Mon dernier blog portait sur IBM World Wire, une plate-forme basée sur une chaîne de blocs pour les paiements mondiaux. Ripple est un autre concurrent dans le monde des paiements en blockchain sur lequel j'ai écrit régulièrement. Les deux visent le réseau centralisé de messages de paiement SWIFT.
Cependant, IBM et Ripple ne sont pas les seuls acteurs dans le monde des paiements en blockchain. À la fin de l’année dernière, R3 a lancé sa nouvelle plate-forme Corda Settler utilisant le Ripple XRP. Mais ici ça vient. En janvier, SWIFT a annoncé un partenariat avec R3 où ils collaborent.
essayer Corda Settler, en particulier pour "intégrer gpi à Corda Settler". Cependant, comme Corda Settler dépend du jeton XRP, l’association place SWIFT et Ripple, les deux rivaux, dans une connexion indirecte. Cela aboutira-t-il à un triangle amoureux ou même à un mariage?
a trois "? Et cela pourrait-il fonctionner?
Mais d'abord: qu'est-ce que Corda Settler?
En décembre dernier, R3 a annoncé le lancement de Corda Settler. Corda Settler est conçu pour fournir aux entreprises un nouveau moyen rapide, sécurisé et fiable de transférer la cryptographie et les actifs traditionnels dans un grand livre distribué. L'application Corda Settler est une source ouverte.
Application décentralisée (DApp), qui s'exécute dans la chaîne de blocs Corda. Son objectif est de faciliter les paiements mondiaux (cryptographiques) par le biais de réseaux de chaînes de blocs d’entreprises ayant pour devise de base le Ripple XRP. Corda Settler se concentre donc sur le règlement des paiements.
Transactions entre crypto et actifs traditionnels au sein de chaînes de blocs commerciaux.
Corda Settler utilise XRP
Corda et Ripple sont tous deux des plates-formes de chaînes de blocs open source, axées sur les entreprises. Par conséquent, il est logique que Corda ait sélectionné XRP, la crypto-monnaie reconnue dans le monde entier, comme la première et la seule crypto-monnaie admise pour le règlement.
sur le quai.
"Le déploiement de Corda Settler et son soutien au XRP en tant que premier mécanisme d'établissement constituent une étape importante pour montrer comment les puissants écosystèmes cultivés par deux des communautés de cryptogrammes et de chaînes de blocs les plus influents du monde peuvent fonctionner ensemble."
"Alors que le colon s'ouvrira à toutes les formes de cryptographie et aux actifs traditionnels, cette démonstration avec XRP est la prochaine étape logique pour montrer comment l'acceptation et l'utilisation généralisée des actifs numériques peuvent être obtenues pour transférer de la valeur et effectuer des paiements."
Richard Gendal Brown, CTO chez R3
Bien que Ripple XRP soit la première crypto-monnaie admise par Corda Settler, il est très probable que R3 rendra possible le règlement dans d’autres crypto-monnaies.
"Settler Corda est indépendant du mode de paiement utilisé. Qu'il s'agisse d'une devise JP Morgan, d'une devise Wells Fargo, d'une devise BAML ou d'une devise HSBC, cela nous est égal. Nous n'avons pas de cheval dans cette course. " Nous n'avons pas d'incitations financières d'une manière ou d'une autre.
Nous essayons simplement de faire en sorte que le plus grand nombre de personnes possible rejoigne notre plateforme. " David Rutter, PDG de R3
Comment fonctionne Corda Settler?
La plate-forme en est encore à ses débuts. Corda Settler prend en charge les paiements de toutes sortes, qui seront réglés via "toute ligne parallèle prenant en charge les crypto-monnaies ou d’autres ressources cryptographiques". Aussi tout rail traditionnel capable de fournir la cryptographie.
La preuve du règlement peut régler les obligations de paiement. Lors de la prochaine phase de développement, le Colono prendra également en charge les paiements internes internes différés et les règlements bruts en temps réel.
Dans sa phase actuelle, lorsqu'une obligation de paiement naît dans la chaîne de blocs de Corda au cours de l'activité, toutes les parties impliquées ont désormais la possibilité de demander le règlement à l'aide
XRP. L’autre partie peut être informée que le règlement dans XRP a été demandé et qu’elle doit indiquer un paiement à l’adresse requise avant la période spécifiée qui lui est présentée.
Après avoir effectué le paiement, un service Oracle garantira la validité du paiement et réglera l’obligation. Exceptionnellement, le concessionnaire Corda vérifiera que le paiement attendu a été crédité sur le compte du bénéficiaire, mettant automatiquement à jour le logiciel Corda.
grand livre.
Que signifie Corda Settler pour les parties impliquées?
Il est clair que, dans la transaction initiée par Corda Settler, le destinataire n’a pas besoin d’utiliser Corda pour recevoir le paiement. Dans le même temps, il n’est pas obligatoire pour la partie émettrice d’utiliser XRP ou toute autre crypto-monnaie.
