Comment les diplômés peuvent changer le risque de l'assurance parentale – Finance Curation

Le printemps est une période de l’année marquée par des transitions. La remise des diplômes universitaires est un changement particulièrement notable. Cette année, nous célébrerons environ 3 millions de personnes, selon le Centre national de la statistique de l'éducation.

Bien entendu, les conseillers financiers consacrent beaucoup de temps et d’attention aux efforts des clients pour épargner et investir dans la formation universitaire des enfants et des petits-enfants. Toutefois, les conseillers peuvent prendre certaines mesures utiles une fois l’université achevée, ce qui aidera également les parents, les grands-parents et les nouveaux diplômés à se préparer pour la prochaine étape de leur vie.

Je veux parler des conseillers financiers des types d’aide et d’information dont les jeunes adultes ont besoin dans les domaines de la planification financière, de la budgétisation, de l’investissement et de l’épargne. Mais j'aimerais identifier certains risques potentiels liés à l'assurance qui pourraient survenir une fois que les jeunes adultes sont transférés de l'école au travail et dont les conseillers souhaitent discuter avec les clients.

Les conseillers n’ont pas besoin d’être des spécialistes de l’assurance pour soulever ces questions et, comme toujours, ils doivent souligner qu’ils ne sont pas des experts en fiscalité, en droit ou en assurance. Sa valeur est de pouvoir identifier les problèmes potentiels et de diriger les clients vers un spécialiste de l'assurance formé ou d'autres experts si davantage d'informations ou de solutions sont nécessaires. Ce conseil ne peut être que très utile et très apprécié.

Voici quelques problèmes liés aux conséquences de la couverture des biens et des accidents que l’obtention d’un diplôme universitaire peut déclencher:

Risques liés à la vie autonome. Pour les jeunes qui déménagent dans leur propre appartement ou maison, l'assurance du locataire devient une considération importante. Bien que les récents diplômés aient généralement moins de biens que les familles avec enfants et les ménages, les jeunes ont souvent un ordinateur, du matériel de divertissement à domicile, du matériel de sport et de loisir et même des objets personnels, tels que des bijoux Ils peuvent être coûteux et précieux à protéger.

Questions d'assurance auto. Déménager par vous-même peut signifier acheter une voiture, transférer la propriété des parents ou mettre à jour la couverture actuelle en fonction du lieu où la voiture est gardée et de la manière dont elle est utilisée. Poser des questions sur la couverture automobile et peut-être examiner cette couverture avec un spécialiste des biens et des accidents peut améliorer la protection et réduire les risques pour le jeune et sa famille, ainsi que des économies éventuelles lors de la qualification pour des réductions obtenues lorsque la couverture de voiture est combinée. Avec une autre protection.

Problèmes possibles liés à l'héritage. L’obtention d’un diplôme universitaire peut donner lieu à des héritages pour les jeunes qui ont la chance d’être bénéficiaires d’une fiducie. Les jeunes adultes sont confrontés à de nombreux défis lorsqu'ils font face à un afflux soudain de richesse, et les conseillers financiers sont certainement bien préparés pour apporter leur aide dans les domaines de l'investissement et de la planification financière.

Parce que l'héritage héréditaire peut être suivi par l'achat d'objets coûteux, tels que des maisons, des voitures et des meubles, par exemple, une évaluation des besoins en assurance de biens et accidents avec un expert peut être opportune, des limites pouvant être nécessaires. une responsabilité plus élevée et une couverture supplémentaire.

Changements dans la couverture des parents du diplômé. Avec un enfant qui a terminé ses études et peut-être seul, les parents des récents diplômés devraient revoir leurs propres couvertures d'assurance contre les accidents et les biens afin de mieux comprendre l'évolution de leur profil de risque, en particulier au moment de leur retraite. De tels changements pourraient avoir des conséquences pour l’assurance de biens et de risques divers qui affectent la couverture et le paiement des sinistres. Encore une fois, suggérer un examen avec des experts en assurance et en planification successorale peut éviter de nombreux problèmes potentiels à vos clients.

Si vous avez aidé des clients à se préparer pour les années universitaires de leurs enfants, vous pouvez peut-être passer en revue ces éléments comme un type de conseil de remise des diplômes.

Fran O'Brien est président de la division Services de gestion des risques personnels pour l'Amérique du Nord, Chubb. Vous pouvez le contacter à AskFran@chubb.com.

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