examiné au cours d'une certaine période, vous pouvez également définir des règles pour annuler ou traiter automatiquement le paiement.

15.54: Le vol d'argent nécessite une approche intelligente en évitant les contrôles d'audit. Il existe une option pour envoyer un message de 20 millions de dollars ou 20 messages de 1 million de dollars. Après avoir démontré à quel point il est facile de faire un piratage, Broeder donne à Roy Belchamber, chef de produit, Compliance des crimes financiers chez Swift, pour lui expliquer ce qu’il fait pour lutter contre l’escroc.

15h45: En accédant au serveur Web de la banque, Broader peut se mettre au travail pour modifier les données de la banque. Recherchez une feuille de calcul protégée et visualisez rapidement la feuille de calcul sous forme de langage xml. En faisant cela, vous pouvez trouver un moyen de supprimer la protection dans la feuille de calcul. En supprimant la protection, vous pouvez atteindre votre objectif de modification des données, puis couvrir rapidement vos empreintes digitales afin que la banque ne soit pas plus sage.

15.41: En revenant à l'écran d'analyse de port, Broeder peut utiliser le mot de passe découvert pour tenter d'accéder au serveur de la banque. Initialement, le piratage en direct atteint une impasse, mais l'écran d'analyse de port offre davantage d'options à vérifier. Enfin, recherchez un autre moyen d'entrer et de lancer un site Web sur le serveur Web de la banque. Ainsi, vous pouvez trouver un compte disposant des privilèges sudo sur le serveur Web de la banque. À partir de là, vous pouvez déchiffrer le mot de passe de ce compte, ce qui permet au pirate d’accéder directement au serveur Web de la banque.

15.29: Lors de la saisie de l’application, il s’agit d’un répertoire personnel dans lequel il est nécessaire de saisir un nom et un prénom pour continuer à avancer. À partir de là, il est facile de rechercher l'entreprise sur un site Web comme LinkedIn pour obtenir le nom de ses employés actuels. Cela peut ouvrir rapidement la porte à la base de données principale où se trouvent des informations telles que l'identification de l'utilisateur et le moyen de découvrir le mot de passe associé à l'employé qui est sur LinkedIn.

15.24: La première chose qu'un pirate informatique essaiera lorsqu'il se trouvera devant un écran de connexion sera d'essayer quelques noms d'utilisateur et mots de passe génériques: ADMIN et ADMIN, par exemple. Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez vérifier le code source du site Web, qui est incroyablement facile à trouver. Broeder parle au public à travers le javascript qui apparaît, ce qui lui permet de confirmer le nom d'utilisateur et de trouver la version codée du mot de passe correct. Lorsque vous ouvrez un outil sur votre ordinateur, vous pouvez le traduire en décimal. À partir de là, vous pouvez utiliser une norme telle que ASCII. [American Standard Code for Information Interchange] pour essayer de le reconvertir en texte brut et, par conséquent, découvrir le mot de passe.

15.17: Le piratage direct de Broeder tentera de modifier les informations et de voler de l’argent, sans malware ni exploits du jour zéro. Il cherche des fruits à portée de main, comme des mauvais mots de passe. Il montre comment trouver l'adresse IP d'une banque et quels ports elle a ouverts, en quelques secondes.

15h15: Lancaster présente Stefan Broeder, un hacker éthique de la Red Team de Swift. Le rôle de l’équipe rouge est d’agir en attaquant, de trouver les points faibles et de tester l’ensemble du système.

15.13: D'un point de vue cybernétique, les méchants veulent juste attaquer les banques, dit Lancaster. Ils ne se soucient que de l'argent, et leur véhicule pour l'obtenir est le MT103. Ils passent 98-99% de leur temps sur les MT103, dit-il. Auparavant, chaque message coûtait entre 10 et 20 millions de dollars, mais ils ont maintenant diminué, indiquant des quantités plus faibles et davantage de messages. Ils effectuent généralement des transactions en dollars américains, alors que la grande majorité se trouve en Asie du Nord-Est, selon le rapport Swift "Trois ans après le Bangladesh".

15h10: Brett Lancaster, directeur du programme Swift Customer Security, ouvre la session et présente une diapositive illustrant les principales menaces macroéconomiques du Forum économique mondial, où les cyberattaques constituent la troisième menace. Souligne que les cybercriminels sont des menaces graves et persistantes.