Cela signifie que l'utilisation du colon Corda; on peut envoyer du XRP ou du dollar et le destinataire peut accepter le paiement dans une devise complètement différente. "Oracle Settlement" enverra la notification de règlement réelle. Il peut être exploité par différentes entités.
Comme les bourses, les banques et autres.
De cette manière, les banques et autres institutions financières pourront construire leurs réseaux de blockchain avec des frais généraux minimes. Ils n'ont pas besoin d'intégrer complètement la technologie R3. Tout ce dont ils ont besoin est de permettre à leurs clients de recevoir des dépôts via les services activés pour Corda.
Association SWIFT avec Corda
À la fin du mois de janvier, SWIFT a annoncé son partenariat avec Corda Settler de R3.
lancer une preuve de concept (PoC). L'essai verrait l'interaction du cadre de paiement standard de SWIFT GPI (Global Payments Innovation) avec la plateforme de financement commercial de R3.
"Après le lancement récent de notre Corda Settler, qui permet le paiement des obligations contractées sur la plate-forme Corda, la connexion à SWIFT gpi était une extension logique. SWIFT gpi est rapidement devenu la nouvelle norme en matière de règlement des paiements à travers le monde.
monde Toutes les applications blockchain exécutées sur Corda bénéficieront du règlement rapide, sécurisé et transparent fourni par les banques gpi de SWIFT. "David Rutter, PDG de R3
Innovation globale de paiement (GPI)
Ce test intégrera la plate-forme de paiement transfrontalière GPI Link de SWIFT à la plate-forme Corda Settler de R3 pour permettre un suivi et un contrôle continus des flux de paiement, régler les paiements GPI par votre banque et recevoir des informations de crédit.
SWIFT GPI est un système de messagerie basé sur les normes de messagerie existantes et les systèmes de traitement de paiements bancaires. Il est rapidement devenu la nouvelle norme pour régler des paiements dans le monde entier. L'intégration prendra également en charge les interfaces de programmation d'applications.
(API), ainsi que les normes SWIFT et ISO pour assurer une intégration et une interopérabilité globales.
Son objectif est de fournir des transferts rapides et rentables entre les membres de SWIFT. Grâce à GPI, "SWIFT espère aider les banques à améliorer leur pertinence au sein de l'écosystème de paiement international en rapide évolution, en offrant une valeur immédiate aux clients des membres de SWIFT".
Objectif de la politique de colonisation de SWIFT-Corda Settler
PoC-trial a pour objectif de tester l'interconnexion des plates-formes de commerce électronique et de commerce avec GPI, le nouveau standard SWIFT pour les paiements transfrontaliers, et constitue une extension d'autres tests SWIFT dotés de la technologie blockchain. Ces plateformes ont besoin de solutions globales, rapides,
Règlement sécurisé et transparent, de préférence avec des devises fiduciaires.
"Avec gpi Link, les banques seront en mesure de fournir des services de règlement rapides et transparents pour le commerce électronique et les plateformes de commerce, en ouvrant de nouveaux écosystèmes à la vitesse, en toute sécurité, en garantissant l’ubiquité et la transparence et en leur permettant de se développer
La nouvelle économie numérique. Compte tenu de l’adoption de la plate-forme Corda par les écosystèmes commerciaux, il était naturel de choisir cette preuve de concept avec R3. "Luc Meurant, Directeur marketing, SWIFT
"SWIFT GPI sera directement intégré à Corda Settler, l'application qui permet aux participants de la chaîne de blocs Corda d'initier et de régler les obligations de paiement par le biais de rails traditionnels et de chaînes de blocs. Cela permettra aux obligations créées ou représentées.
à Corda, ce qui sera résolu grâce au vaste réseau en expansion de SWIFT GPI. " Co-fondateur de R3 Todd McDonald
Bien que SWIFT veuille expérimenter les possibilités offertes par les opérations basées sur les chaînes de blocs, ils sont beaucoup moins enthousiastes à l'égard de l'utilisation de cryptomonnaies telles que XRP.
Objectif
Le test SWIFT et R3 Corda Settler permettra aux entreprises d'autoriser les paiements de leurs banques via un lien GPI vers leur banque via la plateforme Corda Settler. Les paiements GPI seront réglés par les banques entreprises et les confirmations de crédit en résultant
les plateformes commerciales respectives seront informées via GPI Link une fois finalisées.
En permettant aux écosystèmes de la plate-forme commerciale utilisée par Corda d'intégrer le "lien GPI" dans leurs environnements professionnels, SWIFT espère étendre sa portée au-delà des banques membres pour inclure un plus grand nombre de sociétés et de marchés.
La première phase du PoC fonctionnera avec la plate-forme de chaîne de blocs Corda de R3, Corda. SWIFT a déclaré qu’il ne limiterait pas le «lien GPI» à l’environnement de trading basé sur le DLT de R3. Si le PoC Corda est un succès, SWIFT a prévu d’étendre la version d’essai à d’autres technologies DLT, non DLT et de commerce électronique.
