Mercredi, le CFPB a proposé d'autoriser les prêteurs à court terme disposant de petites sommes d'argent à consentir des prêts sans déterminer si un emprunteur avait une chance raisonnable de rembourser le prêt.
La proposition éliminerait ces articles du règlement de l'agence de 2017, une démarche longtemps recherchée par les opposants républicains aux opérations de l'agence.
En proposant d’annuler cet article de sa règle de 2017, l’agence a déclaré que la règle précédente limiterait l’accès des consommateurs au crédit. Cette proposition sera ouverte aux commentaires pendant 90 jours après sa publication au Federal Register.
L'agence a déclaré que l'annulation de la règle pourrait permettre aux caisses populaires et aux banques disposant d'un actif inférieur à 10 milliards de dollars de commencer à offrir des prêts à court terme. En vertu de la règle de 2017, les prêts inspirés du plan de prêts alternatifs sur salaire NCUA étaient exemptés de la règle.
Le bureau a déclaré que les responsables de l'agence estimaient qu'il n'y avait pas suffisamment de preuves et de documents juridiques pour justifier la règle de 2017. L'agence a déclaré que l'enquête menée par l'agence n'était pas "suffisamment solide et fiable".
L'agence a également proposé de reporter la date d'entrée en vigueur du 19 août 2019 pour les dispositions relatives à la souscription obligatoire au 19 novembre 2020.
L'agence ne propose pas de réexaminer la partie paiement de la règle de 2017.
Les règles strictes pour le prêt sur salaire ont été émises par le directeur de l'époque, Richard Cordray, candidat de l'administration Obama, en 2017. Lorsque Cordray est allé présenter sa candidature au gouverneur de l'Ohio, le directeur par intérim de l'époque, Mick Mulvaney, a déclaré intention de réexaminer cette règle.
La directrice du CEFP, Kathy Kraninger, tient maintenant cette promesse.
Les groupes commerciaux de coopératives de crédit ont loué la décision de réexaminer les sections sur la capacité de paiement de la règle de 2017.
"NAFCU est favorable à l'élimination de la capacité problématique de payer pour certaines parties de la règle, mais nous voulons également nous assurer que, à l'avenir, les pratiques odieuses de certains prêteurs sur salaire seront prises en compte", a déclaré le président / directeur général de NAFCU, B Dan Berger
Des responsables de la CUNA ont indiqué qu'ils examinaient la proposition, mais Ryan Donovan, chef de la défense du groupe, a déclaré: "Nous soutenons les efforts du bureau pour réviser cette règle, et nous exhortons le bureau à veiller à ce que ces changements n'empêchent Les coopératives de crédit participent au marché à court terme. "
Kraninger a déclaré qu'il travaillerait avec les régulateurs étatiques et fédéraux pour déterminer comment réviser la règle.
"Le Bureau évaluera les commentaires, soupesera les preuves et ensuite prendra sa décision", a déclaré M. Kraninger. "Dans l'intervalle, j'ai hâte de collaborer avec d'autres autorités de réglementation étatiques et fédérales afin de faire respecter la loi contre les mauvais acteurs et d'encourager une forte concurrence sur le marché afin d'améliorer l'accès, la qualité et le coût du crédit pour les consommateurs."
Plus précisément, la proposition du CFPB serait:
- Rejeter les dispositions de la règle concluant qu’il était abusif pour un prêteur de consentir un prêt à court terme ou à long terme, y compris des prêts sur salaire et des prêts sur titres, sans déterminer que les consommateurs ont la capacité de payer le prêt.
- Rejeter les dispositions qui prescrivent les conditions de souscription obligatoires pour prendre la décision de capacité de remboursement
La CFPB a déclaré que le nombre de plaintes reçues par le bureau au sujet des prêts sur salaire avait diminué, en partie, en raison de la réglementation de l'État.
La CFPB a déclaré qu'en 2016, l'agence avait reçu environ 4 400 plaintes concernant ces prêts; En 2017, l'agence a reçu 2 900 plaintes. Ce nombre a chuté à 2 300 plaintes en 2018.
L'agence a également déclaré qu'entre 80% et 85% des emprunteurs qui contractent un prêt sur salaire les remboursent avec succès.
Le bureau propose de retarder les dispositions relatives à la souscription, car elles obligeraient les prêteurs à se conformer à une règle susceptible d'être annulée. En outre, ils ont déclaré que depuis l'adoption de la règle de 2017, de possibles "obstacles à la conformité" ont été découverts.