15.05: "Live hack!" Aucune des FI ne subira de préjudice dans la conduite de cette session - cela promet des écrans autour de l'auditorium avant la prochaine session. Chaque délégué a également reçu un correctif de sécurité de la marque Swift pouvant être placé sur la webcam de son ordinateur. La sécurité est clairement au premier plan de l’ordre du jour de la prochaine heure.

14.41: Il est maintenant temps de faire une petite pause-rafraîchissement. Nous serons de retour dans environ 20 minutes lorsqu'il y aura un piratage à l'ordre du jour.

14.40: Il n’ya pas de solution miracle pour la diversité, dit Thornton, car il existe plusieurs niveaux de complexité. Les entreprises peuvent toutefois faire certaines choses: elle mentionne une femme du programme de cybersécurité que Swift a lancé en interne, soulignant qu'il est important de laisser la porte ouverte à une amélioration continue de la diversité.

14,35: Il s'agit de changer la mentalité et les attitudes d'une personne à la fois, a déclaré Karthikeyan. Si vous pensez que quelque chose manque à votre organisation, élevez la voix et faites-la entendre.

14.29: Dans le monde complexe actuel, garantir le succès de la prise de décision au sein de votre entreprise est le meilleur moyen de réussir, déclare Karthikeyan.

14.26: Thornton dit que le parti pris inconscient est un grand obstacle à la promotion de la diversité. Elle dit que la capacité à remettre en question cela doit être éduquée à tous les niveaux. Haugaard se souvient d'un dirigeant de la technologie financière qui lui avait parlé de son approche de l'âge, embauchant non seulement de jeunes talents directement issus de l'université, qu'il pouvait anticiper pour une entreprise de ce type, mais qui valorisait davantage les travailleurs. parce qu’ils voulaient apporter différents médias et expériences dans leur organisation.

14.22: Que font les entreprises différemment pour éviter un simple exercice consistant à cocher des cases? Karthikeyan dit que l'âge est un domaine dans lequel les entreprises peuvent avoir un préjugé inhérent, même si elles ne le réalisent pas. La remise en question des préjugés inhérents doit se faire au niveau de l'attitude; Il ne s'agit pas de choisir des chiffres, mais de leur permettre de gagner les meilleures idées, dit-il.

14.18: Haugaard souligne que la diversité doit être enracinée dans une organisation, et non pas simplement mettre une femme au conseil d'administration. Thornton ajoute que les nouveaux participants sur le lieu de travail utilisent de plus en plus la diversité en tant que catégorie à prendre en compte lorsqu'ils examinent les entreprises pour lesquelles ils souhaitent travailler.

14.14Selon Karthikeyan, une approche descendante de la diversité est essentielle. Vous devez également former vos gestionnaires de première ligne, car ils ont le plus grand impact sur votre travail quotidien. Elle dit que les entreprises qui forment et forment ces gestionnaires de première ligne en récoltent les fruits. Cela ne doit pas seulement être interne: vous pouvez utiliser la diversité comme mesure de partenaires commerciaux potentiels et travailler avec d'autres entreprises dont la perspective de la diversité est alignée sur la vôtre.

14.11: Thornton affirme qu'écouter comment les femmes de la direction ont réussi à obtenir où elles se trouvent peut aider à inspirer d'autres femmes et à promouvoir l'inclusion sur le lieu de travail. Avoir ce niveau d'ouverture peut créer une culture de respect mutuel et de soutien mutuel.

14.08Karthikeyan souligne que les avantages de la diversité sont compris mais pas nécessairement mesurés. Elle cite des recherches du BCG qui ont révélé une amélioration de 19% des revenus d’innovation qui s’accumule pour l’avenir avec une main-d’œuvre diversifiée. Un deuxième impact, mesuré en EBIT, a été une augmentation de 9% pour ceux qui ont investi dans la diversité. Cependant, bien que 97% environ des répondants aient suivi un programme axé sur la diversité, moins de 25% des femmes interrogées ont déclaré avoir remarqué une différence. La diversité autour de la politique, comme l'embauche, par exemple, ne va pas créer de changement en soi, dit Karthikeyan. L'inclusion doit plutôt avoir lieu pour que cela progresse.