Plateformes commerciales Les résultats de la PoC seront présentés sous forme de prototype au Sibos, à Londres, en septembre 2019.
Corda Settler: pièces de monnaie Fiat versus XRP
Swift a déclaré qu'il n'utilisait pas (encore) XRP dans Corda Settler! Et cela pour plusieurs raisons.
"Toutes les plates-formes commerciales nécessitent des liens étroits avec des mécanismes de paiement transfrontaliers fiables, rapides et sécurisés, tels que le GPI. Alors que les transactions activées par le DLT décollent, la liquidation des crypto-monnaies suscite peu d’intérêt et le besoin urgent de
et règlement sécurisé en monnaie fiduciaire ". Luc Meurant, directeur marketing de SWIFT
Selon le PDG de SWIFT, Leibbrandt, les banques ne sont tout simplement pas disposées à utiliser une crypto-monnaie comme unité de rémunération en raison de la volatilité de leurs prix. Il semble que la plupart des banques préfèrent utiliser la technologie de Corda pour des services de règlement rapides et transparents en monnaie fiduciaire
au lieu de crypto-monnaies. La plupart des entreprises préfèrent liquider par les mécanismes de paiement traditionnels, bien qu'elles veuillent une meilleure visibilité de ce qui se passe avec les paiements et les recettes. Cela oblige les plates-formes commerciales à disposer d'une solution rapide et sécurisée.
En monnaie fiduciaire.
"Je pense que l'essentiel de la proposition de valeur de Ripple est la crypto-monnaie XRP." Nous constatons que les banques hésitent à transformer les choses en crypto-monnaie en ce moment en raison de la volatilité des monnaies. "
Leibbrandt, PDG de SWIFT
Une autre raison pour laquelle SWIFT n’est pas décidé (ne veut pas) utiliser des devises cryptographiques est que le statut juridique de XRP et d’autres crypto-devises n’est pas clair en raison de l’environnement réglementaire incertain actuel. Les institutions financières peu risquées sont peu probables
Adoptez les crypto-monnaies jusqu'à ce que la réglementation soit plus claire.
Cependant, le PDG de Ripple, Garlinghouse, affirme que "si les paiements SWIFT prennent plusieurs jours et que les paiements XRP sont compensés en quelques secondes, les transferts SWIFT sont réellement soumis à une volatilité beaucoup plus grande en raison de la fluctuation des taux d'intérêt. monnaie étrangère". Actuellement, les banques.
assumer ce risque de volatilité en veillant à ce que le montant envoyé coïncide avec le montant reçu. En raison de la rapidité de XRP, qui exécute les transactions en quelques secondes, Ripple affirme qu'il "éclipse" le risque de volatilité. Avec des transferts adossés à XRP presque instantanés, cela
Le risque de volatilité est complètement éliminé.
"J'entends des gens parler de la volatilité et j'ai l'impression qu'ils répandent cette information erronée. Mathématiquement, le risque de volatilité d'une transaction XRP est inférieur à celui d'une transaction fiat."
Garlinghouse, PDG de Ripple
Garlinghouse a contré les arguments juridiques de SWIFT selon lesquels chaque transaction XRP est examinée afin de vérifier sa conformité avec KYC (Know Your Customer) et avec Anti-Money Laundering (AML). Enfin, Garlinghouse a ajouté que les paiements XRP réduisent considérablement les risques systémiques pour les banques des petites entreprises.
économies, qui doivent utiliser de grosses sommes d’argent pour préfinancer les transferts internationaux.
Mariage à trois?
Avec le lancement d'une application de colonisation universelle pour les paiements sur la plate-forme blockchain de Corda, qui utilise XRP en tant que premier chemin de paiement cryptographique, cela permet d'aligner les écosystèmes de Corda et de XRP.
Maintenant, SWIFT s’est associé au consortium blockchain R3, nous sommes dans la position étrange où SWIFT explorera éventuellement les paiements Ripple XRP. Grâce à son intégration expérimentale avec R3, SWIFT peut être indirectement intégré à XRP, bien que
Leibbrandt ne souhaite pas travailler directement avec XRP.
Reste à savoir si SWIFT dépassera le stade de la validation de principe. Mais cela pourrait changer. L'avenir de SWIFT et la relation de Ripple ne dépendront pas du PDG actuel, Leibbrandt, puisqu'il ne sera plus le PDG de SWIFT en juin.
Son successeur sera peut-être plus réceptif au nouveau monde.
La preuve de concept, ou la preuve de l'avenir, pourrait encore rendre SWIFT plus intéressé par le règlement des crypto-monnaies. D'autre part, Ripple mettra tout en œuvre pour tirer parti de sa relation avec R3 pour convaincre les banques (liées à SWIFT).
plonger dans la crypto-monnaie via la plate-forme Corda Settler.
Pour le moment, les liens complexes entre SWIFT, Ripple et R3 vont certainement générer un débat continu sur l'avenir de la finance mondiale.