Définition de financement commercial – Finance Curation

Les finances commerciales représentent les instruments et produits financiers que les entreprises utilisent pour faciliter les échanges internationaux. Le financement du commerce permet aux importateurs et aux exportateurs d’effectuer des transactions commerciales par le biais du commerce. Le financement commercial est un terme général, ce qui signifie qu'il couvre de nombreux produits financiers que les banques et les entreprises utilisent pour rendre les transactions commerciales réalisables.

La fonction du financement commercial est d'introduire une tierce partie dans les transactions afin d'éliminer le risque de paiement et le risque d'approvisionnement. Le financement commercial fournit à l'exportateur des créances ou des paiements conformément à l'accord, tandis que l'importateur peut accorder un crédit pour se conformer à la commande commerciale.

Les parties impliquées dans le financement du commerce sont nombreuses et peuvent inclure:

Le financement commercial est différent du financement conventionnel ou de l'émission de crédit. Le financement général sert à gérer la solvabilité ou la liquidité, mais le financement commercial ne signifie pas nécessairement le manque de fonds ou la liquidité de l'acheteur. En revanche, le financement du commerce peut être utilisé pour se protéger contre les risques uniques inhérents au commerce international, tels que les fluctuations monétaires, l'instabilité politique, les problèmes de non-paiement ou la solvabilité de l'une des parties impliquées.

Voici quelques-uns des instruments financiers utilisés dans le financement du commerce:

• Les banques peuvent émettre des lignes de crédit pour aider à la fois les importateurs et les exportateurs.
• Les lettres de crédit réduisent les risques liés au commerce mondial, car la banque de l'acheteur garantit le paiement au vendeur des marchandises envoyées. Toutefois, l'acheteur est également protégé, car le paiement ne sera effectué que si le vendeur respecte les conditions du contrat de crédit. Les deux parties doivent se conformer à l'accord pour que la transaction soit effectuée.
• L'affacturage se produit lorsque les entreprises reçoivent leurs paiements en fonction d'un pourcentage de leurs comptes clients.
• Un crédit à l’exportation ou un fonds de roulement peut être fourni aux exportateurs.
• L'assurance peut être utilisée pour l'expédition et la livraison des marchandises et peut également protéger l'exportateur contre le non-paiement par l'acheteur.

Bien que le commerce international existe depuis des siècles, le financement du commerce facilite son avance. L'utilisation généralisée du financement du commerce a contribué à la croissance du commerce international.

"Environ 80 à 90% du commerce mondial dépend du financement commercial." – Organisation mondiale du commerce (OMC)

Le financement commercial peut aider à réduire le risque associé au commerce mondial en conciliant les besoins divergents d’un exportateur et d’un importateur. Idéalement, un exportateur préférerait que l'importateur paie à l'avance une expédition d'exportation pour éviter le risque que l'importateur la prenne, mais refuse de payer pour les marchandises. Toutefois, si l'importateur paie à l'avance l'exportateur, celui-ci peut accepter le paiement mais refuser d'expédier les marchandises.

Une solution courante à ce problème consiste pour la banque de l'importateur à fournir une lettre de crédit à la banque de l'exportateur, qui stipule le paiement une fois que l'exportateur présente des documents prouvant que l'envoi a été effectué, tel qu'un connaissement. La lettre de crédit garantit qu’une fois que la banque émettrice aura reçu la preuve que l’exportateur a envoyé les marchandises et que les conditions de l’accord sont remplies, elle versera le paiement à l’exportateur.

Avec la lettre de crédit, la banque de l'acheteur assume la responsabilité de payer le vendeur. La banque de l'acheteur devrait s'assurer que l'acheteur était suffisamment viable sur le plan financier pour honorer la transaction. Le financement du commerce aide les importateurs et les exportateurs à créer un climat de confiance leur permettant de traiter les uns avec les autres et de faciliter ainsi les échanges.

En plus de réduire le risque de non-paiement et de non-réception des marchandises, le financement commercial est devenu un outil important pour que les entreprises puissent améliorer leur efficacité et augmenter leurs revenus.

Le financement commercial aide les entreprises à obtenir un financement pour faciliter leurs activités, mais il s’agit également dans bien des cas d’une extension du crédit. Le financement commercial permet aux entreprises de recevoir un paiement en espèces basé sur les comptes à recevoir en cas d’affacturage. Une lettre de crédit pourrait aider l’importateur et l’exportateur à conclure une transaction commerciale et réduire le risque de non-paiement ou de non-réception des marchandises. En conséquence, le flux de trésorerie est amélioré car la banque de l'acheteur garantit le paiement, et l'importateur sait que les marchandises seront expédiées.

En d'autres termes, le financement commercial garantit moins de retards dans les paiements et les expéditions, permettant ainsi aux importateurs et aux exportateurs de gérer leur entreprise et de planifier leur trésorerie plus efficacement. Pensez au financement commercial comme à l'utilisation de l'expédition ou du commerce de marchandises comme garantie pour financer la croissance des entreprises.

Le financement du commerce permet aux entreprises d'accroître leurs activités et leurs revenus grâce au commerce. Par exemple, une société américaine pouvant conclure une vente avec une société étrangère peut ne pas être en mesure de produire les biens nécessaires à la commande.

Toutefois, grâce au financement à l'exportation ou à l'assistance d'organismes de financement commerciaux privés ou gouvernementaux, l'exportateur peut compléter la commande. En conséquence, la société américaine obtient une nouvelle activité qu’elle n’aurait peut-être pas eue sans les solutions financières créatives offertes par le financement commercial.

Sans financement commercial, une entreprise pourrait être en retard dans les paiements et perdre un client ou un fournisseur clé qui pourrait avoir des conséquences à long terme pour la société. Avoir des options telles que des facilités de crédit renouvelables et l’affacturage des créances peut non seulement aider les entreprises à effectuer des transactions internationales, mais aussi en période de difficultés financières.