14.01: Les avantages de la diversité des genres sont évoqués sur la scène et plusieurs enquêtes sont citées sur la manière dont la diversité des conseils d’administration peut promouvoir une meilleure gestion des risques et aider à éviter une réflexion de groupe.

13,56: Haugaard est accompagnée sur scène de Sumitra Karthikeyan, associée et directrice générale du Boston Consulting Group, de Paul Dunne, vice-président de State Street Global Advisors, et de Erin Thornton, responsable de la diversité et de l’inclusion de Swift.

13.54: Vous êtes prêt pour la prochaine session, qui sera modérée par Søren Haugaard, directeur de Transaction Banking International à la Danske Bank. Le thème de cette session est "Transformation des services financiers par la diversité".

13.51: Les relations entre l'Irlande et le Royaume-Uni vont changer, mais le Royaume-Uni a également eu un effet sur la manière dont des pays comme la France et l'Allemagne ont suivi l'évolution du marché au sein de l'UE. Sans le Royaume-Uni, cette relation changera également pour l'Irlande, a déclaré Headon.

13.48: Où sera le concept de financement durable dans les 5 à 10 prochaines années? Headon se souvient d'une présentation sur le changement climatique et la migration qu'il a vue, mais si la réponse semble intuitive, le défi consiste à reconnaître ce fait et à mettre l'accent au jour le jour sur les résultats des gestionnaires d'actifs. Tracez une ligne entre les deux est la clé.

13.41Le principal problème de la réglementation sur les marchés des capitaux n’est pas nécessairement son volume, explique Headon, mais sa clarté. Les institutions des marchés financiers peuvent faire certaines choses à cet égard, mais dans certains cas, les services publics du secteur sont nécessaires.

13,36: Comment la technologie dans l’espace des marchés des capitaux peut-elle offrir aux utilisateurs une expérience populaire dans d’autres secteurs financiers? Les marchés financiers ne peuvent pas supporter un règlement en temps réel, dit Renyard. Pour déplacer le marché, il faut appuyer le règlement en temps réel des clients, tout en passant à T + 2 ou T + 1 sur les marchés des capitaux.

13h30: L'Irlande a une large clientèle en dehors de l'UE et est sur le point d'avoir une autre grande partie de sa clientèle en dehors de l'UE, a déclaré Headon. Renyard explique que les rôles du personnel des marchés financiers en Irlande ont évolué en conséquence, de nombreuses capacités de front-office s'installant ici. L’Irlande est bien placée pour réussir à s’épanouir dans le nouveau monde des marchés des capitaux, y compris les actifs numériques, la tokenisation de produits et l’augmentation des volumes, a-t-il déclaré.

13,27: Headon a déclaré que le succès de l'Irlande avait été remarquable, mais que son statut de leader était devenu le plus faible du marché, ce qui nécessitait une nouvelle approche. Il dit que la résolution de problèmes et les relations clients sont importantes dans ce secteur, en particulier dans les centres où sont situés les clients clés.

13.23: Patel pose une question sur l'Irlande en tant que centre financier mondial et quels sont les atouts concurrentiels du marché. Nolan a déclaré que l'Irlande avait développé une spécialité autour des fonds communs de placement et que l'industrie était déjà prête pour le changement, en mettant l'accent sur le réservoir de talents et les nouvelles technologies pour pouvoir offrir de nouveaux services numériques aux clients.

13.20Renyard indique que les problèmes clés dans cet espace incluent la réduction des banques, la concurrence dans l'espace d'échange et la collaboration entre les acteurs du marché.

13.18: Le moment est venu d'organiser une table ronde. Patel et Nolan seront accompagnés de Ian Headon, vice-président principal de Northern Trust, et de Nathan Renyard, directeur des produits européens pour Cboe Europe.

13.16: De 2008 à 2017, les actifs sous gestion ont affiché une croissance, mais la contraction de la marge est réelle, autour de 2-3 BPS par an. Nolan ajoute que vous pouvez voir un autre changement dans le type de technologies en cours d’adoption: 96% d’autres enquêtes citées estiment que votre activité de gestion d’actifs sera bien servie si vous passez au cloud.

