Comment le numérique transforme le trésor Thomas Dolenga, responsable du développement des produits, de la gestion de trésorerie, UniCredit Les outils numériques simplifient la vie des trésoriers du monde entier, et l’émergence de la concurrence sur le marché des transactions bancaires ouvre la voie à de nouvelles innovations plus puissantes.
par Thomas Dolenga, responsable du développement de produits de gestion de trésorerie, UniCredit
La numérisation a déjà conduit à une série d'outils précieux conçus pour accroître la rapidité, la sécurité et l'efficacité des opérations de trésorerie. Et à mesure que les nouvelles technologies se lancent sur le marché des transactions bancaires, la concurrence génère davantage d’innovations et un avenir prometteur pour les trésoriers des entreprises.
En ce début d'année 2016, le monde entier est enthousiasmé par le potentiel de la numérisation. Les outils numériques simplifient la vie des trésoriers du monde entier, et l’émergence de la concurrence sur le marché des transactions bancaires ouvre la voie à de nouvelles innovations plus puissantes.
Les entreprises ressentent déjà l'influence du numérique, avec le format ISO 20022 de l'espace unique de paiement en euros (SEPA), qui est désormais la norme en Europe. Entre-temps, l’obligation de paiement bancaire (BPO), un moyen de règlement commercial numérique négocié par la banque, a été annoncée comme un outil de transformation en raison de sa capacité à combiner un traitement rapide avec une atténuation solide des risques, ainsi que son potentiel de Améliorer les relations commerciales et résoudre les difficultés liées aux conditions de paiement. Mais le rythme de l’innovation numérique est sur le point de changer de vitesse. La raison? Concours
Les entreprises spécialisées dans les technologies pénètrent dans l’espace des services transactionnels en proposant leurs propres plates-formes pour les transactions d’entreprise, souvent plus rapides et moins chères que leurs équivalents auparavant disponibles. Parallèlement, d'autres innovations, telles que les plates-formes d'enchères entre banques, permettent désormais aux entreprises de s'affronter afin de sécuriser les services de transaction à des taux plus avantageux.
Cette évolution offre un accueil inattendu aux entreprises et un défi urgent aux banques. En fait, les banques prennent déjà des mesures pour contrer la menace, redoublant d’efforts en matière d’innovation afin de produire une technologie qui optimise la valeur et le confort des entreprises.
Ce nouveau zèle pour l'innovation porte déjà ses fruits.
Ce nouveau zèle pour l'innovation porte déjà ses fruits. Les comptes virtuels, par exemple, constituent un ajout important à l'arsenal du trésorier. Soutenus par le principe de la centralisation, les comptes virtuels permettent aux entreprises de fractionner un seul compte bancaire en presque n'importe quel nombre de comptes "virtuels". Ces comptes auxiliaires ont leurs propres fonds, numéros de compte et administrateurs, tout comme les comptes ordinaires, mais les fonds qu’ils contiennent sont des allocations notionnelles du compte principal.
Les implications d'un tel système sont impressionnantes. Pour commencer, les comptes virtuels peuvent aider à réduire les frais de compte et à maximiser le rendement des intérêts en permettant aux entreprises de réduire le nombre de comptes complets fonctionnant à un seul par devise.
Cette approche présente également des avantages stratégiques. Un compte unique pour toutes les opérations offre aux trésoriers une vue complète et compréhensible des finances de leurs entreprises, ce qui facilite beaucoup l'identification des zones de surexposition. Cette structure promet également de mettre fin au laborieux processus de mise en commun des fonds, ces fonds étant déjà mis en commun dans le compte principal.
De plus, les comptes virtuels n'étant pas des comptes "réels", il est beaucoup plus facile de les ouvrir, de les fermer et de les organiser. En fait, de nombreuses banques proposent des plateformes de gestion de compte en ligne, qui permettent aux entreprises de configurer la structure de leurs comptes en fonction de leurs besoins. Cela rend les entreprises qui gèrent des comptes virtuels extrêmement évolutives, car les comptes de nouveaux départements et filiales peuvent être créés en un clic.
Cependant, malgré tous les avantages des comptes virtuels, du BPO et d’autres avancées technologiques, les banques se méfient toujours de la menace posée par les nouveaux venus sur le marché. Plus d'innovations sont nécessaires et d'autres sont en cours.
Le big data est peut-être l’un des domaines les plus fertiles de l’innovation bancaire future. De nombreuses banques cherchent à tirer parti des grandes quantités de données dont elles disposent déjà pour fournir des services Big Data à leurs clients. Ces services pourraient être facilement intégrés aux accords existants. Par exemple, les clients peuvent recevoir une analyse de données volumineuse basée sur leurs données de transaction habituelles, mettant en évidence les domaines de concentration des risques et autres connaissances.
Un avantage intéressant de ces services est qu’ils peuvent augmenter de façon rétrospective la valeur des outils numériques existants, y compris les BPO et les comptes virtuels, en exploitant les données détaillées qu’ils génèrent et en les convertissant en informations précieuses pour la prise de décision stratégique.
Armés de la technologie, il n'y a aucune raison pour que les banques ne poussent pas les choses plus loin. Par exemple, ils pourraient analyser les processus internes et externes des entreprises et déterminer où et comment les choses peuvent être améliorées. Le potentiel de cette approche en matière de raffinage des opérations de trésorerie est incroyable, et nous n’avons à ce jour que très peu effleuré la surface.
Il est clair que le numérique a encore beaucoup à offrir aux services de trésorerie. À l'avenir, les entreprises peuvent s'attendre à ce que les banques et leurs concurrents continuent d'innover, ouvrant ainsi la voie à une plus grande efficacité, une plus grande flexibilité et une plus grande rentabilité.