BPO: un élément précieux dans le financement de la chaîne d'approvisionnement Frank-Oliver Wolf, directeur mondial de la gestion de trésorerie et des affaires internationales, Commerzbank AG Aujourd'hui, pas moins de 90% des flux d'échanges internationaux sont effectués en compte ouvert, bien que les nouvelles relations dans des corridors commerciaux inconnus soient mieux traitées avec prudence.
par Frank-Oliver Wolf, directeur mondial de la gestion de la trésorerie et du commerce international, Commerzbank AG
À l'ère du progrès technologique et de l'innovation, les entreprises exigent de plus en plus des solutions efficaces et fiables. une tendance qui se traduit par le fait que pas moins de 90% des flux commerciaux internationaux sont maintenant ouverts pour ouvrir un compte.
Cependant, même si les entreprises peuvent être relativement à l'aise de négocier dans ces conditions avec des homologues de confiance et de longue date, il convient de faire preuve de prudence dans l'établissement de nouvelles relations dans des corridors commerciaux inconnus. En ce sens, les transactions sur des comptes ouverts offrent peu d’atténuation des risques, en particulier par rapport à la solution traditionnelle, sécurisée et ferme de la lettre de crédit (LC).
La réponse pourrait donc être dans l'obligation de paiement bancaire (BPO). BPO offre un niveau de sécurité qui ne peut pas être fourni lorsque vous travaillez dans un compte ouvert, tout en éliminant les exigences de documentation importantes des LC. De plus, avec la demande de liquidité, administration de risque et le fonds de roulement augmente tout au long de la chaîne d'approvisionnement, BPO offre également la possibilité d'obtenir un financement et de gérer les risques tout au long de la chaîne de valeur.
Le BPO est un engagement de paiement irrévocable donné par une banque à une autre: le règlement commercial sera effectué à une date donnée, une fois qu'un événement préalablement convenu est survenu. Cet événement est identifié électroniquement par la correspondance réussie des données de référence convenues (c'est-à-dire du jeu de données de la transaction commerciale sous-jacente). Cette automatisation permet une plus grande efficacité et une réduction des coûts tout en offrant un haut niveau de flexibilité et en permettant des ajustements transactionnels à court terme. Étant donné qu'aucun document commercial n'est présenté ou examiné, BPO ne peut pas offrir le même niveau de protection contre les risques qu'un LC et n'est donc pas un crédit de document électronique destiné à remplacer le LC, mais un instrument précieux à part entière. . .
En outre, le BPO ne doit pas être considéré simplement comme un nouvel outil de financement commercial, mais également comme un complément utile à la gestion du fonds de roulement et au financement de la chaîne d'approvisionnement. De manière significative, contrairement à l'opération à compte ouvert pur, BPO offre la possibilité de confirmer l'obligation de paiement entre banques, agissant comme un type de garantie de paiement. Cela donne au vendeur la possibilité d'obtenir un financement dans les délais de paiement en vertu de la BPO. Et lors du traitement électronique des données commerciales, les trésoriers peuvent utiliser les flux de paiement programmés pour optimiser la gestion de leur trésorerie et de leur fonds de roulement; Réduit également le temps et l'argent consacrés à la gestion des débiteurs. Les données commerciales à comparer étant préalablement coordonnées entre l'acheteur et le vendeur, les risques d'exécution et de livraison du contrat sont également réduits.
La santé de toute la chaîne d'approvisionnement étant un facteur important pour les entreprises, l'acheteur peut étendre les conditions de paiement et offrir au vendeur un financement avec sa propre cote de crédit, sans risque supplémentaire ni sans avoir à établir de nouvelles lignes de crédit. Améliorer les flux de trésorerie des fournisseurs, réduire les risques et préserver les activités futures. Cela correspond au modèle de financement des comptes créditeurs approuvés (également appelé affacturage inversé) dans SCF.
Le BPO offre essentiellement l’optimisation du fonds de roulement, la gestion des risques et des processus et, dans le même temps, l’éventuelle fourniture de liquidités, facteurs essentiels d’une gestion efficace de la chaîne d’approvisionnement. Par conséquent, ses avantages sont évidents et les efforts pour accélérer l'acquisition de cet instrument commercial par les entreprises prennent de l'ampleur. Les Règles uniformes pour l'obligation de paiement bancaire (URBPO), un cadre juridique mis au point par la Chambre de commerce internationale (CCI), SWIFT et des représentants du secteur bancaire et des entreprises pour soutenir l'initiative BPO, sont entrées en vigueur en vigueur en juillet 2013. Ces règles ont pour objectif d'établir l'uniformité des pratiques en matière d'adoption de BPO sur le marché et des normes de messagerie ISO 20022 connexes.
L'engagement d'ICC envers BPO a également été démontré par son soutien lors de réunions et d'événements internationaux. Cette reconnaissance a certainement été précieuse pour générer une connaissance du BPO et, en avril 2014, SWIFT a annoncé que 56 groupes bancaires dans 47 pays avaient désormais accès à l'utilitaire de service commercial (TSU), la plate-forme nécessaire à la comparaison des données commerciales. électronique En outre, le groupe de travail SCF de l’European Banking Association (EBA) discute de la BPO par rapport à la SCF.
Cependant, cela seul ne suffit pas. Pour que le BPO puisse s’implanter avec succès sur le marché, les banques ont un rôle clé à jouer dans la formation de leurs clients entreprises sur le BPO et son développement; En les aidant à concrétiser l'étendue des avantages de BPO, tant dans le financement commercial que dans la gestion de la chaîne d'approvisionnement. Ce n'est que si les exportateurs et les importateurs reconnaissent la viabilité et la rentabilité de la BPO et utilisent le nouvel instrument pour leurs transactions commerciales qu'ils gagneront en importance à long terme. Les progrès dans ce domaine ont été prometteurs jusqu'à présent, les sociétés commerciales manifestant un intérêt croissant pour le BPO, en particulier en Asie, où les premières transactions pilotes ont été réalisées.