13.11: La recherche a révélé que seuls quelques acteurs des marchés des capitaux parviennent à transformer l’échelle en valeur et qu’il existe des variations substantielles au sein des secteurs. Dans la gestion d'actifs et de fortune, la taille ne semble pas avoir autant d'importance pour la rentabilité, explique Nolan.

13.06Patel invite ensuite Diane Nolan, directrice générale des marchés financiers chez Accenture, à la scène qui traitera des recherches menées par son entreprise et de ce qu’elle dit sur les marchés financiers actuels. Elle décrit les marchés financiers comme une activité génératrice de revenus de 1 billion de dollars.

13.03: La première séance après le déjeuner ici à Croke Park s'intitule "Mondialisation des marchés des capitaux irlandais". Vikesh Patel, responsable de la gestion des relations stratégiques chez Swift, modère cette session et commence par souligner que l'expérience des marchés financiers a été associée aux services financiers irlandais.

12.02: Ceci conclut la conversation sur la collaboration. C'est l'heure de la pause déjeuner. Nous reviendrons à 13 heures avec un aperçu des marchés des capitaux irlandais.

12.01: La vitesse est importante pour la sécurité, déclare Darnley. Plus vite vous pouvez voir les fonds et savoir que vous avez été payé, plus la fenêtre de la fraude est étroite. McAuliffe indique qu'un service tel que la pré-validation contribue également à la sécurité.

12.00: En tant que trésorier, quel est le facteur le plus important dans les paiements? Darnley dit que la rapidité des paiements est un facteur donné, mais il ne recherche pas de paiements instantanés pour son propre bien. Le véritable avantage est la transparence et la traçabilité du processus. Comme l’IATA travaille avec plus de 70 banques, il est également fondamental de pouvoir surveiller le coût des opérations. Il est sous pression pour offrir un service rentable, ce qu'il recherche également dans ses banques. La transparence aide les entreprises à identifier les inefficiences en matière de coûts et à se demander pourquoi elles existent.

11h55: Darnley donne l'exemple de faire un gros paiement à une compagnie aérienne dès le matin, juste pour recevoir un appel du trésorier de cette compagnie aérienne quelques heures plus tard, demandant où étaient les fonds. Darnley a pu parler avec sa banque et avoir une vision transparente du processus de paiement depuis le début jusqu'à ce qu'il soit crédité sur le compte de la compagnie aérienne. Vous pouvez fournir ces informations au trésorier de la compagnie aérienne et vous suggérer de parler à votre banque de votre capacité de notification.

11,50: L'intérêt de tous est de fournir le meilleur produit au client final, l'exemple de gpi étant celui-ci, déclare McAuliffe. Comment les banques travaillent-elles ensemble à ce sujet? Hughes dit que la grande majorité des entreprises sont plus préoccupées par la question de savoir où se trouve l'argent, la capacité de suivi est donc extrêmement importante. Cependant, avec les partenaires bancaires correspondants, ils examinent les contrats d'annuaire et de niveau de service publiés; ils se tournent vers HSBC pour offrir des garanties sur le routage utilisé s'il ne s'agit pas de la banque finale d'une transaction. Cela aide toutes les banques à relever le défi, dit-il, ce qui améliore le temps de réponse.

11h45: La consommation d'informations gpi est la partie excitante du projet, a déclaré Hughes. McAuliffe souligne qu'il s'agit de voir ce que la communauté peut faire progressivement pour simplifier et simplifier la vie des entreprises. Cela permet aux entreprises d'améliorer leurs processus et aux banques d'innover leurs offres de produits.

11.41: Les solutions d'entreprise commencent à parler aux clients pour comprendre leurs faiblesses, déclare Hughes. Il existe différentes manières de mettre en œuvre quelque chose comme gpi, par exemple, soit pour le mettre en œuvre sur tous les marchés, soit pour le mettre en œuvre sur des marchés spécifiques. Certains clients de la banque sont ravis de voir la vue "traqueur" sur le site Web, d'autres préfèrent le faire via Swift, par exemple. HSBC a décidé de démarrer dans un pays et de se lancer dans les Émirats arabes unis en avril 2018. À cette époque, elle offrait 30 pièces en dehors de Dubaï.

