Finance commerciale désigne le financement du commerce et fait référence aux transactions commerciales nationales et internationales. Une transaction commerciale nécessite un vendeur de biens et de services, ainsi qu'un acheteur. Plusieurs intermédiaires, tels que les banques et les institutions financières, peuvent faciliter ces transactions en finançant le commerce.[1]
DescriptionLe[[éditer]
Tandis qu'un vendeur (ou un exportateur) peut exiger que l'acheteur (un importateur) paie à l'avance les marchandises expédiées, il peut vouloir réduire le risque en exigeant du vendeur qu'il documente les marchandises expédiées. Les banques peuvent aider en fournissant diverses formes de soutien. Par exemple, la banque de l'importateur peut fournir une lettre de crédit à l'exportateur (ou à la banque de l'exportateur) qui effectue le paiement en soumettant certains documents, tels qu'un connaissement. La banque de l'exportateur peut accorder un prêt (en avançant des fonds) à l'exportateur sur la base du contrat d'exportation.
D'autres formes de financement commercial peuvent inclure la collecte de documentaires, l'assurance-crédit commerciale, le financement, l'affacturage ou le forfaitage. Certains formulaires sont conçus spécifiquement pour compléter le financement traditionnel.
Le financement commercial sécurisé dépend de la surveillance vérifiable et sûre des risques physiques et des événements de la chaîne entre l’exportateur et l’importateur. L'avènement des nouvelles technologies de l'information et de la communication permet de développer des modèles d'atténuation des risques qui sont devenus des modèles financiers avancés. Cela permet un très faible risque de paiement anticipé accordé à l'exportateur, tout en préservant les conditions de paiement normales de l'importateur et sans charger le solde de l'importateur. À mesure que les transactions commerciales devenaient plus flexibles et augmentaient en volume, la demande pour ces technologies a augmenté.
Produits et servicesLe[[éditer]
Les banques et les institutions financières proposent les produits et services suivants dans leurs agences de financement commercial.
- Lettre de crédit: C’est un engagement / une promesse donné par une banque / un institut financier au nom de l’acheteur / importateur au vendeur / exportateur, que, si le vendeur / exportateur présente les documents correspondants à la banque / institut financier désigné par l’acheteur, comme spécifié par L’acheteur / l’importateur dans le contrat d’achat, la banque / institut financier de l’acheteur effectuera le paiement au vendeur / à l’exportateur.
- Garantie bancaire: il s'agit d'un engagement / promesse donné par une banque pour le compte du demandeur et en faveur du bénéficiaire. Considérant que la Banque a accepté et s'engage que, si le demandeur ne s'est pas conformé à ses obligations financières ou d'exécution aux termes de la convention entre le demandeur et le bénéficiaire, la banque garante effectuera alors le paiement de la montant de la garantie au Bénéficiaire lors de la réception d’une réclamation ou d’une réclamation du Bénéficiaire.[2]
La garantie bancaire a plusieurs types comme
1. Cautionnement
2. Paiement anticipé
3. Bonus de performance
4. financière
5. Rétention
6. travail
7. Prêt pour l'analyse de base.
- Exportation
- Importer
- Encaissement et remise de factures: il s'agit d'un service commercial important proposé par les banques. La banque du vendeur recouvre le produit du paiement pour le compte du vendeur, de l'acheteur ou de la banque de l'acheteur, pour les marchandises vendues par le vendeur à l'acheteur conformément à l'accord conclu entre le vendeur et l'acheteur.
Les intermédiaires de la chaîne d'approvisionnement se sont développés ces dernières années pour offrir aux importateurs une transaction financée à partir de transactions individuelles du fournisseur étranger avec leur entrepôt ou le point de réception désigné par les clients. Les produits de la chaîne d'approvisionnement offrent aux importateurs une transaction financée sur la base du carnet de commandes du client.
Modes de paiementLe[[éditer]
Les méthodes de paiement populaires utilisées dans le commerce international comprennent:
argent avec commande (CWO)– Les acheteurs paient comptant lorsque vous passez une commande.
Paiement à la livraison (COD)-L’acheteur paie en espèces à la livraison des marchandises.
crédit documentaire (L / C)-une lettre de crédit (L / C) est utilisée; Il donne au vendeur deux garanties que l'acheteur effectuera le paiement: une garantie de la banque de l'acheteur et une autre de la banque du vendeur.
factures à recevoir (B / E ou D / C) – on utilise ici une lettre de change (B / E); ou collection documentaire (D / C) est une transaction dans laquelle l’exportateur confie la collecte du paiement d’une vente à sa banque (banque émettrice), qui envoie les documents dont son acheteur a besoin à la banque de l’importateur (banque collectrice), avec instructions pour remettre les documents à l'acheteur pour paiement.
compte ouvert-Cette méthode peut être utilisée par des partenaires commerciaux qui se font confiance. les deux partenaires doivent avoir leurs comptes auprès des banques correspondantes.
Modes de paiement: – Prêt pour l'analyse de base.
Paiement anticipé (prépayé)
Collections documentaires
Lettres de crédit
Compte ouvert
Combinaison de méthodes de paiement
résumé
Des ressources
Les professions
Évaluation