11h35: Darnley affirme que l’IATA coopère avec Swift depuis plusieurs années. Partenaire du programme Swift pour entreprises utilisant le réseau pour transmettre tous vos paiements. Cela leur a permis de pouvoir compter sur les paiements qui parviennent à leurs compagnies aériennes à temps. Il s’agit du KPI numéro 1 pour le Trésor de l’IATA. Darnley affirme que l'IATA se considère comme un acteur normatif dans le secteur de l'aviation et établit une connexion avec Swift qui joue le même rôle dans les services financiers.

11.31: En 2017, Hughes a déclaré que les problèmes des clients étaient liés à la visibilité des paiements transfrontaliers. Aujourd'hui, ce n'est pas sur la liste des préoccupations grâce à gpi.

11.28: Darnley dit que tous les trésoriers des compagnies aériennes déclarent vouloir leur argent plus rapidement. Cela crée une pression sur l'IATA pour améliorer et développer en permanence ses processus et procédures.

11h25Après l'introduction, McAuliffe accueille Stephen Darnley, trésorier de l'Association du transport aérien international (IATA), et Marco Hughes, directeur exécutif de Global Head Core Payments chez HSBC, pour parler de leur collaboration pour permettre la transformation.

11.22: Cela nous amène parfaitement à la prochaine partie du programme du matin, un panel qui analyse la transformation par la collaboration. Ryan McAuliffe, spécialiste de SWIFTgpi, du Royaume-Uni, de l'Irlande et des pays nordiques avec Swift, prend la parole pour présenter le débat. Utilisez une métaphore du whisky pour commencer, expliquant comment la réutilisation des barils dans l'industrie de la production de whisky est utilisée pour améliorer les profils de saveur et que les concurrents potentiels travaillent ensemble.

11.17: Quel impact la réglementation aura-t-elle sur le secteur financier? Selon Van der Poel, cela dépend de la façon dont les fintech voient la réglementation, et elles doivent à un moment donné décider si elles souhaitent ou non se déplacer vers l'espace bancaire réglementé. M. Hayes a déclaré avoir assisté à un changement dans la manière dont les banques perçoivent les technologies de pointe au cours des cinq dernières années, passant de l’inquiétude des entreprises agricoles à manger leur déjeuner à un nouvel accent mis sur la collaboration. Selon Hayes, la collaboration est cruciale et doit être réalisée de manière à ce que toutes les parties gagnent et que le consommateur en tire le plus grand bénéfice.

11.13: Hayes demande à van der Poel quel rôle l'Irlande pourrait jouer dans le domaine des paiements transfrontaliers. Il a déclaré que l'Irlande était bien placée avec de nombreux acteurs clés dans le pays et a souligné que le Brexit pourrait contribuer à faire progresser cet objectif.

11.11Malgré les développements en cours dans le paysage des paiements, les défis persistent. Van der Poel affirme que les opérateurs historiques, les innovateurs et les régulateurs devraient travailler ensemble pour surmonter les obstacles à l'intégration, à l'évolutivité et à la régulation, afin que les nouvelles solutions soient largement acceptées.

11.07: En ce qui concerne les monnaies numériques, van der Poel a déclaré que, même si les banques n’aimaient pas les monnaies cryptographiques non réglementées, le développement de Stable Coin, une monnaie numérique adossée à une monnaie fiduciaire offrant une résolution instantanée du règlement , c'est très intéressant. Il souligne qu'il y a encore des problèmes, la banque doit maintenant effectuer deux opérations de change, par exemple, et se demande à quel point cela pourrait être évolutif, mais il s'agit d'un développement intéressant.

11.05La bonne nouvelle est que les sociétés financières qui entrent sur le marché disposent de budgets d'investissement considérables. Van der Poel note que la modernisation des paiements est en cours. Un exemple de ceci est vu dans ACH transfrontalier. Cela permet d’accéder aux paiements ACH nationaux et aux paiements en temps réel pour fournir des services de paiement rapides et peu coûteux.

11.01: Ad van der Poel, responsable des services de transactions globales pour la gestion des produits, gestion des produits, EMEA de la Bank of America Merrill Lynch, monte sur scène pour débattre de cette question. Il commence par dire que les entreprises sont confrontées à des problèmes de coûts, de traçabilité et de transparence des paiements.

10.59: En Irlande, Smith affirme que le niveau des banques rivales et du marché de la fintech n’est pas au Royaume-Uni, par exemple, mais qu’il existe une infrastructure bancaire en tant que service que les titulaires peuvent utiliser pour créer leur propre offre. Hayes se demande comment cela fonctionnerait si les budgets étaient ajustés, mais Smith souligne que toutes les banques disposent de budgets de R & D et que le fait de consacrer une partie de ces ressources à l’utilisation de l’infrastructure de cloud computing est une voie à suivre.

10.57Hayes revient sur la scène pour parler à Smith et demande comment les banques qui existent depuis des siècles peuvent tirer parti des API. Smith dit que beaucoup cherchent des moyens d’interagir avec les fintechs et essentiellement de créer leur propre banque pour leur clientèle.

10.49: Les API sont comme des conversations, dit Smith, elles devraient aller de deux manières. Lorsqu'un paiement arrive à Clearbank, par exemple, il envoie une notification instantanée via un Webhook. Les clients apprécient l'immédiateté de l'information, ajoute-t-il. En ce qui concerne l'avenir, Smith souligne que les API sont de plus en plus importantes car il en existe de plus en plus. Les API entraînent également des améliorations de performances, permettant de nouveaux scénarios et cas d'utilisation.

10.46: Les API externes ne sont pas différentes, mais d’autres sociétés et logiciels peuvent désormais accéder à leurs informations, ce qui permet une intégration rapide avec d’autres systèmes pour créer une expérience riche. C'est un moyen de tirer parti des capacités des autres.

10.43: Smith classe les API de deux manières: externe et interne. Il dit que le pilote le plus important est les API internes, un système distribué qui vous permet de changer des composants, de les améliorer et de les remplacer sans problèmes. Cela vous permet d'être beaucoup plus agile et de proposer des propositions de valeur plus rapidement.

10.39: Hayes invite maintenant Andrew Smith, directeur de la technologie, ClearBank. Il est ici pour parler des API: "un logiciel qui communique avec d'autres logiciels pour faire des choses", résume-t-il.

10,37: Une grande partie du débat sur la réglementation est liée à la législation, mais selon M. Hayes, les actes délégués sont tout aussi importants. Il dit qu'atteindre le juste équilibre entre la réglementation est fondamental, suffisant pour encourager la réglementation mais non pour réguler excessivement le marché. Il existe une excellente opportunité d'utiliser les nouvelles technologies pour se concentrer sur le client, ce qui aidera à ré-engager le public et à faire avancer la conversation sur les banques.

10.30: La segunda discusión del Swift Business Forum Ireland se titula "Cómo ofrecer una experiencia de pago rápida y sin fricciones: Transformación de los pagos irlandeses". Brian Hayes, CEO de la Federación de Banca y Pagos de Irlanda, sube al escenario para presentar el tema. Destaca el tema de la regulación y cómo esto se puede lograr con éxito. Él dice que los últimos 10 años de regulación de la UE han sido sobre la reducción del riesgo y la fragmentación del mercado.

10.09: Ahora es el momento para un breve descanso de refresco. Regresaremos a las 10.30 para ver cómo los bancos irlandeses pueden ofrecer una experiencia de pago rápida y sin fricciones.

10.05: ¿Cómo los incumbentes asumen nuevos bancos retadores en Irlanda? Atak dice que el enfoque está en hacer que los sistemas sean ágiles, combinados con el pensamiento como un fintech. Buckley señala que los retadores son un motivo de preocupación, y la agilidad es absolutamente vital para los titulares. Breen agrega que los retadores están ganando en la plataforma de conveniencia, pero que los titulares aún tienen la ventaja cuando se trata de confiar. Ella dice que los incumbentes deben centrarse en la experiencia del cliente para poder competir, con servicios relevantes clave para crear un futuro positivo

9.59: La identidad digital es una innovación clave que apoyaría la agenda de digitalización global, dice Buckley. Habla sobre visitar Dinamarca y ver cómo funciona allí, con personas que no solo usan esto en sus interacciones bancarias, sino también con el gobierno y más. Añade que esto podría introducirse con pasos de bebé, no tiene que ser una gran explosión. Breen señala que Dinamarca también ha utilizado el pago móvil como una forma de crear nuevos mecanismos para pagos eficientes, reducir el efectivo utilizado en la economía y eliminar cheques. Ella dice que a veces ser más lento para adoptar nuevas innovaciones puede ser positivo, ya que permite a estos países identificar avances clave, como los de Dinamarca, a los que pueden dirigirse.

9.53: AIB ha industrializado los comentarios de los clientes, dice Buckley. Añade que un desafío para todos los bancos es lograr la innovación en una línea de distribución que les permita ofrecer productos a los clientes rápidamente para obtener comentarios, pero de manera segura. Atak agrega que Citi está enfocado en hacer llegar los conceptos a sus clientes corporativos lo antes posible, con un enfoque en cuestionar si están creando las soluciones adecuadas en el momento adecuado para los clientes correctos. Agrega que la co-creación entre el banco y el cliente es fundamental en este sentido.

9.47: Se requiere una transformación cultural en la banca para fomentar la innovación, dice Atak. Esto no puede provenir simplemente de un laboratorio de innovación con un personal relativamente pequeño, tiene que ser un impulso de todo el banco. Agrega que la crisis financiera llevó a los bancos a perder parte de su fuerza de innovación, y esto debe volver a desarrollarse. Breen dice que los bancos deben adoptar estrategias de banca abierta como una prioridad, abrazando la innovación para enfrentar la competencia.

9.44: Se plantea el concepto de pagos más rápidos, ya que Kemp señala que esto no ha avanzado tanto como podría haberlo hecho en Irlanda. Buckley dice que existen limitaciones, como la carga regulatoria general, que ha tomado muchos de los presupuestos de inversión de las instituciones. Breen dice que hay brotes tempranos de optimismo para los bancos irlandeses que colaboran en pagos instantáneos, luego de 10 años de desafíos económicos e iniciativas regulatorias muy desafiantes.

9.40: Buckley says that Irish banks are now in a place where they look to collaborate with each other, but that this in foundational infrastructure, and could also be with banks from different countries. Breen adds that the innovative environment is also bringing new competitors and challenges to the banking industry, citing big tech companies as one example. Atak notes that Swift is a great example of industry collaboration.

9.37: Kemp says that something observed through the Swift community is the increased willingness of institutions to collaborate. Atak adds that if you think about PSD2 and open banking driven by regulators, it is reshaping the entire financial services industry. With prices in payments coming down, for example, they are becoming a commodity - leading to banks not only partnering with fintechs but also with each other in some areas.

9.34: The spirit of PSD2 is about opening financial services to new competition. Buckley says that a possible unintended consequence of this is that the regulation of third-party providers (TPPs) has made it far easier for institutions such as AIB to work with regulated TPPs.

9.31: Buckley reflects that Ireland is probably about 4 out of 10 on its journey to a digital economy. For Breen, it is closer to 3 out of 10 as she sees that the first steps have only recently been taken. Atak says that countries need to learn from each other, driven by a focus on customer expectations. She adds that corporate demands are increasingly reflecting consumer demands.

9.27: Breen comments that open banking, PSD2 and SEPA Instant Payments are catalysts for the Irish banks, forcing innovation, competition and customer-centric solutions.

9.25: Following some brief introductions of the panellists, Kemp asks where Ireland is in its digitalisation journey. Breen notes that Ireland is a little bit behind some other markets - citing Australia and the UK. She says that the challenging economic environment has caused this, but that there are green shoots of recovery visible today.

9.20: With the event housekeeping complete, Kemp welcomes the opening panel participants to the stage - Recie Breen, Head of Customer Innovation at Bank of Ireland, Niall Buckley, Head of Digital Ecosystems from AIB Group, and Gulru Atak, Global Head of Treasury & Trade Solutions Innovation for Citi.

09.10: Cate Kemp, Head of UK, Ireland and Nordics at Swift, takes to the stage to deliver some welcoming remarks to the assembled delegates. She comments that the financial industry is in unchartered territory. Customer demands and regulatory innovation are driving competition in the marketplace, while financial crime threats evolve at a tremendous pace, using the same technologies that financial institutions are using to innovate with.

08.00: Welcome to Finextra's live coverage of the Swift Business Forum Ireland. We are reporting from Dublin's famous Croke Park, and the event will be getting underway in around an hour.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *